ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

 

ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. ВЗО собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков. В списке встречаются карты, которыми можно полностью и безусловно пользоваться бесплатно, а также те, за которые не взимается плата только при соблюдении установленных условий.

Далее вы ознакомитесь с обзором на каждую карту, включая основные параметры, преимущества и недостатки, наличие кэшбэка и процента на остаток. А итоговая сравнительная таблица поможет сделать окончательный выбор.

1 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa

Хоум Кредит

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.

Бесплатного обслуживаниянет
Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Проценты на остатокдо 5% годовых
Бонусы за покупки10% кэшбэк при оплате смартфоном
Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытиябесплатно
Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления5-7 дней
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
  • Достаточно высокие проценты на остаток
  • Проценты начисляются только при тратах
  • Некоторые бонусные категории подключаются за баллы

2 место. OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР

Открытие

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.

Условия бесплатного обслуживаниянет
Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно
Проценты на остаток6,5%
Бонусы за покупкибаллы — до 11% в избранных категориях или 2,5% за все покупки, можно компенсировать любые траты
Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей
Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления3-5 дней
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Стоимость обслуживания возвращается баллами
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Неудобные условия повышенного кэшбэка

3 место. Альфа-карта (Альфа-Банк) — MasterCard

Альфа-Банк

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.

Условия бесплатного обслуживаниянет
Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей
Проценты на остатокдо 8% годовых
Бонусы за покупкикэшбэк до 2%
Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытиябесплатно
Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления2-5 дней
  • Быстрая доставка в крупных городах России
  • Крупный кэшбэк за все покупки
  • Снятие наличных без комиссии
  • Сложные условия начисления процентов на остаток

4 место. Tinkoff Black — Visa, MasterCard, МИР

Тинькофф

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.

Читать статью  ТОП-10 моментальных дебетовых карт, которые можно получить в день обращения
Условия бесплатного обслуживанияежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или активированная подписка Тинькофф Про
Снятие наличныхв банкоматах Тинькофф — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
Проценты на остатокдо 7% годовых
Бонусы за покупкикэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров
Дополнительные возможностидополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытиябесплатно
Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
Сроки оформления2-3 дня
  • Быстрая доставка по всей России
  • Разнообразные предложения от партнеров банка
  • Снятие наличных без комиссии
  • Можно оформить как мультивалютную
  • Проценты начисляются только при тратах
  • Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка

5 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard

Райффайзенбанк

Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.

Условия бесплатного обслуживаниянет
Снятие наличныхв банкоматах Райффайзена и партнеров — бесплатно
Проценты на остатокнет
Бонусы за покупкикэшбэк 1,5% за все покупки
Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытиябесплатно
Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления3-5 дней
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
  • Крупные лимиты на снятие наличных
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

6 место. My Life (УБРиР) Visa, MasterCard, МИР

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. My Life от УБРиР предусматривает повышенный кэшбэк за оплату коммунальных услуг и в рамках акций. Лимит кэшбэка в этой категории — 500 рублей в месяц.

Размер и условия кэшбэкадо 5% на оплату ЖКХ, 10% в общественном транспорте (для карт МИР), 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей
Стоимость выпускабесплатно
Стоимость обслуживаниябесплатно
Условия кредитного лимитанет
Проценты на остатокне предусмотрены
Снятие наличныхв банкоматах УБРиР и ВУЗ-Банка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц при тратах от 5 000 рублей
Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления1-2 дня
  • Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
  • Маленький лимит кэшбэка за ЖКХ

7 место. Digital (Экспобанк) — Visa

Экспобанк

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копит баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате.

Условия бесплатного обслуживанияпри операциях от 5 000 рублей в месяц или при наличии 15 000 рублей в календарном месяце на всех счетах клиента, в остальных случаях – 99 рублей в месяц
Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Проценты на остаток3% годовых на остаток от 10 000 рублей, начисляются баллами
Бонусы за покупкикэшбэк до 5% бонусами
Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытиябесплатно
Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления3-5 дней
  • Можно оформить с доставкой на дом
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Кэшбэк не привязан к категориям трат
  • Доставка действует только в городах присутствия банка
Читать статью  Дебетовые карты в Альфа-Банке в России

8 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

Почта Банк

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.

Условия бесплатного обслуживанияналичие операций по счету или остаток от 3 000 рублей
Снятие наличныхв банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
Проценты на остатокдо 7,5% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер)
Бонусы за покупкибаллы Мультибонус — до 3%
Дополнительные возможностиможно выпустить как пенсионную
Стоимость открытиябесплатно, именная карта — 500 рублей, доставка почтой — 100 рублей
Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
Сроки оформления2-3 дня
  • Доставка в любое почтовое отделение
  • Можно оформить с 14 лет
  • Повышенные проценты для пенсионеров
  • Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
  • Платный выпуск именной карты

9 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР

Промсвязьбанк

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.

Условия бесплатного обслуживаниясумма трат по карте от 5 000 рублей в месяц
Снятие наличныхв банкоматах ПСБ и партнеров — бесплатно
Проценты на остаток4% годовых — начисляются бонусами
Бонусы за покупки1,5% кешбэк на все покупки, до 5% в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки
Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Стоимость открытиябесплатно
Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления3-5 дней
  • Разнообразные категории повышенного кэшбэка
  • Бонусные баллы можно вывести на счет
  • Проценты на остаток начисляются баллами
  • Можно подключить только проценты, повышенный кэшбэк на все или избранные категории

10 место. Прибыль (Уралсиб) — Visa, MasterCard

Уралсиб

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Размер процентов на остатокдо 8% годовых
Условия начислениясумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей
Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
Бонусы за покупкибаллы Уралсиб Бонус — 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, вывести на счет или потратить на благотворительность
Дополнительные возможностибесконтактная оплата
Стоимость открытиябесплатно
Стоимость обслуживаниябесплатно при ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления2-3 дня
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Бонусная программа с простыми условиями
  • Можно оформить с благотворительной программой
  • Необходим большой остаток

Не всегда бесплатное обслуживание по дебетовой карте предоставляется безусловно. Банки устанавливают определенные лимиты на среднемесячный остаток, сумму зачислений или траты с помощью карты. Иногда требуется одновременное сочетание нескольких условий. Кроме того, бесплатное обслуживание может быть предложено действующим клиентам банка — заемщикам с активным кредитом, вкладчикам, участникам зарплатного проекта, пенсионерам, оформившим выплату пенсии на счет в банке.

Не взимают комиссию за обслуживание дебетовой карты в любом случае половина банков из рейтинга: Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Открытие, Райффайзенбанк и УБРиР. По остальным банкам установленные правила для отмены комиссии вполне доступны и направлены на активное использование карты клиентом ежемесячно.

Итоговое сравнение бесплатных дебетовых карт

Название, банк, платежная системаУсловия бесплатного обслуживанияВозможности и бонусы карты
Польза (Хоум Кредит) — VisaНетКэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток
OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИРНетБонусные баллы до 11%
Альфа-карта (Альфа-Банк) — MasterCardНетКэшбэк до 2%
Tinkoff Black — Visa, MasterCard, МИРЕжемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф ПроКэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCardНетКэшбэк до 1,5%
My Life (УБРиР) — VisaНетДо 5% на оплату ЖКХ, 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 рублей
Digital (Экспобанк) — VisaПри операциях от 5 000 рублей в месяц или при наличии 15 000 рублей в календарном месяце на всех счетах клиента, в остальных случаях – 99 рублей в месяцКэшбэк до 5% бонусами
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИРНаличие операций по счету или остаток от 3 000 рублейКэшбэк до 3%, до 7,5% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИРСумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяцКэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток
Прибыль (Уралсиб)При ежедневном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяцБаллы Уралсиб Бонус — 1 балл за каждые 50 рублей трат
Читать статью  Дебетовые карты Росгосстрах Банка

Кроме бесплатного обслуживания, при выборе карты следует обращать внимание на бонусные опции – кэшбэк и начисление процентов на остаток. Также важную роль играют наличие комфортного и быстрого оформления карты и возможность без комиссии снимать средства в сторонних банкоматах.

Лидером рейтинга и лучшей картой с бесплатным обслуживанием заслуженно является «Польза»‎ от Хоум Кредит Банка. Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно без условий. Также доступны кэшбэк и процент на остаток до 5%, получение наличных и переводы независимо от банка до 100 000 рублей в месяц, бесплатная доставка курьером, 2 месяца SMS-уведомлений без комиссии.

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.

Вопрос-ответ

Плата за обслуживание и выпуск карты устанавливается не платежной системой, а банком. Поэтому даже по картам одной категории в разных банках могут быть различные условия.

Это зависит от конкретной карты и действующих тарифов, установленных банком. По одной карте необходимо выбрать что-то одно – или возврат за покупки, или доход на остаток, по другой – можно совместить обе опции.

Неименную карту можно получить в день обращения сразу в отделении после заполнения заявления. Виртуальная карта доступна в течение 5 минут. Именную карту необходимо изготовить, это может занять 2-5 рабочих дней в зависимости от банка.

Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Пользуюсь картой уже около 2 лет. Подключила ее в основном из-за кэшбэка, так как в Сбере все совсем худо стало с бонусами. Сначала обслуживание было платным — 99 рублей. Потом я где-то на просторах интернета увидела, что можно перейти на другой тариф с бесплатным обслуживанием, что я и сделала. Кэшбэк нравится, категории тоже. Я часто езжу на такси, и почти каждый месяц банк предлагает эту категорию сделать повышенной. Ситуаций неприятных не было, все устраивает, операторы быстро откликаются на вопросы. Поэтому желания поменять карту пока не возникало. Эллина Байтемирова, контент-менеджер ВЗО

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-debetovye-karty.html

Источник https://www.sravni.ru/debetovye-karty/luchshaja-karta/

Источник https://bankiros.ru/debit-cards/vygodnye

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: