Кредиты на жилье в Украине

Ипотека в банках Украины

В условиях современной жизни приобрести собственное жилье достаточно сложно, особенно это касается молодых семей, которые только начинают развивать собственный бизнес или осваивать профессию. Кредит на недвижимость в Украине предлагают оформить всем желающим, главное, платежеспособность клиента. Банк готов способствовать в покупке квартиры, но для получения финансовой поддержки гражданам необходимо заполнить ряд документов, предоставить сведения о своих материальных возможностях.

Кредиты на жилье – разновидности ипотеки в Украине

Выгодный ипотечный заем необходимо тщательно подбирать в соответствии с планируемыми расходами и доходами. Эксперты рекомендуют учитывать возможные риски, с которыми граждане могут столкнуться в процессе выплаты долга. Кредиты на покупку недвижимости разделяют на четыре типа:

• Ипотека на приобретение вторичной недвижимости. Преимуществом является простота оформления, оптимальная процентная ставка. Договор составляется быстро;
• Покупка квартиры в новом доме в кредит. Заемщик оформляет ссуду на имущество на начальной стадии строительства дома. Выгодный вариант, так как стоимость квартиры в доме, не сданном в эксплуатацию, намного ниже. Присутствуют определенные риски;
• Кредиты на недвижимость в загородной зоне. Подойдет лицам, которых интересует покупка дачи, загородного коттеджа, домика на берегу реки или моря;
• Ипотечный кредит на строительство частного дома. Банк выдает заем на строительство дома, обустройство придомовой территории, проведение коммуникаций и прочие расходы.

Ипотечный кредит на жилье – дополнительные расходы

При оформлении ипотеки частичные или ежемесячные выплаты не являются единственными расходами. Присутствует несколько дополнительных пунктов, которые также требуют материальных затрат. Банк может обязать клиента выплачивать:

1. Платеж за работу комиссии по оценке объекта недвижимости.
2. Разовые комиссионные взносы, которыми облагается кредит на покупку жилья. Сумма рассчитывается с учетом размера задолженности, колеблется от 0.7% до 1%. ;
3. Оплата страховки заемщика на период выплаты долга. Банк рассчитывает сумму на основании размера кредита.

Прежде чем оформлять жилье в кредит, необходимо уточнить у банка размер ежемесячного платежа с учетом всех сопутствующих расходов.

Четыре шага: как взять выгодный кредит с налоговыми льготами

В первую очередь необходимо тщательно ознакомиться с условиями предоставления ипотеки в различных банках, и выбрать лучшее предложение. После этого следует:

• Заказать в банке справку по процентной ставке, выплаченной по ипотеке за предыдущий год;
• Заказать у бухгалтера свидетельство о доходах по форме 3 за предыдущий год;
• Собрать необходимые бумаги. Для получения льготы понадобится справка о месте проживания, оригинал паспорта, документ с места работы, копия кредитного соглашения, копия договора о купле продаже. К бумагам нужно прикрепить копию идентификационного кода. Банк, который выдал кредит, предоставляет справку о выплаченных процентах;
• Заполнить декларацию о доходах с целью получения льготы;
• Документы и декларация направляется в Государственную Налоговую службу в соответствии по месту прописки гражданина.

Право на получение скидки имеет каждый официально трудоустроенный гражданин страны, у которого оформлена ипотека на жилье, согласно статье 166 Налогового кодекса. Государство может компенсировать часть процентов, выплаченных по ипотеке. При этом сумма льготы не должна превышать общую сумму заработной платы гражданина за год.

Какие налоговые льготы для кредита на жилье в Украине?

Для того, чтобы с максимальной выгодой оформить кредит на жилье, Украина предлагает воспользоваться налоговыми льготами. Придется потратить определенное время, чтобы получить скидку, но это даст возможность сэкономить.

Какие необходимы документы для получения ипотеки?

Чтобы получить кредит по ипотеке, необходимо тщательно подготовить пакет документов. При отсутствии хотя бы одной бумаги, процедура не состоится. Важно учитывать, что в каждом банке действуют определенные правила, и перечень документов может различаться. Прежде чем оформлять кредит необходимо взять у представителя финансовой организации список необходимых бумаг. Кредит ипотека не будет выдан без:

• Свидетельства о браке и рождении ребенка;
• Паспорта и идентификационного кода;
• Заверенной копии трудовой книжки;
• Справки о доходах и диплома о высшем образовании;
• Выписки из банка о наличии депозита;
• Технического паспорта на автомобиль;
• Документов, заверяющих право собственности на недвижимость.

Средний размер займа на покупку недвижимости составляет 1 000 000 грн. В зависимости от каждого конкретного случая сумма ссуды, срок ипотеки и список необходимых документов могут меняться.

Кредиты на жилье в Украине

Если вы задались вопросом о том, в какой украинский банк лучше всего обратиться, чтобы оформить ипотеку в 2022 году, то вам нужно сначала определиться – что именно для вас является наиболее важным? Одни заемщики ориентируются на надежность компании (рейтинг можно посмотреть здесь), кто-то – на наличие большого числа кредитных программ, другим больше по душе небольшая величина процентной ставки.

Мы рекомендуем обращать внимание на все эти параметры, т.к. их совокупность и определяет хороший банк. Кроме того, очень важным является тот тип жилья, который вы собрались приобрести – как правило, на новостройки предложения более выгодны, нежели на вторичное жилье.

Актуальные предложения

Ситуация на сегодня

На Украине достаточно тяжело приобрести недвижимость в собственность при помощи кредитных средств, и дело здесь вовсе не в ограниченности предложения. Ипотека здесь имеет определенные проблемы, связанные с:

• низкой покупательской способностью населения.
• небольшими сроками кредитования. Максимальный период – 10 лет. Это значительно увеличивает сумму ежемесячных платежей,
• высокими %, связанными с высокой ставкой рефинансирования НБУ.

В нынешней экономической ситуации купить жилье за счет заемных средств даже при ставке в 17% большинству украинцев не по карману. В результате кризиса банки понесли большие потери, а потому о снижении процентов речь не идет.

Жилищный кредит для украинцев по-прежнему остается дорогим удовольствием. Исключение составляет лишь социальная ипотека, где некоторые категории граждан, к примеру – молодые семьи, могут получить заём по сниженным ставкам.

Рекомендуем вам попробовать принять участие в программе “Доступное жилье”, которая помогает приобрести квартиру или дом по привлекательным условиям. Вы можете узнать о льготном кредитовании на Украине в этой статье.

Куда можно обратиться за ссудой?

В стране ипотека является одним из наиболее популярных продуктов для физических лиц. Однако, из-за довольно высоких процентов, взять заем на жилье в банке могут только обеспеченные люди.

Все программы делятся на группы:

• Покупка недвижимости на первичном рынке (в новостройке у застройщика).
• Приобретение квадратных метров в готовом доме, то есть, у другого лица.
• Займы на строительство.
• Покупка земельных участков.
• Рефинансирование действующего кредита.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно же, лучше всего оформлять кредитный договор по льготным программам, т.к. по ним предусмотрены сниженные ставки и субсидии. К сожалению, в перечень льготников подпадает очень малое количество заемщиков, большинство из них вынуждено пользоваться стандартными предложениями, где процент колеблется от 15% до 27% годовых.

Отметим, что не так давно на Украине появилась специальная программа для вынужденных переселенцев с оккупированных территорий. Её предоставляет исключительно Ощадбанк на следующих условиях:

• разовая комиссия за выдачу займа – 1 тыс. грн.
• срок кредитования максимально может составлять до 30 лет;
• сумма кредита определяется в размере 90% от стоимости недвижимости;
• первоначальный взнос из собственных средств – не менее 10%;
• процент фиксированный, он составляет 18,99%;
• можно погашать досрочно, штрафа за это нет.

Четырнадцать выгодных кредитов на жилье на Украине

В том случае, если вы не подпадаете под льготные программы жилищного кредитования, тогда мы можем вам посоветовать рассмотреть следующие варианты. Ниже приведены условия, которые предлагаются для кредитов на сумму не более 1 млн. гривен, которые берутся на 10-15 лет. Везде требуется первоначальный взнос не менее 20%.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Следует понимать, что выгодность того или иного предложения для каждого заемщика будет субъективна. Тем не менее, большинство заемщиков руководствуются только величиной процентной ставки, как наиболее важным для них фактором отбора.

Мы предлагаем вам просмотреть данные небольшого рейтинга программ с наименьшими ставками:

• Для первичного рынка (для покупки жилья в новостройке или строящемся доме):

1. Банк Аркада – предлагает ставку от 10,13% для покупки недвижимости «Патриотика на озерах»,
2. Приватбанк – для всего первичного рынка от 17,9%,
3. Кредобанк – от 19,75% «На покупку недвижимости на первичном рынке (плавающая ставка)», – от 20.08% «На покупку недвижимости на первичном рынке KAN Development («Файна таун»)»,
4. Банк Львов – от 20.74% с предложением «Ипотечный (плавающая ставка со 4-го года)»,
5. Укргазбанк и его продукт «На покупку недвижимости совместно с Укрбуд вариант 3 (25-65)» под 21,10%,
6. Коммерческий Индустриальный Банк предлагает оформить кредит «Кредит на покупку жилой недвижимости» под процент от 21,14% годовых.

• Для вторичного рынка (покупка недвижимости в уже готовом доме):

1. Приватбанк – минимальный процент от 14,32% по программе «Недвижимость банка»,
2. Ощадбанк – от 19,08% по программе “Партнерская программа кредитования жилья в объектах KAN Development”,
3. Кредобанк – плавающая ставка от 19,25% «На покупку недвижимости на вторичном рынке»,
4. Глобус банк – от 20,09% по продукту «Жилье в кредит (вторичный рынок) для физических лиц, в рамках сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением»,
5. Укргазбанк готов предложить ставку от 20,10% для покупки квартир в ЖК «NEW YORK CONCEPT HOUSE» (25-65),
6. Пиреус банк – от 20,24% по предложению «Ипотечный кредит (плавающая ставка с 2 года)»,
7. Банк Львів и его программа «Ипотечный (плавающая ставка со 4-го года)», процент начинается от 20,74%.

Для расчета ежемесячного платежа и переплаты воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

ТОП-6 предложений украинских кредитов

Требования

Какие требования к заемщикам? У всех компаний условия разные, однако есть некоторые схожие моменты:

• возраст не менее 21 года,
• наличие украинского гражданства,
• постоянное место работы с официальным трудоустройством,
• трудовой стаж не менее 12 месяцев,
• положительная кредитная история.

Какие нужны документы? Вас обязательно попросят предоставить:

• украинский паспорт,
• идентификационный код,
• справку с работы о занимаемой должности,
• справку с указанием дохода за определённое время.

Для частных предпринимателей обязателен документ о госрегистрации субъекта деятельности, плюс справка об отсутствии задолженности. Однако, это далеко не полный список, банки имеют право запрашивать любые документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, включая диплом об образовании и водительские права.

Таким образом, данные предложения являются самыми выгодными на рынке ипотечного кредитования в Украине в 2022 году. Подробные условия и требования при взятии кредита на жилье узнавайте в представительствах одного из этих банков в вашем регионе.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Рейтинг ипотечных кредитов Украины

Недвижимость несоизмеримо дорога в сравнении с уровнем дохода граждан Украины. Проблема обеспеченности населения собственным жильем достаточно актуальная. И решить ее может только разработка совместных государственных и банковских программ ипотечного кредитования.

Что такое ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование – это предоставление заемных средств на покупку жилья. Такой вид кредитования является залоговым. Залогом может выступать как приобретаемая недвижимость, так и любой другой объект собственности. Кредитор никогда не предоставляет всю сумму, заемщик обязан внести первоначальный взнос, который в Украине колеблется от 20 до 40%, а сам кредит может достигать только 70-80% от стоимости приобретаемого объекта. Займ является долгосрочным со сроком погашения до 20 лет, хотя в европейских странах и Америке срок достигает 30 лет.

Какой ипотечный кредит лучше брать?

Каждый заемщик сам решает, какой кредит выбрать. Да и вариантов у него не так много. В Украине данный рынок почти приостановлен, а те же учреждения, которые предлагают кредиты, имеют не очень уж выгодные условия. Но если уже выбор в пользу ипотеки сделан, то вот несколько рекомендаций:

• лучше выбирать классическую дифференцированную схему погашения. Она минимизирует переплату. Хотя не все украинские банки предлагают такой вариант. Тогда как в мире по ипотеке всегда устанавливается именно дифференцированная, а не аннуитетная схема оплаты;
• предпочтение лучше отдать новострою, чем недвижимости на вторичном рынке. На базе строительства можно хорошо сэкономить в ценовом вопросе, а при оформлении займа банки по первичному рынку предлагают более лояльные ставки, чем по вторичному рынку;
• чем больше взнос, тем меньше ставка. Такое правило работает всегда. Поэтому при наличии собственных средств, их нужно максимально вложить в дело, чтобы минимизировать переплату.

Также стоит просчитывать совокупную величину переплаты, а не только ориентироваться на размер процента. Ипотека сопровождается множеством сопутствующих расходов, о которых нужно узнать заранее.

Предложения банков по ипотечному кредитованию

В Украине не большой выбор банков, которые работают в сегменте ипотечного кредитования. Сейчас можно выделить пять учреждений, реально работающих в данном направлении. Топ 5:

1. Ощадбанк;
2. Укргазбанк;
3. Кредобанк;
4. Банк «Аркада»;
5. «Полтава банк».

Если же говорить о жилищной ипотеке как о глобальном направлении кредитования, то здесь логично упомянуть только первых три банка. Последние два только частично удовлетворяют запросы клиентов.

Программы кредитования

Лидерами по ипотечному кредитованию в Украине, по факту, являются два банка – это Ощадбанк и Укргазбанк. Учреждения предоставляли жилищные кредиты даже в период с 2014 по 2016 года, когда ипотека в кредитных портфелях остальных банков, работающих в государстве, отсутствовала. Программы между собой подобные, каких-то принципиальных отличий в них нет.

Ипотека от Ощадбанка

Банк предоставляет денежные средства на покупку жилья, как на первичном, так и вторичном рынке. Разница только в процентных ставках и некоторых льготных условиях, которые он готов установить на объекты первичного рынка.

Условия кредитования на новстрой:

1. Аванс – от 30% от оценочной стоимости жилья. Если субъект может предоставить дополнительный залог по кредиту, то аванс может уменьшиться до 10%.
2. Срок кредитования – до 20 лет. Минимальный срок использования заемных средств – 1 % годовых.
3. Процентная ставка от 13,99% до 16,99% годовых. При этом 13,99% актуально только в первые два года и при условии приобретения квартиры у застройщика, являющегося партнером банка. С 3-го года процентная ставка составляет почти 17%.
4. Единоразовая комиссия составляет 0,99% от суммы займа.

Особенностью является то, что используется аннуитетная схема погашения, а не классическая, как во всем мире при ипотечных программах. Клиент погашает долг равными частями. У него есть право досрочно закрыть задолженность перед кредитором. Никаких штрафных санкций за такие действия не предусмотрено.

Не стоит забывать, что процент и единоразовая комиссия – это не единственные виды переплат. Субъект также должен заплатить за:

• оценку приобретаемого объекта;
• страховку квартиры. Обязательное требование, которым нельзя пренебречь в виду действующего законодательства;
• услуги нотариуса, регистрацию договора;
• перечисление денег застройщику;
• страхование жизни и здоровья. Теоретически, заемщик имеет право отказаться от такого полиса. На практике, банк имеет право при отказе не выдавать кредит.

При этом не важно, в каком банке оформляется ссуда, на какую сумму, объект и т.д. Такие платежи будут в любом случае.

Относительно вторичного рынка, то условия подобные:

• Аванс – от 30%, но есть возможность снизить его до 10% (при наличии дополнительного залогового имущества);
• Ставка – от 13,99% годовых на весь период;
• Период – до 20 лет.

Доступные лимиты по обеим программам одинаковые – это от 100 000 до 10 миллионов гривен. Но есть принципиальное условие: сумма займа не может быть больше, чем 70-80% оценочной стоимости жилья.

Укргазбанк: особенности жилищного кредитования

Преимущество отдается первичному рынку, поэтому заключено множество договоров с региональными застройщиками. Действуют как стандартные, так и льготные условия кредитования. Последние распространяются на определенные жилые комплексы от конкретных застройщиков. Их перечень постоянно меняется, поэтому на момент оформления информацию нужно уточнять на сайте.

Стандартные условия кредитования на объекты первичного рынка:

1. Максимальная сумма достигает 1,5 миллиона гривен, но не более, чем 70% от оценочной стоимости жилья;
2. Процентная ставка – 14,99% в год на всем периоде действия договора, который можно оформить на 20 лет;
3. Единоразовая комиссия за оформление – 0,9% от суммы;
4. Сумма страховки – 0,3% в год от кредита.

Если речь идет о льготных условиях приобретения жилья в кредит, то главное отличие лишь в процентной ставке:

• первые пять лет — это 13,5% в год;
• с шестого года начинает начисляться 19,9%.

Также меньше страховые платежи. В целом алгоритм оформления по двум указанным направлениям одинаковый. Клиент заплатит дополнительно 1200 гривен за оценку жилья, 1200 за услуги нотариуса, за перевод средств и т.д.

На вторичное жилье условия кредитования отличаются лишь тем, что взять в кредит можно до 80% от оценочной стоимости. Клиент должен внести взнос от 30%, как и при покупке на первичном рынке, процентная ставка стартует от 20% в год. Период аналогичен – до 20 лет. Правда, подобрать квартиру, которая бы соответствовала критериям банка и прошла его проверку, на вторичном рынке сложнее, чем в том же новострое. Поэтому гражданин должен учитывать данный фактор.

Кредит на квартиру от банка «Кредобанк»

Данный банк входит в тройку учреждений Украины, которые работают на ипотечном рынке. Его особенность в том, что он нацелен на кредитование молодежи, сотрудничает с «Держмолодьжитло». Взять деньги можно на покупку как вторичной, так и первичной недвижимости.

Особенность в том, что заемщик здесь имеет право выбрать: какую схему погашения использовать – дифференцированную или аннуитет. Например, в том же Ощажбанке и Укргазбанке такого права у клиента нет.

По программам вторичного жилья установлены следующие параметры:

1. Сумма – до 3-х миллионов гривен;
2. Период – до 20 лет;
3. Процентная ставка – 17-18% первые три года. Зависит от того, какой взнос внес заемщик. Возможны варианты от 20 до 40% взноса. Начиная с 4-го года процент увеличивается и превращается с фиксированного в плавающий. Формула выглядит так: средняя ставка по вкладам, по данным НБУ, +5,5%. Например, если сейчас средняя ставка по вкладам 18%, то по ипотеки придется платить 23,5% в год.

Также взимается одноразовая комиссия в сумме 1%, банк взимает плату за оценочные услуги, оформление и т.д.

Что касается первичного рынка недвижимости, то условия схожи. Разница лишь в величине ставки. В первые три года она составляет 16%, а потом к ставке по депозитам прибавляется 4%, а не 5,5%. То есть разница в выгодности предложений по первичным и вторичным объектам составляет 3,5-4,5% в год, если пересчитать на весь период, то это минимум 70%. Выбор в пользу первички очевиден.

Другие предложения банков

Стоит отметить еще такие компании как «Аркада» и «Полтава-банк». Они имеют в своем кредитном портфеле такой продукт как ипотека, но спрос на него невелик, как и само предложение.

Например, тот же «Аркада» кредитует только тех, кто приобретает определенные квартиры в жилых комплексах конкретных застройщиков в городе Киев. Ставка варьируется от 5 до 16%. Опять-таки все зависит от договора сотрудничества с определённым партнером. Да и сами условия для жилищного кредитования странные: максимальная сумма – до 350 000 гривен, период – до 36 месяцев.

В «Полтава банке» вообще мало сказано об ипотеке. Указана только ставка – от 21 до 24%, максимальный период – до 144 месяцев, то есть 12 лет, и сумма взноса – от 30%. Никакой другой информации заемщик узнать не сможет. Хотя и получить деньги в данном учреждении также трудно, как и саму информацию.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам у каждого банка свои. И, как правило, не всегда они есть на официальном сайте банка. Так на сайтах Ощадбанка, Укргазбанка и т.д. не понятно, кто может претендовать на ссуду. Есть только список представленных документов, среди которых:

1. Паспорт гражданина Украины;
2. Идентификационный код;
3. Справка о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик – предприниматель или человек, занимающийся индивидуальной практикой, то справка нужна за последние 12 месяцев.

На этом список заканчивается. Но есть интересная поправка: банк после консультации определит перечень дополнительных бумаг.

Отсюда становиться ясно, что минимальные требования к заемщикам следующие:

• гражданство Украины;
• продолжительность трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев;
• идеальная кредитная история.

Также оценивается общий страховой стаж, социальный статус, наличие детей, другой недвижимости в собственности и т.д. Как правило, ипотеку предоставляют лицам от 21 года. Но приоритет отдается людям, достигшим 25 лет со стабильной работой.

Относительно заработной платы, то ее уровня должно быть достаточно для покрытия ежемесячных затрат по займу, а также для обеспечения нормальной жизни семьи. Как правило, на погашение долга ежемесячно должно уходить не более 40% от семейного дохода. Такие критерии оценки действуют во всех рассмотренных банках.

Исходя из этого, вывод один: пока ипотека в Украине работает только в теории, а среднестатистический гражданин не может получить выгодный жилищный заем в виду ограниченности предложения и невыгодности условий.

Источник https://fibi.tech/ru/ipoteka

Источник https://kreditorpro.ru/ipotechnyj-kredit-v-ukraine-ipoteka/

Источник https://delta-finance.com.ua/ru/rejting-ipotechnyh-kreditov-ukrainy/