Кредит с нулевой процентной ставкой
Правительство РФ Постановлением от 02.04.2020 № 422 утвердило Правила о предоставлении субъектам малого бизнеса беспроцентных кредитов. Кто может воспользоваться льготными субсидиями, на какой период и в каких суммах они выдаются, читайте в данном обзоре.
Под какие цели можно получить кредит под 0 %
Правилами утверждена единственная цель получения беспроцентного кредита – перечисление зарплаты своим работникам с обязательными начислениями на неё. Главная задача нормативного акта – это максимальное сохранение занятости сотрудников.
Кому выдаётся беспроцентный кредит
Цель беспроцентного кредитования – поддержка бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, работающих в пострадавших от коронавируса отраслях экономики.
Для получения беспроцентного кредита заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Кредит под 0% выдаётся всем организациям и ИП, которые работают в отраслях, наиболее пострадавших из-за распространения коронавируса.
Правительство расширило программу выдачи беспроцентных кредитов на выплату зарплаты. Соответствующее Постановление от 24.04.2020 № 575.
- Кредитополучатель должен работать в одной из пострадавших от коронавируса сфер не менее 1 года. Данные определяются на момент заключения кредитного договора.
- На момент заключения кредитного договора деятельность кредитополучателя не должна быть приостановлена или прекращена. В отношении заёмщика не начата процедура банкротства.
- Кредитополучатель должен хотя бы единожды перечислить в казну налоговые платежи.
- В процессе кредитования численность сотрудников в компании не должна снижаться более, чем на 10% в месяц.
Срок предоставления льготного займа
Кредитный договор согласно нормативному акту может быть заключён с 31 марта по 1 октября 2020 года. Срок предоставления ссуды на неотложные нужды с целью сохранения численности сотрудников и их занятости – до 1 года.
Однако ставка 0% предусмотрена только на первые полгода, затем начинает действовать ставка 4%. Именно под такой процент и в такой последовательности будут кредитовать банковские учреждения ЦБ России.
Воспользоваться ставкой 0% можно только по 31 декабря текущего года. Например:
Контур.Фокус — быстрая проверка контрагента!
- если оформить ссуду 12.05.20 г., ставка 0% будет действовать 6 месяцев по 12.11.20 г.;
- если обратиться за кредитом 01.09.20 г., ставка 0% будет действовать всего 4 месяца до конца года.
В каком размере выдают займы под 0% годовых
Сумма беспроцентной субсидии ограничена и рассчитывается по формуле:
- Количество сотрудников по трудовым договорам *( установленный размер МРОТ (с учётом региональных надбавок) + страховые взносы )* срок использования в месяцах (до конца года).
Для максимального кредита срок использования будет равен 6 месяцев.
Где можно оформить кредит под 0%
Как уверяет Минэкономразвития, в программе беспроцентного кредитования будут участвовать многие банки РФ. Некоторые финансовые организации уже приступили к её реализации. К ним относятся:
Какие документы необходимы для оформления кредита под 0%
Контур.Норматив — справочно-правовая система!
Правилами чётко не определён перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для получения беспроцентного кредита. Сказано, что кредитополучатель должен документально подтвердить затраты на выплату зарплаты и перечислению страховых взносов.
Для уточнения подробностей, что входит в пакет для оформления кредита, следует обратиться в банк. Оформить беспроцентный займ можно в электронном виде.
Беспроцентный кредит для бизнеса
Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.
Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.
Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату?
Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:
их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
продолжительность деятельности не менее года;
в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.
Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.
Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.
Условия выдачи беспроцентного кредита
Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:
Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам.
Максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле: сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев.
Период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев.
По истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых.
Погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.
Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу?
Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.
Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты?
В любом банке попросят:
заявку на получение кредита;
последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
паспорт ИП или руководителя компании;
приказ или протокол о назначении руководителя;
У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.
Как розничной торговле удержаться «на плаву»?
Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.
Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:
покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.
С одной стороны, перевод продаж в Интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений и ,к тому же ,займет много времени.
На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день, и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.
Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами?
Узнать подробнее
Быстрый переход возможен благодаря:
сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
сервисам для продвижения в Интернете;
предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в Интернете.
Компания Лайтбокс предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.
Работающий сайт за 1 день
Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции кассы Лайтбокс с платформами для создания сайтов.
При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.
Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.
Увеличение заказов
Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.
Экономия на покупке касс для курьеров
Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.
Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от Лайтбокс или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение касса Лайтбокс, в котором они будут видеть:
что и куда им нужно доставить;
какой из заказов уже оплачен;
кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.
Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.
Сколько стоит?
Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете кассу Лайтбокс, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.
Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.
Беспроцентный кредит на выплату зарплаты: кто может его получить и как подать заявку
При участии Михаил Пархоменко
С начала апреля Правительство РФ запустило программу льготного кредитования предпринимателей и организаций, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. В рамках этой программы можно получить беспроцентный целевой кредит на выплату заработной платы сотрудникам. Подать кредитную заявку в банк и следить за ее прохождением удобнее всего в режиме онлайн, с помощью специального веб-сервиса от компании СКБ Контур.
Кому дадут беспроцентный кредит
Основные параметры программы беспроцентного кредитования малого бизнеса определены в постановлении Правительства РФ от 02.04.20 № 422. В пункте 7 данного документа сказано, что беспроцентный целевой кредит могут получить налогоплательщики, которые не менее года ведут деятельность в отраслях, наиболее пострадавших от распространения коронавируса. Список таких отраслей утвержден постановлением Правительства РФ от 03.04.20 № 434 (см. « Расширен перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса »).
Кроме того, на дату заключения кредитного договора должны выполняться следующие условия:
- деятельность заемщика не приостановлена в соответствии с законодательством РФ;
- в отношении заемщика не введена процедура банкротства;
- заемщик-ИП не утратил этот статус;
- количество работников заемщика, не относящегося к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», в течение отчетного месяца составляет не менее 90% от количества работников в месяце, предшествующем отчетному.
Размер кредита
На какую сумму могут претендовать ИП или организация, обратившиеся за целевым кредитом? В пункте 18 постановления № 422 сказано, что максимальная сумма кредита определяется как «произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода субсидирования, составляющего 6 месяцев и заканчивающегося не позднее 30 ноября 2020 г.».
Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда (он равен 12 130 руб.) с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате и с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.
Поэтому расчет будет выглядеть следующим образом. Если в организации работает 10 человек, районный коэффициент равен 1,15, а страховые взносы платятся по максимальному тариву 30%, то максимальная сумма кредита на 6 месяцев составит:
12 130 руб. × 10 × 1,15 × 1,30 × 6 мес. = 1 088 061 руб.
Напомним, что Федеральный закон от 01.04.20 № 102-ФЗ ввел пониженные ставки страховых взносов для субъектов малого и среднего предпринимательства (см.: « Как малому и среднему бизнесу рассчитывать страховые взносы с апреля 2020 года »).
Ставка по кредиту
Кредит на выплату заработной платы анонсирован как беспроцентный. То есть ставка по нему составляет 0%. Однако, в подпункте «г» пункта 7 постановления № 422 сказано, что нулевая ставка устанавливается «на период субсидирования, а по окончании периода субсидирования ставка для заемщика устанавливается на уровне не выше ставки, полученной кредитными организациями по программам льготного рефинансирования Центрального банка Российской Федерации».
Период субсидирования — это отрезок времени, на протяжении которого Центральный банк будет компенсировать коммерческим банкам доходы, выпадающие из-за предоставления беспроцентных займов бизнесу, пострадавшему от коронавируса. Согласно пункту 4 постановления № 422, период субсидирования составляет 6 месяцев и заканчивается не позднее 30 ноября 2020 года.
А это означает, что беспроцентными будут кредиты, выданные на срок до 6 месяцев. Либо проценты не придется платить только первые 6 месяцев по тем кредитам, которые выданы на более длительный срок. Начиная с седьмого месяца кредитования ставка по кредиту составит 4% (ставка программ льготного рефинансирования ЦБ РФ).
Как отправить заявку через веб-сервис Контура: пошаговая инструкция
Заявку можно направить только в один банк. Но если налогоплательщик получит отказ, то он вправе отправить заявку снова.
В сервисе от СКБ Контур заявка подается следующим образом.
Шаг 1. Войдите в сервис.
Войдите в специальный веб-сервис от СКБ Контур с подписью организации, для которой берете кредит. Для входа потребуется сертификат квалифицированной электронной подписи.
Шаг 2. Отправьте заявку.
Выберите банк, у которого планируете взять кредит без процентов, укажите число сотрудников, сумму и срок кредита.
Шаг 3. Получите деньги.
Дождитесь решения банка. Получите деньги для выплаты зарплаты на счет организации. Банки обрабатывают заявки вручную, поэтому сроки рассмотрения зависят от количества заявлений в работе. Обычно это несколько дней.
Источник https://kontursverka.ru/news/kredit-s-nulevoj-stavkoj
Источник https://litebox.ru/blog/for-business/besprotsentnyy-kredit-dlya-biznesa/
Источник https://www.buhonline.ru/pub/news/2020/4/15640
