Автокредит безработному

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

• Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
• Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

• согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.
• выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
• согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
• предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
• можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Поиск автокредитов

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Тойота Банк , Заубер Банк и др.

Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:

• предоставить банку обеспечение в виде залога;
• привлечь поручителей;
• располагать достаточным трудовым стажем (оптимально, если на последнем месте работы клиент трудоустроен как минимум полгода);
• принести справку об официальном доходе, который составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц;
• иметь собственные средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (его размер должен составлять хотя бы пятую часть от запрашиваемой суммы).

Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Автокредит безработному

Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору. Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.

Как взять кредит на покупку автомобиля безработному

Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40−50% от стоимости автомобиля. Хотя на сегодняшний день есть банки, готовые выдать кредит по двум документам, без справки о доходах и первоначального взноса (например, ВТБ). Срок кредитования для таких граждан составляет обычно 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, достаточно большой (к примеру, автокредит «На покупку автомобиля» от Home credit bank предлагает до до 3 млн рублей по ставке от 4,9%). Чаще всего для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличится на 5−10% в год.

Важно! Без справок о доходах не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку, даже в том случае, если банк одобрил вашу заявку. Будьте готовы к существенной переплате.

Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.

Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.

Справка о доходах для не имеющих официального места работы

Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости. Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.

Важно! Подделка документов запрещена законом. Поэтому не стоит рисковать, пытаясь изготовить фальшивую справку. Правоохранительные органы могут привлечь вас к ответственности, что неизбежно отразится в вашей кредитной истории.

Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос. Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год. Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.

Какие банки могут дать кредит безработным

Не все российские банки готовы сотрудничать с заемщиками, не имеющими официального трудоустройства. Всего 20% финансовых организаций выдают автокредит таким клиентам. Рассмотрим особенности кредитования в некоторых банках:

. Заемщик может приобрести подержанный автомобиль отечественного или импортного производства. Кредит оформляется по двум документам – необходим паспорт РФ, а также военный билет или загранпаспорт (также подойдет водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение или ИНН). Возможно оформление поручительства. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 дней. По условиям программы, клиенту доступна сумма до 4 млн рублей на срок до 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 3,2%, при этом размер первоначального взноса – не менее 20% от цены авто. Приобретаемое транспортное средство передается в залог банку. . Клиенту доступно до 3 000 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос любой, а ставка начинается с 7,9% годовых. Заемные средства можно направить на покупку нового или подержанного автомобиля – отечественного или зарубежного. Для оформления потребуется только паспорт и заполненная анкета. Рассмотрение заявки занимает не более 30 минут. Автомобиль передается в залог до полного погашения долга. Оформление КАСКО не обязательно. . Программа предусматривает возможность приобретения только подержанного авто. При этом страхование КАСКО оформляется по желанию, а машина передается в залог. Доступная сумма – от 100 тысяч до 8 миллионов рублей. Заем предоставляется на срок до 5 лет. Обязательный первоначальный взнос – любой. Величина процентной ставки от 15,3%.

Помимо автокредитов без справок о доходах стоит рассмотреть предложения по потребительским займам. В некоторых случаях процентная ставка по ним может оказаться более выгодной. Имеет смысл обратить внимание на следующие продукты:

. Кредит выдается на любые цели. Без справки о доходах клиент может рассчитывать на сумму до 5 000 000 рублей. Е Процентная ставка от 4,5%, займ выдается на срок до 7 лет. Обязателен залог или поручительство. . По условиям программы, клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей со ставкой от 4,9%. Срок кредитования – до 5 лет. От клиента потребуются паспорт и заявление-анкета, решение о выдаче займа принимается в течение часа. Банк требует дополнительно оформить личное страхование. . Максимальный доступный лимит составляет 5 млн рублей на срок до 5 лет. Величина процентной ставки – от 6,9%. Заемные средства можно использовать на любые цели.Подтверждение дохода не требуется. Без поручительства и залога. . Заявка в банк подается в режиме онлайн, за счет чего рассмотрение происходит в кратчайшие сроки. Клиент может получить до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка без справок о доходах начинается от 6%.

Правильное оформление кредита

Вне зависимости от наличия справок о доходах, процедура оформления автокредита происходит стандартно:

1. Клиент выбирает подходящую программу и изучает ее условия, а также перечень необходимых документов.
2. В банк подается запрос, в котором указана возможность предоставить дополнительное залоговое обеспечение или документы, подтверждающие получение регулярного дохода (прибыль от аренды, пенсия, стипендия, пособия, проценты по вкладу и т. д. ).
3. После того, как получено предварительное одобрение, заемщик выбирает авто, соответствующее требованиям конкретного банка.
4. Клиент собирает необходимый пакет документов и оплачивает первоначальный взнос.
5. Совершается сделка купли-продажи и подписывается кредитный договор.
6. Банк перечисляет средства продавцу по указанным реквизитам.

Требования к заемщику

Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:

• быть гражданином РФ;
• находиться в возрасте от 21 до 65 (в некоторых случаях – 70) лет;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• обладать хорошей кредитной историей – заемщики с открытыми просрочками по договорам рискуют получить отказ.

К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.

Перечень необходимых документов

Требования различных банков могут отличаться друг от друга. Но чаще всего заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН);
• документы на залоговое имущество;
• справки или выписки, подтверждающие получение стабильного дохода: дивидендов, процентов по вкладу, прибыли от сдачи недвижимости в аренду, пенсий и пособий;
• если заемщик состоит в браке, то необходимо письменное согласие супруги на кредит, а также ее паспорт.

Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.

Повышение шансов на покупку авто

Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.

Важно! Получить автокредит на выгодных условиях могут постоянные клиенты банка, заслужившие хорошую репутацию. Они могут получить заем даже без официального трудоустройства.

Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, заемщик, не имеющий официального трудоустройства, может подтвердить свою платежеспособность иным способом:

• справкой по форме банка;
• привлечь поручителя с официальным доходом;
• попросить супруга (у) стать заемщиком или созаемщиком;
• передать ликвидное имущество в залог банку;
• предоставить выписки с банковских счетов или дебетовых карт, если у заемщика есть крупный вклад.

Важно! Вероятность получить одобрение будет выше, если заемщик оформил страхование жизни. В таком случае риски банка уменьшаются, поскольку даже если клиент не сможет выплатить кредит, страховая компания компенсирует необходимую сумму.

Где еще безработному взять денег на машину

Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.

Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.

Заключение

Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.

Как получить одобрение от банка на автокредит

Подавать заявку на второй или третий кредит не запрещено. Например, вы оформили ипотеку на 15 лет и через два года регулярных выплат решили воспользоваться автокредитом. Банк одобрит заявку, если с платежеспособностью и кредитным рейтингом все в порядке. Когда кредитный рейтинг испорчен, можно подать заявку на кредит под залог или с помощью поручителя.

Из статьи узнаете, как быть, если сумма платежей превышает 50% от дохода и как проверить вероятность получения кредита самостоятельно.

Убедите банк в платежеспособности

Закон не запрещает заемщикам оформлять несколько кредитов. Например, взяли потребительский кредит на год и через три месяца захотели оформить автокредит. Ваша задача — убедить банк в своей платежеспособности. Возьмите справку с места работы 2-НДФЛ и когда есть неофициальная подработка, укажите сумму дохода в анкете. Не беспокойтесь на счет налоговой, банк эту информацию никуда передавать не будет. Сведения о доходах нужны кредитору, чтобы понять ваш уровень платежеспособности.

Как оформить автокредит, когда сумма платежа превышает 50%?

Попробуйте воспользоваться услугой рефинансирования. Если платите вовремя по первому кредиту и хотите оформить автокредит, но банк отказывает из-за высокой финансовой нагрузки, найдите кредитора с минимальной ставкой. С помощью рефинансирования уменьшите ставку по процентам и вместо двух кредитов будете платить по одному.

Но пользоваться рефинансирование следует только в том случае, если платите по кредиту не более года. Дело в том, что первые месяцы вы оплачиваете проценты и уже ближе к концу срока кредитования выплачиваете тело кредита. Если оформить рефинансирование под конец срока кредитования, выгоды никакой не будет. И ставка по рефинансированию должна быть на 2−3% ниже, чем по предыдущему кредиту. Воспользоваться такой услугой могут заемщики, которые платят по кредиту более трех или шести месяцев без просрочек.

Как рассчитать вероятность одобрения кредита?

Если у вас не было просрочек и вы регулярно платите по первому кредиту, рассчитайте свой кредитный рейтинг. Сложите сумму по двум кредитам и вычислите процент, который придется отдавать от общего дохода.

Например, доход семьи составляет 100 тыс. руб. Но у вас уже есть потребительский кредит, и приходится ежемесячно отдавать 20 тыс. руб. Банк разрешит оформить автокредит, если сумма ежемесячного платежа не будет превышать 30 тыс. руб. Это означает, что по двум кредитам вам придется отдавать 50% дохода или 50 тыс. руб. Если сумма ежемесячного платежа будет больше, например. 60 тыс. руб. кредитор откажет.

Как увеличить шансы для получения второго кредита?

Старайтесь подать заявку в тот банк, где у вас есть зарплатная карта. Кредиторы охотнее выдают вторые кредиты людям, которые получают зарплату на карту. Но все равно банк будет учитывать платежеспособность. Единственное, что не потребуется — это подтверждать доход. Но если у вас есть подработка и дополнительный заработок, обязательно укажите это в анкете, даже если не платите с этого дохода налоги. Банк не будет сообщать информацию в налоговую, но зато вы повысите шансы на одобрение второго кредита.

Как взять автокредит при низкой зарплате?

Когда низкая зарплата, взять кредит, тем более второй, будет сложно. Чтобы банк принял положительное решение, убедите кредитора в своей платежеспособности.

Увеличьте срок кредита

Например, если сумма по ежемесячным выплатам будет превышать 50% вашего дохода, попросите банк дать деньги на более длительный срок. Благодаря этому сумма платежа будет меньше, но увеличится срок кредитования и размер переплаты.

Предоставьте залог

Другой способ получить одобрение на кредит — воспользоваться залоговым обеспечением. Если у вас есть недвижимость или доля в квартире, предъявите документы в банк в качестве залога. Когда заемщик соглашается оформить кредит под залог недвижимости, ценных бумаг или автомобиля, кредитор не будет проверять платежеспособность и оценивать риск невозврата долга.

Найдите поручителя

Если считаете, что сможете платить более 50% от дохода по двум кредитам одновременно, воспользуйтесь услугой поручителя. Хорошего поручителя найти сложно и мало, кто соглашается, т. к. если вы не будете отдавать деньги банку, кредитор начнет требовать вернуть долг с поручителя. Если в хороших отношениях с другом или близким родственником, который ранее оформлял кредиты и вовремя расплачивался с долгами, попросите его стать вашим поручителем.

Как получить автокредит, когда есть ипотека?

При оформлении ипотеки квартира у вас будет в залоге до полного погашения долга. Это считается обременением, поэтому вы не имеете права распоряжаться недвижимостью: продавать и переоформлять документы. Недвижимость перейдет в собственность, когда долг будет погашен.

Но никто не запрещает подать заявку на автокредит, если у вас ипотека. Заранее рассчитайте общую сумму, которую вам придется отдавать за два кредита. Если живете с семьей, учитывается доход всех членов семьи.

Например, вы зарабатываете 60 тыс. руб. и ваша супруга получает 50 тыс. руб. Общий доход семьи составляет 110 тыс. руб. За ипотеку приходится платить 40 тыс. руб. в месяц. Значит, платеж по автокредиту не может превышать 15 тыс. руб. Если ежемесячный платеж будет 20−30 тыс. руб., банк откажет в выдаче второго кредита.

Узнайте вероятность получения второго кредита через Сбербанк Онлайн

Если не хотите самостоятельно рассчитывать, дадут второй кредит или нет, воспользуйтесь приложением Сбербанка. Делается это с помощью сервиса «Кредитный потенциал», который доступен только клиентам банка.

В течение 24 часов придет уведомление о том, на какую сумму вам выдадут кредит в Сбербанке. Если увеличится доход и появится дополнительный заработок, обновите данные.

Чек-лист: как увеличить шансы одобрения автокредита?

Чтобы повысить шансы на успешное одобрение, воспользуйтесь услугами поручителя.

Банк не будет проверять вашу платежеспособность, если при оформлении автокредита предоставите в залог недвижимость, ТС или ценные бумаги.

Перед подачей заявки на второй кредит заранее рассчитайте кредитный потенциал. Сделайте это самостоятельно или с помощью приложения Сбербанка.

Воспользуйтесь услугой рефинансирования, чтобы объединить несколько кредитов и платить одному банку. Выберите кредитора, который предлагает меньшую ставку по процентам.

Для повышения шансов на одобрение кредита обращайтесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-vzat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/avtokredit-bezrabotnomu/

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-polucit-avtokredit-kogda-est-drugoi-kredit-ili-ipoteka