Условия по кредитной карте Альфа-Банка

Условия по кредитной карте Альфа-Банка

Банк «Альфа-Банк» является одним из лидеров финансового рынка в сегменте кредиток. Линейка продуктов, предлагаемых им, достаточно широка. Наиболее популярны карты «100 дней без процентов» и карта рассрочки. Но, помимо них, существуют другие кредитки – рассчитанные на путешественников, на любителей покупок и т.д. Рассмотрим самые популярные карты.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Чтобы получить карту «100 дней без процентов», необходимо, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям:

• ему уже исполнилось 18 лет, и он гражданин РФ;
• у него есть постоянный доход, который после вычета налогов составляет хотя бы 5000 рублей (для регионов). В Москве планка дохода выше – у вас должно каждый месяц оставаться минимум 9000 рублей;
• есть номер мобильного для связи, а также городской рабочий телефон;
• клиент зарегистрирован, работает и постоянно проживает в городе, где есть офис данного банка.

Перед тем, как получить кредитную карту Альфа-Банка, потенциальный клиент предоставляет в банк документы:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ – на выбор:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• ИНН;
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• медицинский полис ОМС;
• дебетовая карта или кредитка любого банка.

3. Дополнительные документы, которые могут повысить вероятность того, что вам одобрят выдачу кредитки:

• СТС на транспортное средство не старше 4 лет;
• загранпаспорт;
• полис ДМС;
• действующий полис КАСКО;
• выписка лицевого счета, на котором находится не менее 150000 рублей.

Чтобы оформить карту на более выгодных для заемщика условиях, нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитная карта Альфа-Банка: условия и тарифы

Тарифы

• классическая (лимит 300000 рублей);
• «золотая», по которой можно получить до 500000 рублей;
• «платиновая», лимит по которой составляет 1000000 рублей.

Вы можете выбрать платежную систему карты – Visa или MasterCard. По всем кредиткам можно производить бесконтактную оплату.

Выпускается данная карта бесплатно, независимо от вида. Кредитная карта Альфа-Банка, условия которой предполагают одинаковую начальную ставку для всех видов (от 23% годовых), может быть предложена клиенту с индивидуальными привилегиями. Для каждого заемщика ставка персональна – в зависимости от количества предоставленных документов, подтверждающих его платежеспособность.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее вида. Для классических кредиток установлена сумма 1190 рублей за год, а за Gold вам придется отдать 2990 рублей. Дороже всего клиенту обойдется карта Platinum Альфа-Банка – 5490 рублей в год.

Доступный лимит рассчитан индивидуально для каждого и может достигать 1000 000 рублей. Величина максимальной суммы зависит от нескольких факторов:

• кредитная история заемщика;
• документы, которые представил клиент при оформлении кредитки;
• количество совершаемых операций (если вы уже пользуетесь кредиткой);
• поступления на карту;
• добросовестность в погашении задолженности.

Вы можете пользоваться любой удобной суммой, не превышающей данный лимит.

Беспроцентный период

Как использовать кредитную карту, чтобы она не стала для вас тяжким финансовым бременем? Для этого необходимо быть ответственным человеком и понимать, что договоренность с банком налагает на вас обязательства, которые необходимо выполнять. Если вы обладаете высоким уровнем дисциплины, то сумеете тратить заемные средства с выгодой. При погашении кредита до истечения грейс-периода, вы сможете не оплачивать проценты.

Но в чем же выгода для финансовых организаций, предоставляющих клиенту возможность пользоваться заемными деньгами и не платить за это процентов? Банки рассчитывают на безответственность клиентов, которые не умеют и хотят контролировать свои траты, что зачастую приводит к тому, что погасить долг вовремя невозможно. Тогда незадачливому заемщику начисляют проценты, а иногда даже штрафы и пени за просрочку.

Принцип работы грейс-периода прост:

• отсчет периода в 100 дней начинается, как только вы совершили первую покупку и оплатили ее кредиткой. Вернуть полностью долг банку вам необходимо до конца этого срока, только тогда вы избежите начисления процентов;
• на протяжении этих 100 дней можно совершать покупки и другие операции по карте, главное – возвратить всю потраченную сумму до конца периода;
• когда вы погашаете всю сумму задолженности полностью, 100 дней беспроцентного использования карты снова становятся доступны;
• если за весь льготный период вы погасили не весь долг, а лишь его часть, на остаток начислятся проценты, которые придется заплатить.

Минимальный платеж

Банк обычно требует клиента внести минимальный платеж, чтобы удостовериться в его платежеспособности. Размер минимального платежа по кредиткам стандартен — 5% от суммы задолженности, минимально – 300 рублей. В течение всего периода использования заемных средств вы должны каждый месяц возвращать банку хотя бы 5% от той суммы, что вы израсходовали.

Получить информацию о размере задолженности и дате оплаты можно:

• в банковском терминале;
• в отделении;
• в приложении для мобильного телефона;
• в ЛК на сайте банка;
• позвонив в службу поддержки;
• получить смс (если вы подключали данную услугу).

Минимальный платеж клиент обязательно должен вносить каждый месяц. Иначе банк отключит вам грейс-период и начислит проценты за все дни использования кредитки.

Снятие наличных

За один месяц заемщик может обналичить до 50000 рублей. Льготный период распространяется и на эту операцию. В случае превышения вами лимита комиссия составит от 3,9% до 5,9%.

Преимущества и недостатки

Перед тем, как открыть кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», стоит рассмотреть более детально все плюсы и минусы. К преимуществам карты относятся:

1. Увеличенный льготный период – 100 дней. Банк не начислит проценты, если вы вернет весь долг полностью до конца этого срока.
2. Возможность снять наличные без комиссии в беспроцентный период. Каждый месяц вам доступно для снятия 50000 рублей.
3. Удобство и быстрота оформления. Онлайн-заявка рассматривается всего несколько минут. При обращении в офис банка заявка будет оформлена в течение двух дней.
4. В случае возникновения проблем с картой достаточно обратиться в контактный центр и назвать кодовое слово и номер карты. Сотрудники дистанционно по могут вам.

Но у карты есть и свои недостатки:

1. Годовое обслуживание стоит достаточно дорого.
2. На сайте представлена не вся информация.
3. По карте «100 дней без процентов» отсутствует кешбэк.
4. Автоматически подключенная страховка, от которой, однако, можно отказаться.

Другие кредитные карты Альфа-Банка

Если вы любите шоппинг и хотите получать выгоду от своих покупок – карта Cash Back с лимитом до 300000 рублей сделает прогулки по магазинам еще более приятными. Помимо стандартного кешбэка 1% на все покупки, вы можете вернуть 10% от оплаты на АЗС и 5% за рестораны и кафе. При этом в месяц вы можете вернуть до 3000 рублей по кешбэку. Чтобы пользоваться возможностями данной карты по максимуму, необходимо тратить от 20000 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание карты составит 3990 рублей.

Заключение

Если вы ответственно подходите к кредиту и добросовестно выполняете обязанности заемщика, кредитная карта Альфа-Банк станет для вас удобным финансовым инструментом. Для этого клиенту нужно соблюдать простые правила:

• погашать задолженность до завершения льготного периода;
• не допускать возникновения просрочек;
• снимать наличные в пределах лимита.

Соблюдая все эти пункты, вы сможете расходовать деньги с кредитки в течение 100 дней и при этом не оплачивать проценты.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» – долгий грейс-период и низкие ставки

Кредитная карта Альфа «100 дней без процентов» – программа банка с максимально долгим грейс-периодом, благодаря чему пользоваться заемными деньгами можно без переплаты. Однако это не единственное преимущество – держатели могут бесплатно получать наличные (редкость для таких продуктов) и с легкостью оформить пластик только по паспорту, не подготавливая справок.

Особенности кредитной карты «100 дней без процентов»

Заказать Альфа карту «100 дней без процентов» в 2022 году хотят многие пользователи – продукт популярен из-за ряда особенностей:

• продолжительный грейс – 100 дней;
• лимит кредитования – до 500 000 руб.;
• бесплатное получение наличных – ежемесячно до 50 000 руб.;
• не взимается комиссия за оформление, но обслуживание платное;
• низкие ставки для безналичных операций.

Кредитка давно представлена вниманию пользователей, но составляет достойную конкуренцию новым флагманским продуктам, что обусловлено неплохими и вполне понятными тарифами.

Грейс-период карты

Ключевая особенность продукта – продолжительный льготный период (сто суток), когда деньгами можно распоряжаться бесплатно. Чтобы максимально выгодно пользоваться карточкой, изучите условия «100 дней без процентов» Альфа-Банка – грейс имеет некоторые особенности:

• действует для безналичных транзакций и операций с наличными (до 50 тыс.);
• начинает исчисляться с даты заключения договора, а не первой операции;
• ежемесячно следует пополнять счет по графику – это исключит просрочку и начисление пени;
• чтобы банк не взимал проценты, следует уплатить всю задолженность за 3 месяца и 10 дней.

Если обнулить долг не удалось, на сумму транзакций в рамках грейс-периода начисляется сниженный процент – 9,9%. Отзывы держателей подтверждают – даже если не успеваете положить средства, транзакции лучше завершить в первые три месяца (особенно выгодно для наличных).

Тарифы по карте Альфа-Банка «100 дней без %»

По карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» тариф отличается в зависимости от типа пластика – действуют три пакета (Стандарт, Золото, Платина). Обзор несовпадающих условий и сравнение – в таблице.

Годовое обслуживание, руб.

Комиссия за получение наличных (свыше 50 000)

Остальные параметры идентичны для каждой кредитки – процентная ставка, размер платежа (3-10%, мин. 300 руб.), штраф за несвоевременное погашение (20% от суммы) едины для всех тарифов. К оформлению доступны карты международных систем Visa и Mastercard.

Условия и комиссия за снятие наличных

Выдача наличных в устройствах самообслуживания – «нелюбимая» операция банков по кредиткам, такие карточки предназначены для безналичных транзакций. Однако по кредитной карте Альфа «100 дней без процентов» снятие наличных разрешено и даже выгодно:

• 50 000 ежемесячно можно получать бесплатно;
• при превышении указанного лимита взимается комиссия – 3,9-5,9% в зависимости от тарифного плана;
• операция не прерывает льготный период;
• при непогашении в течение ста дней взимается стандартный процент – 9,9%;
• если снимать наличные после истечения грейс-периода, ставка будет высокой – 23,9% в год.

Параметры получения наличных распространяются на безналичные переводы и аналогичные транзакции, включая платежи на кошельки и пополнение мобильного.

Стоимость годового обслуживания

Для кредитки Альфа «100 дней без процентов» обслуживание дорогостоящее – банк взимает комиссию в размере от 590 до 6 490 руб. в зависимости от выбранного тарифа, пакета услуг и активной дебетовой карточки. Единые условия действуют для всех категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов. Списание за первый год происходит сразу после активации пластика.

Условия по кэшбэку

Единственный весомый недостаток карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» – кэшбэк не предусмотрен. Возврат бонусов не проводится вне зависимости от типа операции – по этому критерию кредитка заметно уступает предложениям конкурентов, в рамках которых даже при пользовании заемными средствами можно получать до 10% в отдельных категориях и до 30% – у партнеров.

Требования к заемщику

Банк не испытывает недостатка в клиентах, поэтому избирательно подходит к одобрению заявок – чтобы получить пластик, нужно отвечать ряду критериев:

• российское гражданство;
• возраст – не менее 18 лет (максимум не установлен);
• наличие стабильного дохода – не менее 5 000 руб. после уплаты НДФЛ;
• имеется контактный телефон для связи;
• есть возможность указать рабочий номер (свой либо руководителя);
• регистрация в регионе присутствия отделения банка (либо рядом).

Альфа карту «100 дней без процентов» оформить смогут и пенсионеры, однако только при наличии постоянного заработка (одной лишь пенсии будет недостаточно).

Какие документы нужны для оформления?

Подать на кредитку в Альфа-Банк «100 дней без процентов» заявку можно при наличии пакета обязательных документов – список зависит от желаемого лимита и категории клиента:

• до 50 тыс. руб. – достаточно общегражданского паспорта;
• до 200 тыс. руб. – нужен паспорт + доп. документ (СНИЛС, удостоверение водителя, именная карта другого учреждения);
• свыше 200 тыс. руб. – требуется паспорт + доп. документ + подтверждение доходов (2-НДФЛ либо по форме банка).

Зарплатным клиентам вне зависимости от лимита достаточно представить только паспорт. Однако банк рекомендует подготовить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, полис ДМС, документы на автомобиль в собственности, заграничный паспорт – это повышает вероятность одобрения и позволяет получить более привлекательные условия.

Условия пользования картой

Кредитка Альфа с длительным грейс-периодом – универсальный пластик для выполнения любых банковских операций. Держатели могут:

• оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет без комиссии;
• снимать наличные в банкоматах – без ограничений по сумме, но с комиссией при превышении порога в 50 000 руб.;
• переводить средства – операция приравнивается к снятию наличных;
• платить за услуги ЖКХ – за один перевод взимается комиссия в размере 29 руб.

Предусмотрена по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» страховка – стоимость полиса составляет 1,2408% от суммы задолженности в месяц. Услуга добровольная (можно отключить), клиенты в своих отзывах жалуются на навязывание страховой защиты менеджерами.

Погашение кредитной карты – как вносить платежи?

Своевременное погашение ежемесячного платежа, а лучше – всей суммы долга в рамках беспроцентного периода позволяет пользоваться заемными средствами с минимальной переплатой, без штрафов и испорченной кредитной истории. Пополнять кредитку можно:

• в банкоматах Альфы и партнеров (МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк) – без комиссии;
• в кассе банка – бесплатно, средства зачисляют в течение суток;
• в платежных терминалах (QIWI, Европлат, Киберплат) – с комиссией до 2% от вносимой суммы;
• в салонах связи – комиссия составляет 1% (минимум – 100 руб.);
• переводом с карт сторонних банков – без комиссии (эмитент может взимать плату);
• через СБП, привязав номер телефона к пластику, бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц.

Платежи предусмотрены и в течение грейс-периода – основная ошибка держателей заключается именно в том, что все 100 суток они не пополняют карточку, полагая, что платить не нужно. Как итог – просрочка, штрафы, негативная КИ и невозможность повышения лимита в дальнейшем.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка на 100 дней без процентов?

Кредитку Альфа «100 дней без процентов» оформить онлайн можно за пару минут – существует несколько простых способов подачи заявки:

• сайт учреждения – заполните анкету в 5 шагов и ожидайте одобрения (займет 2 мин.);
• в ближайшем офисе – обратитесь с документами к менеджеру и подпишите заявку;
• по телефону – позвоните в службу поддержки (можно сразу задать вопросы по непонятным пунктам условий);
• в личном кабинете – только для действующих клиентов (нужна авторизация, заполнять анкету не придется);
• через наш портал – удобный способ, позволяющий сразу рассчитать ежемесячный платеж, сравнить карточку с предложениями конкурентов, узнать о подводных камнях и реальных отзывах.

Забрать кредитку можно двумя способами – лично посетить отделение или согласовать дату, место и время встречи с курьером. Доставка на дом бесплатная.

Как закрыть карту?

Несмотря на все плюсы кредитки, может возникнуть необходимость закрытия пластика, например для снижения уровня долговой нагрузки (нужно для оформления кредита или ипотеки), из-за ненадобности, выбора альтернативного предложения в стороннем банке. Заблокировать карту можно онлайн – в личном кабинете клиента и по телефону. Однако полное закрытие производится только в отделениях – нужно отказаться от карточки и привязанного счета. Если этого не сделать, а просто не пользоваться пластиком, банк начислит плату за обслуживание – без погашения задолженности (со штрафами и пени) совершить операцию не удастся.

Преимущества и недостатки Альфа карты «100 дней без процентов»

Кредитка от Альфы, действительно, является выгодным финансовым инструментом при рациональном использовании и тщательном изучении тарифов. К плюсам продукта относятся:

• честный и долгий грейс-период;
• низкая процентная ставка для безналичных операций;
• возможность получения наличных, в т. ч. без комиссии;
• бесплатная доставка на дом – не нужно идти в отделение;
• несколько тарифных планов на выбор;
• заключение договора с 18 лет;
• быстрое одобрение;
• достаточно паспорта, если устроит небольшой лимит.

Реальные держатели карты Альфа «100 дней без процентов» в отзывах отмечают не только сильные, но и слабые стороны кредитки. Так, кэшбэка за покупки, однозначно, не хватает, а платное (и порой дорогостоящее) обслуживание снижает выгоду от использования. При оформлении автоматически подключаются платные уведомления по СМС и страховка – если не заметите и не успеете отключить, придется заплатить комиссию.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Сумма для трат отображена в кабинете в разделе «Информация о кредите». Запрос можно направить в телефонный центр. При первичном оформлении банк может установить минимальный лимит, повышая его в дальнейшем.

Ежемесячно банк выставляет счет с требованием погашения платежа – внести придется 3-10% от долга (мин. 300 руб.) + проценты за отчетный период. Клиент вправе положить и превышающую указанный размер сумму – выплата пройдет в сжатые сроки.

Да, грейс восстанавливается через сутки после уплаты долга (внесите потраченную сумму с процентами). Общий размер платежа можно увидеть в интернет-банк (на сайте, в смартфоне), уточнить через службу поддержки.

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней — условия, тарифы по карте

В основе популярности кредитной карты Альфа-Банка на 100 дней без процентов — длительный грейс-период, действующий и по безналичным платежам, и по выводу наличности с пластика. Кроме этого, клиентов привлекает функционал (онлайн- и мобильный банкинг, клиентская поддержка). Разберемся, о каких тонкостях обслуживания, помимо плюсов карты, стоит знать перед оформлением продукта.

Условия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Альфа-Банк заявляет о продолжительном грейс-периоде — рекордных ста днях. На деле же, бесплатно пользоваться кредитными средствами в трехмесячный срок не получится: есть нюансы в условиях обслуживания.

Во-первых, льготный период начинает действовать с момента первой покупки. Всё, что будет приобретено по карте в последующие дни и месяцы, тоже необходимо вернуть в этот срок. Выходит, что с каждой новой тратой времени на погашение кредитки остается меньше.

Проиллюстрируем на примере:

Клиент совершает первую операцию на сумму 15 тыс. рублей в день активации карточки. А следующую — на 97-й день на сумму 65 тыс. рублей. Получается, что у держателя остается всего 3 дня, чтобы погасить всю задолженность. Поэтому для комфортного использования карты все долги советуют возвращать сразу и полностью, чтобы с новой покупкой начинать грейс-период заново. Во-вторых, сразу после активации Альфа-Банк списывает сумму ежегодного обслуживания (в зависимости от категории карты — от 1 до 6 тыс. рублей). С этого момента отсчитывается и грейс-период, даже если покупок по карте сделано не было.

В-третьих, платить по карте в 100-дневный срок все-таки придется. Банк ввел минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается двумя способами:

• 5% от текущей суммы долга или
• минимум 300 рублей.

Например, если долг по карте составляет 15 тыс. рублей, то минимальный транш Альфа-Банку — 750 рублей. А если долг равен 5 тыс. рублей, то внести придется установленный минимум — 300 рублей.

На какие операции распространяется период без процентов?

Бесплатно воспользоваться кредитными средствами в льготный период можно:

• Для безналичной оплаты товаров и услуг;
• При снятии наличных с кредитки.

Последняя возможность — бесплатное пользование наличными — дополняется выгодным тарифом: в месяц можно выводить до 50 тыс. с карточки без комиссии.

Тарифы по карте Альфа банка

Кредитка Альфа-Банка — продукт, ставший популярным за счет нетиповых условий обслуживания. Клиенты отмечают продолжительный грейс-период, удобство ДБО и возможность держать на кредитке собственные средства. Об отличиях, имеющихся в картах разной категории, — ниже.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/usloviya-po-kreditnoj-karte-alfa-banka/

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney