Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2023 году

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2023 году

Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные предложения по кредитным картам среди десятков новых.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:

• Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
• На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
• Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала. и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.

Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать. Предлагаем рассмотреть топ кредитных карт России.

Какие карты самые выгодные в 2023 году?

В 2023 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и все это за 590 ₽ в год.

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Ставка — от 11,99% годовых — и стоимость обслуживания 590 ₽ в год. Льготный период составляет 100 дней. Выпускается карточка бесплатно. Для получения карты есть требование к ежемесячным доходам заемщика:

• для жителей Москвы — от 9 000 рублей
• для региональных заёмщиков — от 5 000 рублей

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:

• Размер и условия cashback;
• Величина процентной ставки;
• Длительность льготного периода.

И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

• Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
• Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
• Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

• Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
• Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
• Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
• Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
• Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
• Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Лучшие кредитные карты 2023 года. Топ 20: отзывы, условия, предложения

Деньги

Топ-20 самых лучших кредитных карт на 2023 год. Условия, лимит, ставка и особенности каждой карты, плюсы и минусы. Отзывы клиентов.

Текущий рейтинг лучших кредитных карт 2023 года обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

До перехода к обзору хотим остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании. Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.

На что необходимо обращать внимание при выборе кредитной карты

1. Процентная ставка. Это первый из самых важных факторов, которые, по сути, и описывают основное условие кредитной карты. Размер процентов у множества банков весьма разнится, поэтому стоит изучить, сначала те карты, где он минимальный.
2. Льготный период. Ещё его называют — беспроцентным. У некоторых банков такого периода нет вообще, а другие предоставляют его на срок от 30 до 120 дней, что тоже немаловажно. Кто против 3-4 месяца пользоваться кредитом без процентов?
3. Годовое обслуживание. Большинство предлагают бесплатный сервис на первый год подключения, однако дальше это будет обходиться в сумму от 499 до 15000 рублей. Всё зависит от уровня престижности карты и суммы лимита.
4. Кредитный лимит. Его размер обуславливается многими факторами: банком, типом карточки, уровнем дохода, подтверждаете доход или нет. А держателям зарплатных карты ещё и увеличивают рамки. В среднем, кредитные карты берут с диапазоном средств от 100.000 до 300.000 рублей.
5. Комиссии. Существуют комиссии на снятие наличными (вне зависимости от банкомата), за снятие в чужих банкоматах и банкоматах партнёров.
6. Кэшбек. Благодаря сотрудничеству банков с огромным количеством магазинов Вам может быть предоставлена услуга возврата денежных средств за покупки по карте. В обычных магазинах от 1 до 10%, а в специальных (указанных банком) до 30%. Тем не менее всегда есть ограничения по сумме кэшбека в месяц.

Tinkoff Platinum — 12 месяцев рассрочки

Тинькофф Банк предлагает одну из лучших кредитных карт 2022 года, которая занимает первое место в этом рейтинге. Тинькофф Платинум располагает различными опциями: взять деньги в долг на определенный срок или же купить товары в магазинах-партнерах в рассрочку.

Преимущества карты Tinkoff Platinum:

• Лимит: до 700 000 руб.;
• Льготный период: до 55 дней или до одного года (при покупке товара в рассрочку у партнеров банка, точный срок зависит от условий магазина).
• Минимальный платеж: 8% остатка задолженности.
• Процентная ставка: от 12% до 29,9% годовых при оплате карточкой. При снятии наличных — от 30% до 49,9% годовых.
• Обслуживание карты: 590 рублей в год.

Дополнительно 59 рублей ежемесячно нужно будет платить за смс-информирование (оповещения о действиях, выполненных по карте), в остальном, мобильный и интернет-банк обходятся даром. При желании платные смс можно отключить.

Комиссионные (единственное, на что придется потратиться) за вывод налички равны 2,9% от суммы + 290 рублей. Дополнительная карта полностью бесплатна.

Тинькофф дает возможность погасить другие ссуды, используя карточку. При этом можно воспользоваться увеличенным до 120 дней беспроцентным периодом. Чтобы погасить ссуду, переведите задолженность на кредитку Тинькофф и внесите всю сумму.

Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

Одним из плюсов карт Тинькофф является бонусная программа. Суть в том, что вам возвращается 1% за любые расходы (не наличными) и до 30% за приобретение товаров по специальным предложениям. Кэшбэком можно компенсировать расходы на оплату ж/д билетов, а также покупок в кафе, где 1 балл приравнивается к 1 рублю.

Кредитную карту отправят в любое удобное для вас место в течение недели после того, как была подана заявка. При себе нужно иметь документ, подтверждающий личность.

Альфа-Банк – карта «100 дней без %»

Из всех кредитных карт, которые рассматриваются в этой публикации, именно эта карточка предполагает достаточно длительный период беспроцентного обслуживания.

Очень многие пользователи считают, что Альфа-банк является одной из тех финансовых организаций, которая предлагает максимально выгодные продукты. Если вы решили оформить кредитную карту, нужно заполнить заявку, на что потребуется всего 10 минут, дождаться решения банка и забрать карту в удобном отделении.

К заемщику не предъявляется особенных требований. На момент получения карты ему должно исполнится 18 лет, обязательно наличие ежемесячного дохода как минимум пять тысяч рублей (в столице – девять тыс. руб.) Регистрируйте карточку, используя паспорт и любой другой документ на Ваше усмотрение: СНИЛС, ИНН, водительские права.

Что предоставляет данная услуга?

• Максимальные суммы: классик – до 500 000 руб.; голд – до 700 000 руб.; платинум – до 1 млн. руб.;
• Грейс-период составляет сто дней;
• Ставка от 11,99% годовых;
• Наименьший платеж: от 3% до 10% остатка задолженности (минимум 300 руб.).

МТС — карта «Cashback»

• Процентная ставка: от 11,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период: до 111 дней.
• Минимальный платеж: 5% остатка задолженности (минимум 100 рублей).
• Обслуживание карты: бесплатно при выполнении условий.

Название этой кредитки говорит само за себя — при использовании карты можно зарабатывать кэшбэк за покупки.

Базовый кэшбэк по карте — 1% от суммы любой покупки. Повышенный — 5% от суммы — положен за покупки по таким категориям:

• Доставка готовой еды.
• Кафе и рестораны.
• Магазины детских товаров.
• Магазины одежды.

Участники сервиса МТС Cashback могут получить самый высокий кэшбэк — до 25%. Он положен за покупки в интернет-магазинах партнеров МТС. Список можно найти на сайте банка.

Готовую карту доставляет курьер. Главный минус предложения МТС-Банка — выпуск карты платный, за это нужно заплатить 299 рублей. В дальнейшем за использование карты «Cashback» никаких комиссий не будет, при условии совершения покупок на сумму от 8 000 рублей за месяц. Если это условие не выполнено, комиссия за такой месяц составит 99 рублей.

Банк Открытие — карта «120 дней»

В продолжительности льготного периода, когда проценты не начисляются при условии возврата потраченной с карты суммы, Банк Открытие — один из лидеров. Грейс-период здесь равен 120 дням — практически четырем полным месяцам.

Максимальный кредитный лимит по этой карте — 500 000 рублей. Но если запросить кредитку «120 дней» с лимитом до 100 000 рублей, понадобится только паспорт. Для более крупного лимита потребуется справка о доходах.

Обслуживание карты платное — 1200 рублей в год. Но эту комиссию можно вернуть полностью и сделать карту бесплатной. Для этого нужно регулярно совершать покупки по карте — каждый месяц на сумму от 5 000 рублей и выше. В таком случае банк ежемесячно возвращает 100 рублей от суммы комиссии, и за год она может вернуться целиком.

Ставка по карте — от 13,9% до 29,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж — всего 3% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей).

Важное преимущество этой карты — доступно снятие наличных без комиссии, в том числе с помощью банкоматов других банков. Комиссия взимается только если снимать деньги с кредитки в кассе банка без использования самой кредитной карты — очень редкая ситуация.

Как любой современный банк, Открытие доставляет заказанную онлайн кредитку при помощи курьера.

Классическая кредитная карта Сбербанк

• Обслуживание карты — бесплатно.
• ​Кредитный лимит — до 600 000 ₽ — персональный лимит, до 300 000 ₽ — стандартный.
• Беспроцентный период на все покупки — до 50 дней.
• SMS или push-уведомления об операциях — бесплатно.
• Пополнение карты с карт других банков — бесплатно на сайте и в мобильном приложении СберБанка*
• Процентная ставка по любым операциям (годовых) — 23,9% — персональная ставка, 25,9% — стандартный ставка.
• Бонусы за покупки у партнеров — до 30% от суммы покупки.

«110 дней» Райффайзен Банка

Основные характеристики:

• Наибольшая сумма, которую можно взять взаймы: 600 тыс. руб.;
• 110-дневный льготный период;
• 19 — 29% годовых ставка по кредиту (зависит от категории держателя);
• до 4% остатка задолженности — самая маленькая сумма к оплате;
• Стоимость обслуживания — бесплатно при открытии карты до 30 июня 2021 года (акция часто продлевается).

Пакет уведомлений стоит 60 рублей для базовой карточки и 45 рублей для дополнительной ежемесячно. За взнос банкнот через кассу меньше, чем 10 тыс. руб. придется уплатить 100 руб.

Если деньги не будут внесены своевременно, то придется оплатить мониторинг задолженности, который составляет 700 руб.

Что такое мониторинг задолженности?

Это контроль дебиторской задолженности, которая является суммой всех долгов, причитающиеся компании от клиента. Чтобы получить кредитку, клиенту необходимо иметь стабильную заработную плату, превышающую 25 000 рублей в месяц. Нужно иметь при себе копию паспорта и документ, подтверждающий доход.

«Карта возможностей» ВТБ

Рассматривая Карту возможностей, подмечаем, что она является передовым продуктом ВТБ с пределом кредита в миллион рублей.

Одно из преимуществ — увеличение льготного срока вплоть до целых 110 дней. А ставка начинается от 14,9% годовых.

Большой плюс карты — возможность снимать наличными без дополнительных комиссий до 50 000 рублей в месяц. К сожалению, такая возможность доступна только в течение двух месяцев после получения кредитной карты.

Отличительные черты:

• Обслуживание карты бесплатное независимо от суммы покупок по ней.
• Сумма минимального платежа — всего 3% остатка задолженности.
• Лучшая возрастная категория держателя – 18-65 лет, а доход – минимум 15 тысяч. Для выдачи карты нужно показать удостоверение личности (паспорт обычно) и справку на свой полноценный доход.

Доступны изменения бонусных возможностей, т.к. можно выбрать различные пункты на свой вкус:

• кэшбэк 1,5% за любые покупки по карте;
• до 15% у партнёров в виде бонусных рублей на «Мультибонус» счёт. 1 бонусный рубль = 1 рубль, обменять можно при любом количестве бонусов.

Участие в бонусной программе — добровольное, но оно подразумевает комиссию. Для того, чтобы зарабатывать кэшбэк, нужно платить 590 рублей ежегодно.

Ренессанс Кредит – Кредитная карта 365

МастерКард Ренессанс входит в топ списка лучших банковских средств 2023 года. Попробуем разобраться, в чем главные отличительные черты этого средства.

• Грейс-период: до 55 дней.
• Максимальный кредитный лимит по карте: 300 000 рублей.
• Процентная ставка: 23,9% годовых на покупки, 45,9% годовых при снятии наличных.
• Минимальный платеж: 5% остатка задолженности.
• Безусловный и бесплатный сервис.

СМС-уведомления стоят 59 рублей ежемесячно. Снятие наличных возможно в банкоматах любых банков, комиссия — 2,9% суммы + 290 рублей.

Тарифы карты подразумевают бесплатное обслуживание без дополнительных условий, но только в течение первого года. Затем необходимо расходовать с карты минимум 10 000 рублей ежемесячно, иначе банк будет взимать комиссию 99 рублей.

Кому подходят услуги этой финансовой организации

Идеально подходят людям от 24 до 65 лет, которые работают больше, чем месяц. Зарплата в регионах должна начинаться от 8-ми тысяч рублей, в столице — от 12 000 рублей. Чтобы оформить карту, понадобится паспорта и второй документ: права водителя, удостоверение об образовании. Кредитку можно получить с доставкой на дом или с получением в одном из отделений банка.

Газпромбанк — Умная карта

Уникальность этой кредитной карты в том, что беспроцентный период здесь — плавающий. Он составляет от 90 до 180 дней и зависит только от активности держателя. Чем больше покупок совершается с использованием этой кредитки, тем дольше можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Если уложиться в грейс-период не удается, для покупок, которые совершены в первые два месяца использования кредитки, действует льготная ставка — 11,9% годовых. В дальнейшем процент ощутимо выше — 25,9% годовых для покупок и 29,9% — для операций снятия наличных.

Другие особенности “Удобной карты” Газпромбанка:

• Кредитный лимит: до 600 000 рублей.
• Минимальный ежемесячный платеж: 5% остатка задолженности, не менее 500 рублей.
• Выпуск карты: бесплатный.
• Обслуживание: бесплатное при условии совершения покупок по карте от 5 000 рублей в месяц или при отсутствии задолженности, иначе — 199 рублей в месяц.
• Снятие наличных: бесплатно до 100 000 рублей в месяц.

Kviku — виртуальная кредитная карта

• Процентная ставка: от 29% годовых.
• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Беспроцентный период: до 50 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Получать пластиковую кредитку уже давно не обязательно. Вполне можно обойтись виртуальной картой, и предложение от Kviku подойдет многим. Виртуальной картой без проблем можно совершать покупки в интернете. А если смартфон оснащен NFC-чипом, достаточно внести данные карты в специальное приложение, и покупки по виртуальной кредитке можно совершать в обычных магазинах.

Главная особенность виртуальной кредитки от Kviku — график погашения задолженности подразумевает, что вы вносите деньги два раза в месяц, а не один. Об этом нужно помнить и к этому нужно быть готовым.

Во всем остальном кредитка вполне неплохая. В Kviku честно предупреждают — первоначально клиенту дают небольшой кредитный лимит, обычно в пределах 15 000 рублей. Затем, если человек пользуется картой достаточно активно и возвращает деньги вовремя, лимит могут увеличить до 200 000 рублей.

Кэшбэк за покупки у партнеров Kviku может доходить до 30% от суммы чека. Он начисляется в течение 30 дней после совершения покупки.

Некоторые партнеры позволяют использовать эту кредитку как карту рассрочки. Сумма покупки делится на несколько частей, срок рассрочки может доходить до одного года. При аккуратном возврате денег проценты начисляться не будут.

Один из ключевых плюсов виртуальной кредитки — она выпускается всего за 30 секунд! В случае одобрения заявки вам просто высылают данные карты, и деньгами можно пользоваться сразу же.

Карта рассрочки Халва

• Кредитный лимит – до 350 000 рублей
• Беспроцентный период – до 36 месяцев
• Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
• Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
• СМС-информирование – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно

Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

• Пятерочка;
• Эльдорадо;
• Перекресток;
• Рив Гош и пр.

Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.

Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.

Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

• Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
• Беспроцентный период – до 62 дней
• Процентная ставка – от 25,9% годовых
• Кэшбэк – до 10%
• СМС-оповещение об операциях – 60 руб/мес
• Снятие наличных – 4,9% + 290 рублей
• Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)

Росбанк предлагает потребителям карту МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Первый месяц платежный инструмент не требует платы за обслуживание. Начиная со второго месяца, нужно ежемесячно платить 99 руб. либо совершать покупки на сумму от 15 тыс., чтобы избежать расходов.

Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:

• До 10% — в выбранной категории плюс 1% на покупки в прочих категориях;
• Оплата стоимости билетов и номеров в отелях Travel-бонусами. Операцию необходимо совершать с помощью приложения Росбанка на сайте OneTwoTrip.

Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.

Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.

УБРиР «Хочу Больше»

• Кредитный лимит – до 300 000 рублей
• Беспроцентный период – до 120 дней
• Процентная ставка – от 12 до 28,8%
• Кэшбэк – до 3%
• Снятие наличных: 3,9% + 390 руб
• СМС-оповещение – 50 руб/мес
• Обслуживание – 99 руб/мес

За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории.

Он составит:

• 3% — «Авиабилеты, аэропорты», «Гостиницы»;
• 2% — «Салоны сотовой связи, кабельные услуги», «Дом, ремонт», «Бытовая электроника»;
• 1% — прочие приобретения.

Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.

Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.

«Универсальная карта» от «АТБ»

Выпуск и обслуживание картыбесплатны без дополнительных условий. При заказе карты онлайн и доставке курьером не навязывают страховки, так что имеет смысл получать карту именно таким способом.

У «Универсальной карты» можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком из 5 предложенных (причем кэшбэк выплачивается реальными деньгами).

Величина кэшбэка в любимой категории зависит от оборота бонусных операций за месяц в этой категории, так при покупках до 5000 руб. кэшбэк везде составит только 1%, при покупках от 5 000 до 15 000 в любимой категории будет 5% кэшбэка (в категории «Все включено» – 2%), при покупках от 15 000 руб. – 10% (в категории «Все включено» – 2%).

Любимыми категориями могут быть:

• «Дом и ремонт» (товары для дома, ремонта и строительства, садоводства);
• «Авто» (АЗС, такси, каршеринг, парковки, автозапчасти, СТО, автомойки);
• «Семья» (детские магазины, канцтовары, книги, магазины одежды, оплата дошкольных заведений, образовательных услуг, больниц, покупки в зоомагазинах, аптеках);
• «Развлечения» (театры, кинотеатры, музеи, спорт, красота, кафе, бары, рестораны);
• «Все включено».

Кроме того, в первые 15 дней с момента получения карты с нее можно снять весь кредитный лимит в любом банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода. Потом без последствий можно будет снимать не более 10 000 руб./мес.

У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).

Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнеров для пополнения не предусмотрено.

«Вездедоход» от «Почта Банка»

Выпуск кредитной карты «Вездедоход» платежной системы Visa бесплатен, плата за обслуживание не взимается при наличии покупок по карте от 5000 руб. за расчетный период (месяц между двумя расчетными датами), иначе плата составит 99 руб./мес.

Длинный грейс-период до 120 дней по карте «Вездедоход» начинается с первой расходной операции и длится до четвертой расчетной даты с момента его начала. Расчетная дата — это дата оформления и активации карты. К окончанию длинного грейса нужно полностью погасить задолженность, при этом нужно не забывать ежемесячно вносить минимальные платежи в 3%.

Величина вознаграждения по кредитной карте «Вездедоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 1%. Затем за все покупки будет 2%, в повышенных категориях — 6%.

Вознаграждение начисляется бонусами программы «Мультибонус», месячный лимит — 5000 баллов. В личном кабинете можно обменять их на рубли (по курсу 1 бонус=1 руб.).

Карта Emotion от «Ак Барса»

У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.

Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ» (владелец бренда ONE TWO TRIP)). 1 миля соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты будет бесплатным при обороте трат от 15 000 руб./мес.

У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного. С этой кредитки «Ак Барса» можно без комиссии и в грейс снять до 10 000 руб./мес. заемных средств в любых банкоматах.

Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.

Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться.

Card Credit Plus и Urban от «КЕБа»

У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки.

По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на все остальное.

По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за все остальное. Кэшбэк положен только при использовании для покупок заемных средств.

У этих кредиток «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.

Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.

Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка»

Обслуживание кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» стоит 990 руб./год, однако если в первый месяц совершить покупку от 1000 руб., то по акции первый год обслуживания будет бесплатным.

У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:

• «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 7% на «Кино», 5% на «Кафе и рестораны»;
• «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 7% на «Аптеки», 5% на «Дом и ремонт»;
• «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки», 5% на «АЗС».

За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.

Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период — календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.

Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.

Citi Select от «Ситибанка»

У кредитки Citi Select от «Ситибанка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. (это же является и критерием бесплатного обслуживания, первые полгода бесплатны без условий) за все покупки начисляется вознаграждение в 15% селектами, которые при обмене на сертификаты соответствуют эффективному кэшбэку на все в 3% (такой кэшбэк получается при обмене на сертификаты «Детского мира», «Перекрестка» и на мили «Уральских авиалиний»).

Плюс здесь есть кэшбэк за коммуналку и мобильную связь при оплате из интернет-банка или мобильного приложения «Ситибанка».

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.

Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.

Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.

У карты честный грейс-период до 50 дней. Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период — 20 дней с даты выписки.

Карту удобно пополнять межбанком или с помощью Системы быстрых платежей.

Платное смс-информирование (стоит 89 руб./мес.) и страховку не навязывают, но если эти услуги все-таки окажутся подключенными, то их легко отключить с помощью горячей линии.

«Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ»

«Доходная карта Visa Platinum» от «Интерпрогрессбанка» — единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным. Эта кредитка отлично подойдет для исправления или формирования кредитной истории.

Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 23.05.2021 этот вклад можно открыть под 4,75% годовых с ежемесячным начислением процентов). Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.

Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию — 5% (в июне 2021, например, любимой категорией могут быть «Книги», «Музыка», «Товары для животных» или «Общественный транспорт»).

У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетный период — календарный месяц, платежный — 20 дней). На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии).

Дополнительные карты

В завершении перечислим дополнительные кредитные карты 2022 года, условия которых могут вам подойти:

• Tinkoff Drive. Она предназначена для владельцев автомобилей. На автоуслуги и заправку на АЗС будет повышенный кэшбэк;

• Карта рассрочки Свобода. Это банковский продукт от Home Credit с бесплатным обслуживанием. На покупки в партнерских магазинах дается до 10 месяцев рассрочки;

Русский Стандарт Платинум. Можно получить кредит до 300 тыс., беспроценто обналичивать средства и брать рассрочку под 0% до двух лет;

«120подНоль». Платежный инструмент Росбанка с лимитом до 1 млн. и грейс-периодом до 120 дней.

Яндекс Плюс. Совместный продукт Альфа-Банка и Яндекс. Первый год не надо платить за обслуживание. Кэшбэк – до 10%, но можно оплачивать только сервися Yandex. В первые 100 дней ставка будет фиксированной (9,9%).

Что лучше взять – кредит или кредитную карту

Ответ зависит от вашей ситуации. Если вы планируете крупную покупку и знаете, что не сможете в течение месяца-двух вернуть всю сумму, лучше взять кредит, процентная ставка по нему ниже. И это будет выгоднее. Если нужен страховочный вариант, «запасной кошелек» на время отпуска или чтобы «перехватить» деньги до зарплаты, тогда лучше оформить кредитную карту.

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт

Рефинансировать кредитную карту достаточно просто из-за небольших задолженностей. Тем не менее, не все банки готовы перекредитовать кредитку. Из доступных предложений мы выбрали наиболее выгодные и хотим представить их вашему вниманию.

• Тинькофф. Одним из лучших предложений для рефинансирования задолженности по кредитной карте является программа от банка Тинькофф. Для того что ей воспользоваться необходимо оформить их кредитку Платинум и заказать услугу «перевод баланса», суть которой заключается в перечислении средств на карточку другого банка в счет погашения задолженности. При этом заемщик освобождается от уплаты процентов на 120 дней
• Сбербанк. Сбербанк предлагает не такой выгодный процент, но не освобождает от уплаты комиссии. Страхование в его предложении рефинансирования не является обязательным.
• Альфа-Банк. В альфа-Банке можно получить более низкий процент по рефинансированию кредитного пластика чем у Сбербанка, но он не фиксированный и зависит от множества факторов (финансовой истории, статуса клиента, внутренних правил банка). Страхование заемщика не является обязательным, но оно может повлиять на окончательный размер процентной ставки.
• ВТБ. ВТБ готов рефинансировать почти любую задолженность как по кредиту так и по кредитным картам. Страхование при этом не является обязательным, но много клиентов в отзывах говорят. что сотрудники «навязывают» страховку, что является незаконным. Хотя оформление страховки существенно снижает процент.
• УБРиР. Уральский банк реконструкции и развития готов рефинансировать задолженность по кредитным картам, открытым более 90 дней назад. Оформление страховки не является обязательным.

Отзывы о кредитных картах

А какая кредитная карта понравилась/не понравилась Вам? Оставляйте свои отзывы.

Вывод

Как видите, на рынке в 2022 году есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.

Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит.

ТОП 20 самых выгодных кредитных карт

Сравните 200 предложений в 54 банках, чтобы узнать где лучше оформить кредитную карту. На 25.01.2023 вам доступны ставки от 0,01%, кэшбек до 33%!

По льготному периоду

3.5 4 878 отзывов

С кэшбеком Бонусы за покупки Доставка курьером Наличные бесплатно Без справок о доходах Mir Pay Samsung Pay MirAccept С чипом

4.1 2 249 отзывов

Бонусы за покупки Доставка курьером Без справок о доходах Mir Pay Samsung Pay MirAccept С чипом Бонусы в ресторанах

4.9 50 108 отзывов

Бонусы за покупки Доставка курьером Без справок о доходах Для путешествий Рассрочка 3D Secure С чипом

4.2 2 709 отзывов

С кэшбеком Бонусы за покупки Доход на остаток Без справок о доходах Mir Pay Samsung Pay MirAccept С чипом

2.9 1 832 отзыва

1.7 1 362 отзыва

1.9 6 116 отзывов

Бонусы за покупки Доставка курьером Без справок о доходах 3D Secure С чипом Бонусы в супермаркетах Бонусы в ресторанах

С кэшбеком Бонусы за покупки Доход на остаток Бесплатные уведомления 3D Secure С чипом Для самозанятых

3.5 4 878 отзывов

4.1 2 249 отзывов

4.9 50 108 отзывов

*Мы собрали популярные у пользователей Сравни.ру кредитные карты надежных банков. Указаны кредитный лимит, льготный период и сумма за годовое обслуживание.

Сейчас активно набирают популярность кредитные карты с длительным (100+ дней) грейс-периодом, поэтому ещё раз напомним, как этот период работает. Вы оплачиваете покупки картой и у вас есть определенный период, чтобы вернуть потраченные деньги без процентов. Если вы не успеваете вернуть всю сумму в грейс-периоде, то вам необходимо внести минимальный платеж, чтобы не начислялись дополнительные проценты за просроченную задолженность. Минимальный платеж состоит из части основного долга (3-10% от всей потраченной суммы) и начисленных процентов. Большой беспроцентный период дает возможность дольше пользоваться кредитными средствами без каких-либо переплат, однако, если не погасить всю сумму в конце этого периода, процент будет начисляться с первого дня оплаты покупок.

Какие карты самые лучшие?

Самая лучшая кредитная карта – та, где сочетается низкий процент, либо большой беспроцентный период, в совокупности с другими условиями. Бесплатное или выгодное обслуживание, кэшбэк, бонусы за покупки. Рейтинг банка и самого карточного продукта.

Лучшие кредитные карты

Если вы совершаете много покупок, то лучше выбирать карты с большим кредитным лимитом, кэшбэком и скидками на приобретение определенных товаров. А тем, кто много путешествует, самым важным показателем будет количество бонусных миль.

Список общих для всех популярных карт плюсов:

• Величина процента, начисляемого на остаток средств;
• Низкая стоимость или вообще бесплатное обслуживание;
• Длительность льготного периода.

Также важна скорость получения карты. Некоторые банки предлагают вручить вам кредитку уже в день обращения. Причем, вы можете получить ее даже не заезжая в отделение банка, курьер осуществит доставку на дом.

Самые популярные кредитные карты

Самой лучшая кредитная карта для каждого потребителя своя. Именно она вместила всю совокупность плюсов, бонусов, выгодных предложений от банка и цель, ради которой вообще понадобилось оформлять кредитку. При выборе Вы можете ориентироваться на общественное мнение или подобрать наиболее выгодную карту конкретно под свои нужды. В любом варианте, к этому вопросу не стоит подходить слишком поспешно, необходимо тщательно все взвесить и обдумать. Поищите необходимую информацию в сети, онлайн-сообщество часто дает полезные советы новичкам. И только после того, как сделан окончательный выбор, можно получать кредитку.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart

Источник https://bankmira.ru/dengi/luchshie-kreditnye-karty-2022-goda/

Источник https://www.sravni.ru/karty/populjarnye/