Родителям, начинающим водителям и не только: как получить скидку на новую машину

Родителям, начинающим водителям и не только: как получить скидку на новую машину

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о субсидиях банкам, которые выдают россиянам льготные автокредиты. Действующие сейчас программы называются «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: в рамках каждой можно купить новую машину с дисконтом 10 или 25% в зависимости от региона. Впрочем, власти расширили список граждан, которые смогут взять заем по сниженной ставке.

Рассказываем, кто может претендовать на господдержку и какие машины доступны по льготным ценам.

Кто может стать участником льготных госпрограмм?

Ответ на этот вопрос «зашифрован» в названии самих подпрограмм. «Семейную» скидку вправе получить мать, отец, опекун или попечитель хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

Участником программы «Первый автомобиль» может стать любой, кто ранее не оформлял на себя машину. При этом возраст не важен — первый автомобиль может купить себе и пенсионер.

Также на льготный кредит могут претендовать государственные медработники и те, кто продают старую машину в счет первоначального взноса. Машина при этом должна быть старше шести лет и находиться в собственности заемщика не меньше года. Кроме того, власти предусмотрели возможность купить по льготной программе электромобиль.

Еще одно условие — заемщик не должен был брать автокредит в 2019 году и обязуется не брать еще один в 2020 году. Это проверят по кредитной истории. И, конечно, у вас должны быть водительские права.

Скидка, субсидируемая государством, для участников программ составит 10% от цены автосалона. Для жителей Дальневосточного федерального округа ее увеличили до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Отмечается, что всего на программу в 2020 году направлено 22,5 млрд рублей.

Какие автомобили можно купить по этим программам?

Автомобиль должен быть новым (произведен в 2019 – 2020 годах), собран на территории России, массой до 3,5 тонны и стоить не дороже 1,5 млн рублей (для транспорта, приобретаемого с 1 марта 2020 года).

Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины. Список требований прописан в постановлении правительства. Вот некоторые из таких автомобилей:

• все модели Lada и УАЗ;
• Renault Logan, Sandero, Logan Stepway, Sandero Stepway, Kaptur, Arkana;
• Hyundai Solaris и Creta;
• Kia Rio и Rio X-Line.

Как работает программа?

Ее суть в том, что банк дает заемщику скидку на уплату первоначального взноса, а государство ему эту сумму компенсирует. То есть субсидию не дают деньгами, но ее засчитывают при заключении кредитного договора.

Основные условия кредита — срок, ставка, дополнительные требования к заемщикам — остаются за банками. При этом не все из них в принципе выдают займ на покупку автомобиля с господдержкой — нужно узнавать, можно ли взять такой кредит.

Кроме того, выдача льготного займа — это право кредитной организации, а не обязанность. Здесь мы писали, как банки оценивают клиентов и решают, кому и на каких условиях одалживать деньги.

Кажется, раньше государство еще и ставку на кредит субсидировало. Эта опция осталась?

Раньше государство действительно субсидировало еще и часть ставки — оно платило за покупателя 6,7% от ставки банка. Например, если кредитное учреждение давало заем под 17,7%, то автомобилист платил только 11%, остальные деньги давало государство.

Но теперь дают только скидку, а проценты заемщик полностью платит сам.

Какая выгода от применения «семейной» скидки? А при покупке первого автомобиля?

Допустим, в семье водителя Иванова двое детей. Он хочет приобрести Lada Vesta, которая стоит 636 тыс. рублей. Он обратился в банк, и ему предложили кредит на три года по ставке 12%.

Без участия в каких-либо программах человеку пришлось бы ежемесячно выплачивать чуть больше 21 тыс. рублей, и в итоге автомобиль обошелся бы ему в 760,4 тыс. рублей.

Однако по программе «Семейный автомобиль» цена снижается до 572,4 тыс. рублей.

В итоге Иванов будет платить 19 тыс. рублей, а суммарная стоимость нового авто составит 684,4 тыс. рублей. Экономия — 76 тыс. рублей.

Или вариант для новичков за рулем. Гражданин Петров только что получил права и планирует приобрести Renault Logan за 605 тыс. рублей. Он планирует воспользоваться трехлетним кредитом с базовой ставкой 12% годовых.

Без госпрограмм мужчина ежемесячно платил бы 20 тыс. рублей и реальная стоимость его машины составила бы 723,4 тыс. рублей.

Получив скидку по программе «Первый автомобиль», Петров будет ежемесячно отдавать за машину 18 тыс. рублей и в общей сложности потратит 651 тыс. рублей. Выгода — 72,4 тыс. рублей.

А как еще можно сэкономить?

Очевидно — внести первоначальный взнос. Некоторые банки требуют первоначальный взнос в любом случае, некоторые — нет. Нужно смотреть условия конкретной кредитной организации.

Допустим, получив права, вы решили купить новый Hyundai Solaris за 765 тыс. рублей и можете сразу оплатить 100 тыс. рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года под все те же 12%.

С учетом скидки платеж по кредиту составит 19,5 тыс. в месяц. За три года вы заплатите 703,6 тыс. рублей. И с учетом первого взноса машина обойдется вам в 803,6 тыс. рублей. То есть вы переплатите 38,6 тыс. рублей от начальной стоимости автомобиля.

Если взять кредит по льготной программе на ту же машину без первоначального взноса, то переплата от ее первоначальной цены составит уже 58,2 тыс. рублей.

Первый автомобиль в 2023 году

Чтобы помочь начинающим водителям купить автомобиль быстрее, придумана программа «Первый автомобиль», в рамках которой можно получить 20% скидку при покупке машины. Разбираемся, как работает эта программа в 2023 году

Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2022 году продолжает действовать.

Она хорошо показала себя в последние годы: заложенные на нее бюджеты быстро разлетались на субсидии и правительство было вынуждено даже добавлять суммы. Размер скидки для получателей льготных автокредитов в 2022 году изменился: 20% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока), вместо 10% ранее.

По последним данным «Автостата», на российских дорогах находится уже 45,5 миллионов легковых автомобилей. К тому же количество желающих сесть за руль с каждым годом стремительно растет. Приобретение машины — удовольствие не из дешевых, и некоторым новичкам приходится откладывать на мечту несколько лет или брать ее в автокредит.

Но не удивляйтесь, если в 2022 году вы придете в автосалон, подойдете к кредитному менеджеру с просьбой зарегистрироваться в программе, а тот пожмет плечами. Субсидии, которые бюджет выделяет на льготные кредиты разлетаются молниеносно. Желающих купить машину по программе «Первый автомобиль» очень много. Прошлые годы показали, что выделенный государством лимит средств на поддержку разлетается в течении первых месяцев года, максимум первого квартала.

Для чего создана программа «Первый автомобиль»

Для того, чтобы помочь новеньким автомобилистам приобрести транспорт, власти создали программу «Первый автомобиль». Хотя если вы будете искать какой-то закон или нормативный акт с таким названием, то ничего не найдете. Для тех, кто любит читать документ в первоисточнике, можно ознакомиться с Постановлением Правительства РФ от 16 апреля 2015 года № 364 — это и есть полные правила программы «Первый автомобиль» в России.

Особую систему в виде льготного кредитования разработал Минпромторг РФ. Суть программы в том, что каждый водитель, который готов к покупке автомобиля в рамках программы, получает 20%-ную скидку на автомобиль. Но только если берет ее в кредит.

Условия программы «Первый автомобиль»

Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся.

1. Данный автокредит могут взять только те лица, которые покупают машину впервые в жизни. Получается, что на имя заемщика никогда ранее не должен был быть зарегистрирован автомобиль.
2. Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.
3. Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.
4. Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.
5. Стоимость не должна превышать 2 000 000 рублей.
6. Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2021 или 2022.
7. Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2022 году.

Сроки проведения

Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта. Собственно, с тех пор ничего не меняется — субсидия очень быстро разлетается каждый год.

С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года — 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать до 2023 года.

Список моделей

Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

• Lada Niva;
• GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь»;
• Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta;
• УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций;
• электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 35% (но не более 925 тысяч рублей).

Раньше по этой программе можно было купить ряд иномарок, которые собраны на российских заводов. В 2022 году они больше не входят в программу.

Обращаем внимание, поскольку закон устанавливает лимит по цене авто 2 млн рублей, не все комплектации из списка выше подпадают под льготный кредит.

В каких регионах действует акция

Формально она действует во всех регионах. Но минус акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не везде.

Воспользоваться выгодным предложением точно могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону. Остальным рекомендуем уточнять в своих дилерских центрах. Обычно они сами рассказывают о программе на своих сайтах или дают справки по телефону.

Необходимый пакет документов

К участникам программы банки запрашивают следующие документы:

• копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
• копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
• заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
• справка из ГИБДД, подтверждающая, что ранее автомобили не числились за вами (некоторые банки составляют запрос сами).

Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):

• определенный стаж вождения;
• справка о доходах;
• согласие от супруга или супруги.

Какие банки участвуют в программе?

Полный утвержденный перечень опубликован на сайте Минпромторга РФ.

• Банк Зенит;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• БыстроБанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• КБ «Верхневолжский»;
• Кредит Европа Банк;
• Меткомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сбербанк России;
• Связь-Банк;
• Уралсиб;
• Фольксваген Банк РУС;
• Энергобанк;
• ЮниКредит Банк.

Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.

Подводные камни

Роман Петров адвокат:

— В любой госпрограмме встречаются подводные камни, «Первый автомобиль» — не исключение. При оформлении автокредита покупателям навязывают расширенное КАСКО, которое стоит больших денег. Выходит так, что, решив сэкономить, вы «влетаете» еще тысяч на 100 из-за КАСКО и выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные, кому-то вовсе и не нужные услуги.

Так что, прежде чем принять решение воспользоваться данной программой, обязательно просчитайте – действительно ли это выгодно для вас? Если все же выгодно, то поторопитесь – субсидии заканчиваются очень быстро.

Автокредиты по программе «Первый автомобиль»

Условия госпрограммы автокредита «Первый автомобиль» в 2023 году начинающим водителям и семьям — 10% погашает государство. Посмотрите предложения банков, которые выдают кредиты по государственной программе субсидирования, оставьте заявку и получите ответ в кратчайшие сроки. На сегодня доступно 2 предложений от 2 банков.

Подобрать кредит

Мы подобрали для вас 2 автокредита на первый автомобиль в России

Сравнение лучших автокредитов на первый автомобиль в России

• Все предложения (2)
• Сравнить лучшие (2)

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

• на счет заемщика

Загранпаспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о браке, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), диплом о средне-специальном или высшем образовании, справка о доходах

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

• на счет заемщика

• На последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж работы от 12 месяцев

Отзывы об автокредитах на первый автомобиль

Аферисты и мошенники. При покупке и предоставлении автокредита на автомобиль 13.01.2023 года навязали сертификат от этой шарашкиной конторы стоимостью 29000, на следующий день отказалась от покупки, деньги за сертификат не возвращаются, по сговору ПАО Примсоцбанка и ООО Европейской Юридической служб. Читать далее

Мы с мужем решились на автокредит. Единственный вопрос, который стоял какой банк выбрать. Руснарбанк нам порекомендовали. Пошли на консультацию и после нее пришли с супругом к общему мнению, что процентная ставка у них действительно самая выгодная. Само оформление заняло немного времени, этот факт о. Читать далее

Оформляла автокредит в Руснарбанке в прошлом году для покупки новой машины. Перед этим изучала различные предложение других банков, в этом оказалось наиболее выгодно и безопасно. Оформляли сделку сразу в автосалоне, по времени достаточно быстро, решение по кредиту пришло в течении недели. Процентная. Читать далее

Решил купить машину и тут внезапно резко вырос ценник на ту модель, которая меня заинтересовала. Получилось, что денег на данный момент не хватало, рискнул взять кредит. ГПБ считается банком хорошим и надежным, поэтому воспользовался их программой автокредита. Оставил заявку онлайн, связались со мно. Читать далее

Благодарю офис отделения совкомбанка в г. Коломна за быстрое обслуживание по вопросам автокредита. Отдельная благодарность сотруднику банка Рахимовой М.Н.

Хочу вам рассказать про то, как мне помог Экспобанк вылезти из неприятной ситуации в пандемию. Когда была пандемия у меня на работе упал заработок почти до нуля (Как и у многих). Тогда мне нужно было рассчитаться за квартиру и отдать долги и я не знал, что делать. Тогда я обратился в Экспобанк за по. Читать далее

Новости об автокредитах

Условия автокредита на первый автомобиль в 2023 году

Государственная программа субсидирования работает не так давно, но уже довольно много людей смогли получить кредит на первый автомобиль. Суть программы в том, что государство вносит часть средств за заемщика, помогая ему сделать первый взнос. Программа призвана улучшить условия жизни граждан, помочь им и улучшить спрос на автомобили.

Кто может рассчитывать?

Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской.

Есть еще несколько требований к клиентам:

• возраст от 18 до 65 лет на момент выплаты;
• официальное трудоустройство;
• наличие удостоверения водителя;
• стаж работы на предыдущем месте от 3-6 месяцев в зависимости от банка.

Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.

Документы

Чтобы оформить кредит на первый семейный автомобиль, нужно предоставить небольшой пакет бумаг:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• в отдельных случаях (чтобы понизить ставку) предоставить справку по доходам за 12 месяцев.

Как оформить кредит?

Сначала стоит выбрать банк, который участвует в программе и может выдать соответствующий кредит. Затем — подобрать среди них тот, который подходит по условиям.

Далее заполняется заявка на автокредит. Предварительное решение клиент получает по смс или в виде push-уведомления, если у него есть приложение этого банка.

Затем нужно подготовить документы и выбрать модель, которая нравится. Обычно это происходит в автосалоне. Сотрудники банка помогут оформить кредит с учетом скидки. Останется только сесть за руль своей машины.

Часто задаваемые вопросы

Первый автомобиль — программа льготного кредитования на приобретение автомобилей отечественного производства по сниженной процентной ставке. Граждане приобретают транспортное средство с минимальной переплатой.

Для этого достаточно обратиться в банк, в котором реализуется данная программа. Большинство российских банков оказывает соответствующие услуги гражданам России. При этом автомобиль у заемщика должен быть обязательно первым.

Под действие программы подпадают автомобили отечественного производства. Какие именно марки можно приобрести — зависит от дилера, с которым сотрудничает кредитная организация.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Источник https://tass.ru/ekonomika/8329783

Источник https://www.kp.ru/expert/avto/pervyj-avtomobil/

Источник https://bankiros.ru/autocredits/pervyj-avtomobil