Автокредиты, предоставляемые банками Казахстана в 2023

Содержание

Автокредиты, предоставляемые банками Казахстана в 2023

Республика Казахстан располагает большим количеством банков, предлагающих автокредитование на разных условиях. Простому покупателю довольно трудно разобраться, где условия лучше. Например, искать минимальную процентную ставку в ненадежном банковском учреждении рискованно. Выбирая банк для автокредитования, необходимо взвесить все плюсы и минусы предлагаемых условий кредитного договора.

Банки: большой выбор

	Сбербанк. России в Казахстане дает выгодные автокредиты. Работают три программы, предоставляющих автокредиты, одна из которых льготная. Банк гарантирует минимальные переплаты в сравнении с ценой автомашины (можно брать кредит на новую или с пробегом). При наличии зарплатного счета заявка рассматривается очень быстро, за пару часов. Если вносится 30% цены на авто как ПВ, не нужно предъявлять никакие документы, кроме паспорта. Нужды в поручителях тоже нет. Если покупатель хочет заплатить 15% как ПВ, потребуется еще некоторая добавочная документация. Комиссия, когда оформляется кредит, банком не берется. Процентная ставка 14,5-17%. Если приобретается подержанный китайский или российский автомобиль, ему должно быть не больше пяти лет и не больше 10 лет для всех остальных автомашин. Возраст человека, берущего автокредит, 21-75 лет.
	Автокредитование, которое предлагает Альфа-банк, тоже отличается различными программами, делающими покупку авто через этот банк доступной для многих казахских граждан. Возраст обладателя автокредита 21-70 лет. Клиент Альфа-банка должен быть прописан в том регионе, в котором осуществляется автокредитование. Страховка является непременным условием, как и в Сбербанке. Автокредит предоставляется на время от четырех до семи лет (в зависимости от того, какая приобретается машина и кто является ее производителем), размер процентной ставки связан с суммой первого взноса , который должен быть не меньше от 10%, а также с кредитным сроком. Дается сумма на покупку авто до 16 миллионов тенге.
	Евразийский банк тоже обладает рядом преимуществ автокредитования. Три банковские программы делают банк очень привлекательным для жителей страны. Одна из программ позволяет получить 20 миллион тенге на покупку авто. Также плюсом является большой выбор марок автомобилей и быстрота получения денег, иногда за полчаса. При льготном автокредитовании клиент получает чуть больше 8 миллионов тенге сроком на 5 лет, при 4% ставки и 6,6% ГЭСВ. Первоначальны аванс 10-20 %. По двум нельготным программам («Просто Авто» и «Эксклюзив Авто») банк даст на приобретение машины соответственно 5,5 миллионов тенге либо 20 миллионов. Ставка от 4,8 % (ГЭСВ от 20,9%), кредит можно оформить на семь лет. Если приобретается авто с пробегом, сумма автокредита до 12 миллионов тенге, ПВ от 20%, кредитование осуществляется на период времени, не превышающий пяти лет.
	Home Credit банк с выском рейтингом, готов выдавать наличные средства на автомашину, не требуя ПВ. Новые клиенты платят процентную ставку от 14,9% (автокредитование на пять лет), для постоянных ставка меньше, составляет 12,5% (автокредитование на семь лет). Автомашина не является залоговым имуществом, паспортом авто распоряжается клиент, он может продать машину без согласования своих действий с банком H ome C redit. Банк занимает высокое место в рейтинге выдачи кредитов наличными. Заявки рассматриваются только по паспорту.
	Kaspi Bank (Каспий) предоставляет кредиты для покупки новых и старых авто (не старше 2001 года; кроме стран производства Россия, Узбекистан, Китай). Требуется паспорт, также необходимо подтвердить доход. Заявка рассматривается за четверть часа. Автокредиты на б/у автомобили даются на пять лет (семь с половиной миллионов тенге), ПВ от 10 %, величина процентной ставки 6,75% годовых. На новое авто банк даст 15 миллионов, продолжительность действия автокредита семь лет, ПВ такой же, как и при автокредитовании б/у авто, ставка 18 %. ГЭСВ банк определяет индивидуально. Оформить!
	В Народном банке работает льготная программа: пять лет действия автокредита, сумма которого 5,6 миллионов тенге. ПВ 20 %, льготная ставка 4 %, ГЭСВ 7,5%. Необходимо подтвердить доход, иметь полугодовой рабочий стаж. Возраст при кредитовании покупки машины казахского производства 25-62 года. 30 миллионов тенге Народный банк может выдать, если клиент покупает новое авто либо б/у, которому не больше 15 лет. Возраст, который позволяет оформить автокредит, 21-63 года. Деньги в банке можно получить на семь лет, первый взнос 20 %, если покупается автомобиль с пробегом. А если вы покупаете новую модель, вы можете отказаться от первоначального взноса. ГЭСВ от 18,8%, подтверждения доходов не требуется. Стаж работы полгода. Ставка 17 %.
	ЦентрКредит: льгота позволяет получить при автокредитовании 15 миллионов тенге, ставка равна 4 %, ПВ от 10 %, кредит дается на семь лет, ГЭСВ от 18,6 %. Кредитуется покупка лишь новых машин.
	Цеснабанк тоже кредитует на семь лет лишь приобретение новых автомашин. Ставка 15,4 %, ГЭСВ 16,8%, автокредит дается в размере, равном 90% цены на автомобиль. Можно не платить ПВ.

Читать статью Автокредиты для пенсионеров

Банковский автокредит является настоящим выигрышем для заемщика, поскольку если просто копить большую сумму денег, чтобы приобрести авто, инфляционные потери за этот период, а также повышение стоимости машины могут существенно превысить затраты по выплате автокредита. К тому же, благодаря программам автокредитования покупатель имеет возможность купить более дорогой автомобиль, чем при покупке транспортного средства за накопленные деньги.

Продажи новых автомобилей за последние годы бьют существовавшие до этого казахстанские рекорды. Значительный вклад в развитие автомобильного рынка вносит банковский сектор. Порядка 50% новых автомашин приобретаются через автокредитование банками. Стремясь повысить доступность кредита на авто банки ведут постоянную работу, улучшая условия предоставляемых автокредитов, упрощая процедуру их оформления.

Заемщик должен быть прописан в том регионе, где находится банк, иметь документ, подтверждающий стабильность дохода, определенное количество лет водительского стажа. Иногда нужны поручители. Получить автокредит возможно для любого гражданина страны в возрасте от 21 года.

Банки могут оформлять автокредиты под залог недвижимого имущества, но чаще страхуется сам приобретаемый автомобиль, который может быть и новым, и б/у.

Что важно учитывать, выбирая банк для автокредитования

Узнайте размер процентной ставки для расчета ежемесячного вознаграждения. Выгодно оформить автокредит там, где ставка ниже. Вы точно просчитаете будущие переплаты, соизмерите собственные финансовые силы.
Также уточните ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения, то есть общий платеж, который выплачивается при автокредитовании заемщиком). ГЭСВ учитывает все расходы за пользование автокредитом: номинальную ставку, все затраты по оформлению и обслуживанию кредита.
Выясните, какой в банке первый взнос. Существуют казахские банки, оформляющие автокредит без ПВ. Правда, такое условие может повлечь за собой повышение процентной ставки. Часто отсутствие первого взноса отличается особенностями, прописанными в кредитном договоре. Поэтому покупателю следует тщательно ознакомиться с нюансами банковского автокредита. К примеру, специальным условием может являться кредитование лишь покупки нового автомобиля или, наоборот, лишь подержанного.
Узнайте, на какой срок предоставляется автокредит.
Если вы собираетесь покупать машину отечественного производства, узнайте, предоставляет ли банк льготный автокредит.
Уточните также, какой процент страхования КАСКО. Размеры страховок могут отличаться в разных банках.

Льгота и автокредит

Суть льготы при получении автокредита: государство позволяет приобретать казахскому гражданину автомобиль (как правило, новый), оплачивая часть процентной ставки. Так Республика Казахстан поддерживает отечественное производство автомобилей. Для льготного автокредитования создана специальная программа, работающая не в каждом банке. Автокредит на льготных условиях предоставляют Евразийский и Народный банки, Сбербанк России, ЦентрКредит, АТФ, ВТБ, Forte Bank.

Благодаря государственному субсидированию автокредитов на покупку отечественных авто выигрывают все: потребители, автопроизводители, банки. Субсидирование автокредитов увеличивает продажи, и автопроизводители могут развиваться, а население получает автокредиты с выгодой для себя. Автокредиты без льготы часто не устраивают заемщиков. Запуск государственной программы субсидирования на покупку автомашин позволил расширить круг автовладельцев автомашин отечественного производства, особенно в регионах. Программа субсидирования имеет большую популярность среди населения, которое рассчитывает сэкономить на покупке автомашины.

В настоящее время по государственной кредитной программе, действующей уже четвертый год, жители страны могут приобрести более шестидесяти моделей авто (Шевролк и Хюндай, Лада и Пежо, Шкода и Джили, Джей Эй Си и КИА, Равон и СсангЙонг), которые сделаны в Республике Казахстан.

Льготное автокредитование (ставка 4%, ГСВЭ не больше 7,5%) дает возможность и небогатому человеку приобрести авто, взяв автокредит на семь лет. Сумма автокредитования не превышает 15 миллионов тенге, ПВ не меньше 10% цены на автомобиль.

Чтобы оформить льготу на покупку автомашины, следует обратиться к менеджеру автосалона, который предложит вам связаться с банком, выполняющим льготное автокредитование. Вы должны иметь один год рабочего стажа (непрерывного), с отчисления в пенсии оные структуры все должно быть в полном порядке в течение шести месяцев. Вы выбираете понравившееся авто, оформляете банковскую заявку, которая может, в зависимости от выбранного вами банка, рассматриваться несколько дней, а может несколько недель. Затем, получив «добро» от банка, можно оформить авто в кредит в салоне.

Некоторые банки страны предлагают услуги автокредитования, не беря первоначальный взнос за приобретение и новых моделей, и подержанных. Но чаще всего ПВ банками предусмотрен и может составлять 30% цены на автомашину. Если вы платите половину цены на авто, банки обычно снижают автокредитную процентную ставку.

Выгодна для граждан Казахстана также программа, предусматривающая, что при сдаче старого транспортного средства на утилизацию, гражданин сделают скидку, если он захочет купить новый автомобиль казахстанского автопроизводства.

Какое автокредитование предпочесть?

Если исходить из величины наименьшей эффективной ставки, а также ПВ, самые низкие параметры у Kaspi Bank (ставка 6,79%, ПВ от 10% и 20%. В топе еще Народный Банк (от 17,6%, ПВ от 20%) и ЦентрКредит (от 18,6%, ПВ от 10%.).

Читать статью Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Если учитывать срок, на который банкам даются деньги (а он варьируется от года до семи лет), следует учесть, что максимальный семилетний срок предлагается шестью банковскими структурами: Народным банком, АТФ, Евразийским, Kaspi, Сбербанком, Цеснабанком.

Больше всего вам выделят денег на автокредитование в банках Народном и Евразийском (30 миллионов тенге).

Без ПВ работают два банковских учреждения: Народный Банк и Цеснабанк.

Комиссию за оформление автокредита не берут банки Евразийский и Kаспий.

Также автокредитование осуществляют и иные казахские банки, которые не упомянуты в статье, в том числе Казкоммерцбанк, БТА, АТФ, Альянс, Темирбанк, Нурбанк, AsiaCredit, ВТБ и несколько других. Всюду нужно внимательно знакомиться с условиями (разными у разных банков) и исходить в своем выборе из того, что выгодно именно для вас, ведь у клиента зачастую имеются личные представления о выгодах автокредитования, и эти представления могут расходиться с главными критериями условий.

Новая машина в автокредит: какие условия предлагают банки в Казахстане

Приобретение машины в современных условиях жизни часто становится необходимостью.

Для достижения этой цели можно оформить автокредит в некоторых банках на территории Казахстана. Рассмотрим предлагаемые стандартные условия для покупки новых авто.

Банк ЦентрКредит

Данный банк предлагает казахстанцам покупку нового автомобиля в кредит на сумму до 30 млн тенге и сроком до 7 лет в салонах-партнерах самой организации.

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) составит от 21,2%. При этом потребуется первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемой машины, или залог в виде другого авто.

по автокредиту сроком до 1 года – в размере 1% за досрочную оплату в течение первых 6 месяцев;
по автокредитам сроком свыше 1 года – так же, 1% неустойки за досрочное погашение в течение первых 12 месяцев.

Сбербанк

Данная финансовая организация не указывает максимальный размер займа. Так, автокредит может быть оформлен на сумму от 150 тыс. тенге и до 90% от стоимости машины в салонах-партнерах банка.

Срок займа – до 7 лет. При этом ГЭСВ может составить от 19,34%.

Первоначальный взнос – 10% от стоимости автомобиля. Но штрафов за досрочное погашение нет.

Иллюстративное фото: RgStudio/Getty Images

Нурбанк

Данный банк предлагает казахстанцам новые автомобили под первоначальный взнос в размере 35% от стоимости покупки.

Максимальный размер автокредита не может превысить 10 млн тенге, а срок займа – 60 месяцев.

ГЭСВ может составить от 20,7% при оформлении займа с комиссиями. Штрафы за досрочную оплату автокредита не взимаются.

Halyk Bank

В условиях данной финансовой организации указаны следующие пункты:

максимальная сумма кредитования – до 30 млн тенге;
первоначальный взнос – 0 тенге для участников зарплатного проекта (при займе до 5 млн тенге) и от 20% – для остальных клиентов;
срок займа – до 7 лет;
ГЭСВ – от 23% при полном подтверждении дохода, и от 30,5% – при частичном.

При этом указывается, что страховка оформляется за счет банка, а автомобиль можно приобрести во всех автосалонах Казахстана.

Информация о досрочном погашении на сайте банка не указана.

Иллюстративное фото: Mintr/Getty Images

Евразийский банк

Данный банк предлагает автокредит в салонах-партнерах на сумму до 30 млн тенге и сроком до 7 лет.

Первоначальный взнос – от 0% при приобретении авто из определенного сайта, и от 5% – в других случаях. ГЭСВ начинается от 21,9%.

Также предусмотрено страхование за счет средств банка. А досрочное погашение не предусматривает оплаты неустойки.

Kaspi.kz

В этой финансовой организации так же можно оформить автокредит на покупку новой машины.

Максимальная сумма займа составляет 30 млн тенге, а первоначальный взнос – от 10%.

При этом информация о ГЭСВ не указана. В условиях отмечается, что клиентам предоставляется итоговая сумма переплаты, которая будет зависеть от размера первоначального взноса, стоимости автомобиля и срока кредитования.

Досрочная оплата займа не влечет начисления штрафов и неустойки.

Напомним, что казахстанцы также могут оформить автокредит на подержанные машины или воспользоваться льготным автокредитованием.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Автокредиты в Казахстане

Купите машину в кредит в одном из казахстанских банков. Сравните условия автокредитование, рассчитайте ежемесячный платеж и оформите онлайн кредит на новое или б/у авто.

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.
Прайс-лист/Счет справка (на новый автотранспорт из салона).

Читать статью Автокредиты без первоначального взноса

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.
Прайс-лист/Счет справка (на новый автотранспорт из салона).

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.

Отзывы о автокредитах

В 2017 полностью погасил свой автокредит в банке ЦентрКредит. При моём обращении в отделение банка, его работники сообщили о том, что самостоятельно направят в УДП (ГАИ) письмо о снятии залогового обременения. 10 февраля 2022 года стало известно о том, что залоговое обременение банка до сих не снято. На моё обращение в банке ЦентрКредит мне менеджер подтвердил об отсутствии у меня кредитных обязательств и задолженности. При этом моё соответствующее обращение о снятии залога будут рассматривать 4 рабочих дня! При необходимости срок рассмотрения будет продлён! Что за бюрократия и волокита! При том, что еще в 2017 году банк обязан был выдать это письмо!

С уважением прощу добавь в Базу Toyota Vitz. Спросы много, многое хотят приобрести машину в кредит. Так как у вас нету в базе некоторые машины. Прощу вас добавьте. Хочу продать машину через банк. Я являюсь вашим клиентом уже 4 года.

Добрый день ! Я уже являюсь клиентом Каспий банка порядка 3-х лет и каждый раз они не перестают удивлять меня !у меня был автокредит в банке(залоговое авто) я его закрыл и теперь взял бумагу обременение отправили в Красное поле так как прописка в области , там меня уверяют что в залоге в городе ! Теперь не могу решить данную проблему говорят что виноват ГАИ хотя автокредит идет каспий, ранее тоже в 2018 году взяли машину также страховку вместе первым платежем в то же время я продал машину так же по автокредиту все было в один день и они сняли средства страховки без моего ведома ! сколько это может продолжаться ?! Куда смотрит предстедатель правления ?! Если есть новый продукт то почему нельзя решить его до конца ?! Будьте любезный исправить эту проблему !

Долго выбирала где оформить автокредит. Когда ознакомилась с условиями Сити банка, то они оказались самыми выгодными.Оформили все быстро, спасибо работнику, который все доступно объяснил по условиям.

Мы обязательно ответим на него в течении 1-3 рабочих дней

Задать вопрос о автокредитах

Ержан Маратович

Консультант по повышению финансовой грамотности

Мы обязательно ответим на него в течении 1-3 рабочих дней

Вопросы-ответы о автокредитах

Автокредит отличается такими особенностями:

деньги в кредит можно взять только под залог ценного движимого или недвижимого имущества, например земельного участка;
первоначальный взнос нужно оплатить из собственных средств;
купленный за кредитные средства автомобиль, а также имущество под залогом, нельзя продать, сдать, подарить, пока не погашена вся сумма долга;
документы о регистрации средства передвижения находятся на хранении в банке до погашения кредита;
обязательно нужно оформить страховку на автомобиль.

Достоинства приобретения автомобиля по программе автокредитования:

вы покупаете тот автомобиль, о котором мечтали, а не тот, на который хватит денег в данный момент;
сесть за руль машины вы можете сразу же после оформления всех документов, не нужно ждать пока накопите требуемую сумму;
срок погашения кредита может составлять несколько лет, что необременительно для семейного бюджета;
как правило, в сравнении с другими займами, предлагаются льготные условия и более низкие ставки.

длительная процедура оформления;
определенный набор требований к заемщику, что затрудняет возможность его получения у некоторых категорий граждан;
в случае возникновения трудностей с погашением банк имеет право забрать транспортное средство или залоговое имущество;
обязательные системы страхования могут значительно увеличить сумму кредита.

Каждый банк подходит к клиенту сугубо индивидуально, но в общем требования сводятся к таким пунктам:

заемщик должен быть гражданином Казахстана – это важно для финансовых учреждений, ведь требовать возврата долга с человека, являющегося гражданином другой страны, бывает проблематично;
ограничения по возрасту – часто это от 21 до 60 лет, это объясняется тем, что платежеспособность молодых людей и пожилых, как правило, не является достаточной и гарантированной;
клиент должен иметь постоянное место работы – обычно со стажем работы от 6 месяцев до 1 года;

Соискатель на кредит должен иметь регистрацию места жительства и предоставить справку о доходах, требования по периоду у банков разнятся, но составляют обычно от 6 месяцев до 1 года.

Документы, которые банки требуют в обязательном порядке: