Все недостатки и ограничения дебетовой карты Тинькофф Блэк

Все недостатки и ограничения дебетовой карты Тинькофф Блэк

На промо-страницах компания предлагает идеальные условия. Но найти реальные документы и тарифы, а потом еще и понять их непросто. Намного сложнее, чем у кэшбэк-карты от Райфа, условия которой я описывала ранее.

Сначала дам вам ссылки на главные документы Тинька, а потом уже разберу особенно чувствительные моменты:

Что с комиссией за снятие и прочие операции

Прежде всего знайте, что бесплатное обслуживание доступно с 50 тыс. руб. и более на счетах в кредитной организации или при наличии кредита. В противном случае за обслуживание возьмут 99 рублей в месяц (или 1 188 руб./год).

Переводы на карточки сторонних банков и электронные кошельки тоже не бесплатные, как обещает официальный сайт или реклама. Так, отправить деньги на Юмани или QIWI сможете с комиссией от 1 до 3%. На карты сторонних банков перевод до 20 000 руб. в месяц будет бесплатным, а затем 1,5%, минимум 30 рублей.

Точные расценки на обслуживание и цена содержания карточки зависят от выбранного тарифа. Правила программы действительно предусматривают бесплатные переводы. Стоит упомянуть и комиссию за снятие наличности:

• до 500 тысяч в банкоматах Тинькофф – бесплатно;
• до 100 тысяч в других банкоматах – бесплатно, но при сумме операций от 3 000 руб.;
• в остальных ситуациях при обналичивании возьмут 2% или 90 руб. минимум.

За оповещение об операциях спишут еще 59 руб./мес. Учитывая такие условия, дебетовую карту можно считать условно-бесплатной.

Подсчитать выгоду лично для себя трудно, придется провести вечер с калькулятором и тарифами на руках. Думаете, подобные списания перекроет кэшбэк? Я тоже так думала.

За что начисляют и не начисляют кэшбэк

Сначала посмотрим, что предлагает банк. С каждой сотни рублей клиент получает возврат в размере 1% за покупки в любых торговых точках (есть исключения – о них далее). Выберите 3 вида покупок, и получите больше баллов – до 15% возврат средств. Закупаетесь у партнеров банка – вам вернут до 30% от суммы покупки.

Теперь рассмотрим, какие подводные камни есть у кэшбэка. Его не начислят за следующие операции:

• снятие наличности в банкомате или кассе;
• расходы, приравненные к снятию денег;
• перевод средств на другие счета;
• оплату авиабилетов, багажа и прочих услуг;
• платежи по ЖКХ, оплата услуг связи;
• пополнение электронных кошельков;
• платежи в разделах интернет-банка.

Тут есть исключения. Так, при покупке билетов на сайте Тинькофф Трэвел бонус начислят.

Более высокий кэшбэк 15% в 3-х категориях кажется выгодным. Но категории, предлагаемые банком, отличаются от расходных статей бюджета. Покупки у партнеров тоже не являются ежемесячными – это скорее рекламный ход, позволяющий повысить продажи у этих самых партнеров. Поэтому, рассчитывать сможете на 1% с каждой сотни рублей. Остальное – ситуативные и редкие покупки.

Какой лимит на начисление кэшбэка

1% возврата – неплохое преимущество. Но установлен лимит на начисление бонусов в размере 3 000 рублей.

Таким образом, максимальная сумма трат, с которой вам вернется кэш, составляет 300 тысяч рублей.

Как это работает? Сумма бонусов за расчетный период выше установленного «потолка» (3 000 рублей) – средства, превышающие его, сгорают. Их не начислят ни в текущий, ни в последующие расчетные периоды. Ждать возврата с крупных приобретений не стоит.

Кроме того, предусмотрено округление. Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону.

За 99 рублей 99 копеек вы не получите даже 1%. Начисляют за полные 100 рублей.

Рекламируемый кэшбэк 30% дают не всем

Самую выгодную и разрекламированную услугу – возврат до 30% от суммы покупки у партнеров – тоже нельзя назвать безупречной. Высокий процент начисляют на редкие акции и расходы в магазинах-партнерах. В списке компании: «Связной», «Wildberries», «Озон» и другие.

1. Важно учитывать, что возврат 30% осуществляется по акциям, которые предлагают эти магазины.
2. А спецпредложения у каждого партнера разные. Они формируются на основании расходов за последние несколько месяцев.

Понять, как воспользоваться 30-процентным кэшбэком, будет непросто. Список партнеров постоянно обновляется, а специальные предложения еще нужно подключить. Сделать это можно в приложении для смартфонов или в личном кабинете на сайте.

Ниже покажу несколько примеров начисления бонусов за покупки по данной акции.

Магазин-партнер	Размер кэшбэка	Условия предоставления
«Adidas»	10%	За первую покупку
«Связной»	до 15%	По специальным предложениям
«Burger King»	10%	За обед
«AMF»	15%	За доставку цветов.
«myToys»	до 10%	На все покупки

Условия и проценты устанавливаются индивидуально. Это я считаю минусом, т.к. заранее невозможно посчитать выгоды от пользования карточкой.

Какие ограничения по начислению процента на остаток существуют

С подпиской Tinkoff Pro вы будите получать в месяц до 5% годовых на остаток на счете. Но стоит эта подписка 199 рублей в месяц.

Без подписки, что более частый вариант, выплаты снизятся до 3,5%. На данный момент такое предложение по накопительную счету нельзя назвать максимально привлекательным.

Но есть и более существенное условие по этому предложению.

Процент начисляется только на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в месяц.

В итоге держать больше 300 тысяч на счету нет никакого смысла. Для остальной суммы придется искать выгодный депозит или объекты для инвестиций. Иначе ваши сбережения не будут работать на вас.

Что говорят пользователи о Тинькофф Блэк

Перед оформлением продукта важно рассмотреть все плюсы и минусы. А кто о них расскажет лучше реальных пользователей? Они же жалуются на постоянные звонки с предложениями дополнительных услуг, «хитрые» проценты и сокрытие реальных условий пользования. Если обобщить все отзывы, которые я прочитала, получится, что Tinkoff Black – обычная карта, не лучше и не хуже многих предложений на рынке.

Основные претензии к разрекламированному высокому кэшбэку. Получить его не удалось практически никому. Другим бонусам тоже досталось.

Судя по количеству клиентов, чьи ожидания обманули, реклама делает свое дело. Многие оформляют пластик просто так, какой-то особой надобности в карточке у них. А это неправильное с точки зрения финансовой грамотности поведение.

Изменение положений договора в одностороннем порядке и другие подвохи

Правила начисления баллов у Тинькофф тоже достаточно хитро настроены. Об этом я уже писала чуть ранее. При покупке на 199 рублей начислят не 2 балла (1% за 100 руб.), а 1 балл. Все потому, что округление идет в меньшую сторону.

Расторгаете договор с банком – не потраченные бонусы сгорают.

У банка есть возможность в одностороннем порядке менять договор. Даже если вы платите 59 рублей в месяц за оповещения, при смене условий вам об этом не сообщат. Согласно правилам обслуживания, о любых изменениях банк рассказывает в новостном разделе сайта. Клиент обязан самостоятельно ознакомиться с таковыми.

Тинькофф Блэк или Сберкарта: что лучше?

Перейдем к главному вопросу: стоит ли открывать счет в Тинькофф или лучше рассмотреть предложения других банков. Здесь разберем на примере Сберкарты. Тут также есть сравнение с Райфом.

Условия	Тинькофф Блэк	Сберкарта
Обслуживание	Бесплатное, если на счете 50 000 рублей (или возьмут 99 руб./мес.).	Бесплатное, если тратите от 5 000 руб./мес. (либо возьмут 150 руб./мес.).
Снятие наличности	До 500 000 руб. без комиссии в банкоматах Тинькофф.	До 150 000 руб. в день в банкоматах Сбербанка.
Кэшбэк	1-30% в зависимости от программы лояльности.	5-30% в зависимости от тарифа и программы лояльности.
Переводы с карты на карту	0% на карты любых банков при соблюдении условий тарифа.	0% при внутрибанковых переводах до 50 000 руб./мес.
Комиссия за пополнение	0% через банкоматы Тинькофф и с карт сторонних банков (можно положить до 150 000 руб./мес. через партнеров банка).	0% по номеру карты через банкоматы и кассу (1,5% за пополнение другим лицом через кассу).

Полные условия сможете посмотреть на сайтах этих финансовых организаций. Какая карта лучше – решаете вы. Условия их использования слишком мудреные, чтобы дать однозначный ответ.

Обзор карты Tinkoff Black

процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

• 4% годовых начисляется без сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM
• 6% годовых начисляется при условии подключения сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM

• Visa Classic
• Mastercard World

• смс-информирование — 59 ₽/мес.
• доставка карты представителем по всей России
• возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
• возможно оформить виртуальную карту, но до подписания договора будет действовать ряд ограничений

При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.

• 3–15% в трех категориях (выбираются ежемесячно из 6 предложенных банков категорий в личном кабинете)
• 1% за каждые 100 ₽ покупок в других категориях

• до 30% по специальным предложениям в интернет-банке

Бесплатно при выполнении одного из условий:

• наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности не менее 50 000 ₽ ₽/мес.
• наличие любого кредита, выданного на данный карточный счет
• поступление на карту пенсии
• возраст владельца карты от 14 до 18 лет

• до 500 000 ₽/мес.— бесплатно
• cвыше 500 000 ₽/мес. — 2% от суммы (мин. 90 ₽)

• 0% при снятии от 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
• 90 ₽ при снятии до 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
• 2% (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.

• Паспорт РФ

Плюсы

• возможность отмены платы за годовое обслуживание;
• наличие кешбэк;
• снятие до 100 000 ₽/мес. бесплатно в устройствах сторонних банков;
• начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете

Кэшбэк за покупки и процент на остаток: как работает Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Кэшбэк рублями, а не бонусами, процент на остаток и возможность выиграть денежный приз. Разбираем плюсы и минусы флагманской дебетовой карты Тинькофф Банка.

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов у пользователей. И на это есть немало причин: денежный кэшбэк за покупки, бесплатные переводы и курьерская доставка карты практически в любую точку России.

Кроме того, банк регулярно проводит акции для привлечения новых клиентов. Разберемся подробней, как пользоваться Tinkoff Black с максимальной выгодой и не переплачивать.

Как получить Tinkoff Black

Заявку на Tinkoff Black можно оставить на сайте, указав полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому нужно доставить карту. Доставка бесплатная и занимает в среднем 1–3 дня с момента изготовления карты.

На встрече с представителем банка для получения карты понадобится паспорт. Для иностранных граждан понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории РФ: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.

Стоимость обслуживания

Ежемесячное обслуживание Tinkoff Black в рублях стоит 99 рублей в месяц или до 1 188 рублей в год.

Плата за обслуживание не взимается, если:

• оформлена подписка Tinkoff Pro;
• на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 рублей;
• есть кредит в «Тинькофф», зачисленный на карту Tinkoff Black;
• возраст владельца не меньше 18 лет;
• на карту поступает пенсия.

Комиссия за обслуживание валютных счетов зависит от вида валюты и остатка на счете. Так, обслуживание счетов в долларах и евро будет бесплатным, если на счете хранится менее 100 тыс. долларов или евро. Если больше — комиссия составит 0,25% в месяц. Счета в других валютах обслуживаются бесплатно.

Также к Tinkoff Black можно подключить платную подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц. Подписка позволяет получать повышенный кэшбэк, процент на остаток и другие бонусы.

Оповещения о действиях с картой (выпуск, перевыпуск, блокировка, пополнение карты, платежи на tinkoff.ru и в приложении «Тинькофф», выписка по карте) подключаются бесплатно. СМС- или push-информирование об операциях по карте (покупки, снятие наличных) стоит 59 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro — бесплатно). Плата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Кроме того, к карте можно оформить еще и страховку денег на счете от мошенничества за 99 рублей в месяц.

Платные услуги подключаются по желанию владельца карточки, также от них можно в любой момент отказаться в личном кабинете.

Снятие наличных

Одно из ключевых преимуществ Tinkoff Black — возможность без комиссии снимать наличные не только в банкоматах «Тинькофф», но и в банкоматах любых других банков. Правда, есть ограничения.

В банкоматах «Тинькофф» бесплатно с карты можно снимать до 500 тыс. рублей в месяц. В сторонних банкоматах без комиссии разрешается снимать до 100 тыс. рублей в месяц, при этом за одну операцию нужно снимать не меньше 3 000 рублей. Если сумма разового снятия меньше 3 000 рублей, банк удержит 90 рублей.

После превышения лимитов на снятие банк начнет брать комиссию — 2%, минимум 90 рублей.

Переводы

Для держателей Tinkoff Black бесплатны все внутрибанковские переводы, а также переводы в другой банк по номеру телефона через СБП (система быстрых платежей) и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех нужных поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 000 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 рублей в месяц). Все, что выше, облагается комиссией в 1,5%, минимум 30 рублей. В мобильном приложении можно сохранить все карты (и личные в других банках, и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты самостоятельно.

Также с Tinkoff Black можно делать переводы по СБП в страны СНГ:

• cо счета в рублях на счет в национальной валюте не более 20 000 рублей в месяц — бесплатно;
• свыше 20 000 рублей в месяц — 1%.

В сутки можно сделать не более двадцати переводов.

Пополнение карты

Tinkoff Black можно бесплатно пополнять с карт других банков через онлайн-сервисы «Тинькофф», то есть карта умеет «стягивать». Также на карту можно без комиссии внести наличные через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. Если вносить больше, будет комиссия — 2% от превышения.

Кэшбэк за покупки

Базовый кэшбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение подпадают: оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте банка.

Банк предлагает также варианты повышенного кэшбэка. Держатель каждый месяц может выбрать четыре категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки (с подпиской Tinkoff Pro — восемь категорий). Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кэшбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). В том числе одной из категорий можно выбрать 1% на все покупки.

Максимальная сумма кэшбэка по Tinkoff Black — 3 000 рублей в месяц, с подпиской Tinkoff Pro — 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк выплачивается деньгами на карточный счет в конце каждого расчетного периода.

Доход на остаток

На остаток до 300 тыс. рублей при покупках от 3 000 рублей в месяц банк начисляет 3% годовых (с подпиской Tinkoff Pro — 6% годовых). Предложение, конечно, не самое щедрое: так, по «Прибыли» от «Уралсиба» можно получать на остаток до 11% годовых, по карте «Яркая» от банка «Санкт-Петербург» — до 10% годовых, по «Халве» от Совкомбанка — до 85% годовых и так далее.

Проценты по Tinkoff Black рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки.

Использование Tinkoff Black за границей

До того, как международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать карты российских банков, Tinkoff Black была одной из самых популярных карточек у путешественников. Привлекательной ее делали мультивалютность и возможность без комиссии снимать наличные в любых банкоматах по всему миру.

Теперь за границей можно пользоваться только картами российской платежной системы «Мир», и то очень ограниченно. Tinkoff Black тоже выпускается на базе «Мира», но о мультивалютности в этом случае речь не идет — карты «Мир» открываются исключительно в рублях. Правда, с них все еще можно без комиссии снимать деньги за границей — в тех странах, где работают карты «Мир».

Кому подойдет Tinkoff Black

Tinkoff Black подойдет вам, если:

• ваш доход позволяет поддерживать положительный остаток на счетах в банке не ниже 50 тыс. рублей — это нужно, чтобы не платить комиссию за обслуживание карты (другие способы пользоваться картой бесплатно: подключить подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц, иметь кредит, выданный на карточный счет, или получать пенсию на карту «Тинькофф»);
• вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
• вы активно отслеживаете акции и спецпредложения.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк – карта с кэшбэком и процентом на остаток: условия получения и обслуживания

С самого своего появления на финансовом рынке карта Tinkoff Black пользуется большим спросом у пользователей. Кэшбэк, проценты на остаток и переводы без комиссий – лишь немногие ее плюсы. Однако часто можно услышать, что “черная” дебетовка переоценена. Выберу.ру разбирается, чем хороша карточка Тинькофф Банка, можно ли с ее помощью заработать на своих тратах и с какими подводными камнями могут столкнуться пользователи.

Как заказать и получить Тинькофф Black

Tinkoff Bank – это онлайн-банк, а значит все свои услуги организация предоставляет удаленно. Поэтому, чтобы получить карточку, нужно оформить заявку онлайн, на сайте организации.

В заявке указывается основная информация о клиенте – фамилия, имя, отчество, дата рождения, гражданство, номер мобильного телефона и электронная почта. Здесь же можно выбрать валюту, например, указав только рубли или сделав ее мультивалютной, подключив возможность пользоваться долларами и/или евро без конвертации, а также платежную систему: МИР или MasterCard.

После того, как вашу заявку одобрят, у вас появится возможность выбрать дату и время встречи с курьером Тинькофф. Для начала ознакомьтесь с городами, в которые есть доставка – на сегодняшний день это более 15 000 российских городов и поселков, и среди них даже небольшие населенные пункты.

Если окажется, что в ваш город доставки нет, банк специально отправит вам своего представителя – или же предложит назначить встречу в ближайшем вам городе.

В крупные города доставка, как правило, занимает до 2 рабочих дней.

Что будет на встрече с курьером

В день встречи с представителем вам придет СМС с напоминанием, а за час до вручения курьер сам позвонит вам, чтобы уточнить, не изменились ли ваши планы.

На практике: автор статьи назначила местом встречи офис, но в выбранный день не смогла выйти на работу из-за небольшого ЧП дома – прорвало трубы. В итоге договорились с курьером, и тот привез карточку домой.

Главное – не забыть паспорт. Курьер проверит данные в нем с указанной вами информацией и сфотографирует вас с паспортом в руках, чтобы подтвердить, что именно вы стали владельцем черной именной карты. Также на встрече вы подпишите договор с банком.

Если у вас остались вопросы, не забудьте задать их курьеру.

Активировать ничего не нужно – просто установите приложение Тинькофф онлайн банк на свой мобильный, доступное как для iOS, так и для Android. Чтобы начать пользоваться им, введите номер карты и действуйте по подсказкам системы.

В приложении дебетовку можно без комиссии пополнять с других карточек, проверять счет и переводить деньги другим пользователям. Кроме того, мобильное приложение включает в себя множество других сервисов – здесь можно купить билеты в кино, заказать товары, бронировать столики в ресторанах.

Важный момент: на встречу прийти можете только вы. Дело в том, что нужно подписать договор, поэтому ваше личное присутствие и подпись – обязательны.

Возможности и особенности

Кроме стандартных опций безналичного расчета в магазинах и онлайн-площадках, онлайн-переводов и оплаты услуг, дебетовая карта Тинькофф Блэк Платинум обладает целым набором других интересных “фишек”.

Мультивалютность. При заказе карточки можно выбрать только рубли, евро и доллары. Однако после того, как вы получите дебетовку и установите приложение, вы сможете открыть несколько валютных счетов и на другие мировые валюты и переключаться между ними. Это удобно для тех, кто часто путешествует в другие страны: не нужно заказывать несколько карт или терять на комиссии за обмен. Например, перед поездкой в страну Евросоюза, можно купить евро и перевести счет в эту валюту – тогда при покупке деньги будут сниматься именно в евро, без комиссий. Обменивать валюту также стоит в приложении – разница между курсом покупки и продажи в нем меньше, чем в обменниках. К сожалению, после введения санкций, карты MasterCard Тинькофф, как и других банков, не работают за пределами РФ.

Оформление справок. Некоторые посольства при поездках за границу просят предоставить справку о доступном остатке на счете гражданина. Получить ее можно с помощью мобильного приложения, в меню «Еще – Инфо – Заказ справок». В этом меню найдется не только справка о доступном остатке (как на русском, так и английском языке), так и о заключении договора и движении средств.

Подписка на ЖКХ. С дебетовой картой Тинькофф Блэк можно оплатить ЖКХ в приложении, указав всего три параметра – название вашей управляющей организации, номер лицевого счета или код плательщика и сумму платежа.

Кроме того, есть подписка на автоматическую загрузку новых квитанций. Тогда вся информация по платежам будет в вашем мобильном телефоне, откуда их сразу же можно будет оплатить.

Бронирование столиков в ресторане. В меню «Сервисы» доступна бронь в ресторанах вашего города. Достаточно ввести название желаемого заведения в поиске, выбрать дату и время. Укажите и свои пожелания – например, забронировать столик у окна. Здесь же можно оценить средний чек ресторана и ознакомиться с его меню, взглянуть на фотографии и оценить атмосферу места.

Пройдите небольшой тест, который поможет подобрать ресторан в вашем городе.

Выбирайте рестораны со значком кэшбэка, чтобы получить больший возврат за оплату счета.

Кинотеатры. Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блэк и приложение для смартфона, вы можете покупать билеты онлайн. Это удобно – на одном экране вы увидите все сеансы в вашем городе. Выберите фильм, а затем – дату, кинотеатр и время показа. А в конце месяца на вашу карту придет повышенный кэшбэк.

QR-код для отправки денег. Если так получилось, что у вашего родственника или друга нет пластиковой карты, отправьте деньги с помощью QR-кода. Все, что для этого потребуется, это сгенерировать картинку в приложении и отправить ее другу через мессенджер. Чтобы получить наличные, код нужно отсканировать в банкомате Tinkoff.

Регистрация в «Госуслугах». Если вы еще не зарегистрированы на государственном портале, сделать это можно через приложение Тинькофф Банка. Эта функция находится в меню «Еще – Регистрация на Госуслугах». Проверьте свои данные, подтвердите их кодом из сообщения – и можно регистрировать автомобиль, проверять долги и менять загранпаспорт онлайн.

Тарифы: условия обслуживания

Для Тинькофф Блэк есть стандартный тариф, а есть два варианта подписки – Pro и Premium. Первый предполагает только оплату обслуживания карты, а подписки – это еще и целый список дополнительных сервисов и возможностей. Но все по порядку.

Что включает стандартный тариф?

Выпуск и доставка

бесплатно – для валютных счетов или для счета в рублях, если постоянный остаток на карточке, вкладах, накопительных счетах и инвестициях составляет 50 000 руб. и выше

бесплатно, если на на счет карты выдан кредит

59 руб. по счету в рублях

1 $/1 € в месяц по счету в соответствующей валюте

1−15% – на выбранные клиентом категории и любимые места

3−30% – на покупки у партнеров банка

до 3000 руб. или до 6000 миль

по номеру телефона без ограничений

до 20 000 руб. по номеру карты

Проценты на остаток по счету за расчетный период

3% годовых по счету в рублях

на остаток до 300 000 руб. и при покупках от 3000 руб.

в прочих случаях — 0%

Кэшбэк на билеты в кино, концерты, театр

Tinkoff Bank предлагает повышенный кэшбэк и ставки по вкладам для тех, кто подпишется на тарифы Pro и Premium. Сравним их в таблице.

Стоимость подписки в месяц

первый месяц бесплатно, далее – 199 руб.

бесплатно при балансе на счетах Тинькофф от 3 млн руб. или при балансе от 1 млн руб. и покупках на сумму от 200 000 руб. в месяц, иначе – 1990 руб.

Обслуживание и оповещения

5000 руб. в месяц или 10 000 миль (баллов)

30 000 руб. в месяц от банка, еще до 30 000 руб. – от партнеров по спецпредложениям

Повышенный кэшбэк на билеты в кино, театр, концерты

Проценты по вкладу в рублях

Проценты по накопительному счету

600 минут звонков по России в месяц бесплатно

безлимитные звонки по России на мобильные и городские номера

два видеосервиса по одной подписке – IVI, Start

защита на 2 устройства

два видеосервиса по одной подписке – IVI, Start

проходы в бизнес-залы в аэропортах

спецпредложения по кэшбэку от премиальных брендов

Кроме того, с любой подпиской клиенты могут воспользоваться выгодным обменом валюты.

Овердрафт

Овердрафт это деньги банка, которые можно использовать, если балан карты нулевой. Размер овердрафт рассчитывается банком индивидуально, но не превышает 90 000 рублей. Вместо процентов за использование денег банк списывает ежедневно комиссию в зависимости от суммы долга:

• до 3000 ₽ — бесплатно
• 3000,01—10 000 ₽ — 19 ₽ в день
• 10 000,01—25 000 ₽ — 39 ₽ в день
• свыше 25 000,01 ₽ — 59 ₽ в день

Как заработать на карте

Тинькофф Black работает еще и как накопительный счет. Каждый месяц вы можете заработать до 3000 руб. кэшбэка по стандартному тарифу, а еще – получить проценты с остатка по счету.

Чем больше денег остается на карте, тем больше вы получите процентами на остаток. При этом важно, чтобы деньги были на карточном счете каждый день в течение месяца – дело в том, что проценты рассчитываются и начисляются не в расчетный день, а каждый день в течение периода. Расскажем подробнее.

Текущая ставка на остаток по счету – 3% годовых. То есть в день начисляется около 0,008%. В течение месяца карта каждый день фиксирует, сколько осталось на вашем пластике и рассчитывает сумму, которую должен вам банк.

Заработок на процентах полностью зависит от того, сколько вы храните на карте в месяц. Вот небольшой пример:

• фиксированный остаток на счете – 35 000 руб.;
• выплаты за месяц – 86 руб.;
• доход за год – 1032 руб.

В примере мы предполагаем, что в течение года на дебетовке хранится фиксированная сумма, и она не меняется в течение этого периода – по сути, карточка работает как обычный банковский вклад.

Однако нельзя оставлять Тинькофф Блэк без дела. В месяц нужно хотя бы раз совершать безналичную покупку на сумму от 3000 руб. В ином случае процент на остаток начисляться не будет. Поэтому, если вы хотите использовать дебетовку только как накопительный счет, раз в месяц закиньте на нее 3000 руб. и купите что-нибудь на эту сумму. Если же вы не планируете пользоваться картой совсем, стоит просто открыть вклад.

Кроме того, доход на остаток по счету начисляется только при условии, что на нем хранится сумма до 300 000 руб. В ином случае, опять-таки, стоит открыть счет в банке.

Бонусы у партнеров

Выше мы упомянули, что заработать с Тинькофф Black можно еще и на кэшбэке. По стандартному тарифу начисляется всего до 3000 рублей, но и это – уже неплохая сумма. Однако для того, чтобы получить максимальный возврат, нужно умело пользоваться предложениями банка.

Есть две категории кэшбэка:

• на покупки по избранным категориям — от 1 до 15%;
• на покупки и оплату услуг у партнеров — до 30%.

Также кэшбэк в размере 5% (15 для подписки Про и 40 для Премиум) начисляется при использовании сервисов Тинькофф – например, если вы покупаете билеты в кино через приложение банка.

На однопроцентном кэшбэке много не заработаешь, поэтому обязательно следите за предложениями от партнеров и переключайте избранные категории. Категории эти меняются каждый месяц – следить за изменениями удобно в мобильном приложении.

Важно! Для всех клиентов категории разные, поэтому если вам в ноябре предлагают повышенные проценты в книжных и продуктовых, вашему другу могут предложить услуги салонов красоты и покупки в аптеках.

Рецепт простой – чем больше вы тратите у партнеров банка, тем больше кэшбэк.

Подводные камни

Тинькофф Блэк выглядит крайне привлекательно для многих потенциальных клиентов – действительно, может показаться, что в карте куда больше преимуществ, чем недостатков. Однако стоит учесть некоторые ее особенности, которые для кого-то могут оказаться неприятным сюрпризом.

Дистанционное обслуживание. Если вы привыкли решать вопросы с банком, лично придя в отделение, то Тинькофф откажет вам в таком удовольствии. Владельцам Tinkoff Black предстоит задавать свои вопросы или решать проблемы через чат или горячую линию.

Личный опыт: чат поддержки Тинькофф быстро реагирует и подробно отвечает на возникшие вопросы. К тому же, история переписки сохраняется, вне зависимости от того, с каким сотрудником вы разговаривали, что значит, вы всегда можете перечитать сообщения, если проблема возникла вновь.

Бесплатное обслуживание доступно только в тех случаях, когда клиент выполняет определенные условия или оформляет подписку на пакет услуг. Например, нужно иметь на всех своих счетах в Тинькофф в общей сумме от 50 тысяч рублей или же подключиться к Tinkoff Pro/Premium. Также бесплатное обслуживание доступно тем, кто оформил на эту карточку кредит. В остальное время придется платить по 99 рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток. Ставка в 3% начисляется не в месяц, а в год, а значит ежемесячный доход с остатка будет крайне небольшим. Кроме того, чтобы получить эти проценты, нужно оплатить безналом покупки минимум на 3000 рублей в месяц. Поэтому совсем не использовать дебетовку не получится.

Некоторые операции приравниваются к снятию наличных. Среди них – пополнение электронных кошельков, покупка иностранной валюты не в банках, денежные переводы через MasterCard, MoneySend и т. д. Полный список можно найти в перечне на сайте Тинькофф. Сюда же можно отнести, например, погашение кредита в другом банке.

Кэшбэк. Здесь есть два момента. Во-первых, индивидуальные категории товаров подбираются автоматически, и часто не подходят клиентам – например, человеку без автомобиля могут предложить кэшбэк на заправке. А выбирать приходится из того, что есть. Во-вторых, акции у партнеров нужно активировать в приложении. Пока вы не зайдете в меню и не пролистаете все доступные программы, вы не узнаете, что могли бы получить куда больший возврат за покупку.

Кроме того, кэшбэк начисляется только на суммы, кратные 100. Если вы купите что-то за 99 рублей, то не получите процент с этой покупки.

Уведомления включены по умолчанию. Для стандартного тарифа они платные – 59 рублей в месяц. Если не любите за них платить, советуем отключить сразу после того, как установите приложение.

Лайфхаки

Есть несколько способов, которые улучшат ваш опыт использования Тинькофф Блэк.

Самое простое – не платить за обслуживание. В месяц оно обходится всего в 99 рублей, однако и эту сумму можно вычеркнуть из вашего бюджета на месяц при выполнении нескольких условий. Например, если у вас есть вклад на сумму от 50 тысяч рублей или если вы оформили кредит в Тинькофф на уже имеющуюся у вас карту. Также плата за обслуживание не начисляется, если хранить на карточке не менее 30 тысяч рублей.

Тем, кто не может выполнить эти условия, может помочь кэшбэк. В один день с вашей карты спишется цена месячного обслуживания и начислится возврат за все покупки в месяц. И если вы стабильно пользовались Тинькофф Блэк в течение месяца, то кэшбэк покроет эти траты.

Получайте больше кэшбэка. Советуем завести новую привычку и в начале каждого месяца менять категории повышенного кэшбэка. Выбирайте то, что точно планируете покупать или использовать в течение месяца – например, если вы часто закупаетесь в супермаркетах или ездите на такси, обязательно отметьте эту категорию.

Чаще проверяйте страницу специальных предложений. У Тинькофф Банка широкий список партнеров и удобная навигация по предложениям. Вероятно, вы давно планировали купить курс по английскому языку? Школы иностранных языков – частый гость этого раздела. Кэшбэк по таким программам иногда достигает 30% от суммы.

Откройте бесплатную карту для своих близких. Если вашему ребенку или, например, родителям, нужна карта для безналичного расчета, вы можете выпустить дополнительную, привязанную к вашему счету. Для этого потребуются паспортные данные человека, которому открывается дополнительная карточка.

Так вы сможете зарабатывать еще больше кэшбэка – есть вероятность, что для второй карточки будет предложена выгодная вам категория. Переводы между «семейными» карточками бесплатные.

Заключение

Дебетовая карта Тинькофф Блэк – несомненно удобный платежный инструмент. Ее можно заказать онлайн, указав минимальную информацию о клиенте, а при правильном использовании она поможет вам заработать на кэшбэке и процентах на остаток по карте. Кроме того, с ней выгодно покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах, копить деньги. Ознакомьтесь с предложением на Выберу.ру. Здесь же вы можете рассчитать кэшбэк по любым категориям чтобы понять, насколько выгодной для вас будет «черная» дебетовка.

Источник https://blog-invest.online/vse-nedostatki-i-ogranicheniya-debetovoy-karty-tinkoff-blek/

Источник https://www.banki.ru/products/debitcards/card/1548/overview/

Источник https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/help/debetovaya-karta-tinkoff-blehk/