Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Кредиты для бизнеса

В связи с непростой экономической ситуацией все большее количество банков предлагают варианты кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса. На Выберу.ру представлено 213 программ по бизнес-кредитам для предпринимателей, чтобы вы смогли сравнить условия и выбрать наиболее подходящее предложение под ваши цели.

Кредиты для бизнеса всех банков. Доступно 213 предложений. Предложений с текущими параметрами не найдено

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
• Срок: от 14 дней до 365 дней
• Ставка: от 9,5 %
• Обеспечение: нет

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: больше недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 13 %
• Обеспечение: нет

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 50 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 6 месяцев
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств, овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 2 минут

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 3 лет
• Ставка: от 13 %
• Обеспечение: любое обеспечение, недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспорт, залог третьих лиц, ТМЦ, денежные средства, другое

• Цель: на любые цели, участие в тендере, исполнение госконтракта, рефинансирование
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 11,35 %
• Обеспечение: нет

• Цель: погашение обязательств, инвестиции, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 11 %
• Обеспечение: нет

• Цель: рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Срок: до 10 лет
• Ставка: от 10 %
• Обеспечение: нет

• Цель: недвижимость, рефинансирование, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽
• Срок: от 30 дней до 1 года
• Ставка: от 1 %
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Срок: до 10 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: рефинансирование
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: индивидуально
• Ставка: от 7,9 %
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: исполнение госконтракта
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Срок: до 4 лет
• Ставка: от 14 %
• Обеспечение: нет

• Цель: развитие предпринимательской деятельности, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
• Срок: до 2 лет
• Ставка: от 12,51 %
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт

• Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 5 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽ до 65 000 000 ₽
• Срок: до 1 года
• Ставка: от 15 %
• Обеспечение: нет

• Цель: исполнение госконтракта
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 3 г. 2 мес.
• Ставка: от 13 %
• Обеспечение: нет

• Цель: овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 1 г. 6 мес.
• Ставка: от 21 %
• Обеспечение: нет

• Цель: исполнение госконтракта
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 48 дней
• Ставка: от 21 %
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: на любые цели, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 4 лет
• Ставка: от 19,9 %
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 5,5 %
• Обеспечение: нет

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 5 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 12 %
• Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, транспорт

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Ставка: от 10 %
• Обеспечение: недвижимость, транспорт

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 80 000 000 ₽ до 80 000 000 ₽
• Срок: до 2 лет
• Ставка: от 10,25 %
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт, денежные средства

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет
• Ставка: от 11 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 3 лет
• Ставка: от 17,5 %
• Обеспечение: недвижимость, транспорт

• Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: индивидуально
• Ставка: от 9 %
• Обеспечение: нет

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 000 ₽ от 300 000 000 ₽
• Срок: от 3 лет до 7 лет
• Ставка: от 10 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 150 000 000 ₽ до 150 000 000 ₽
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: другое

• Цель: овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 200 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Срок: от 2 месяцев до 2 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет
• Ставка: от 16,9 %
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ от 500 000 ₽
• Срок: от 5 лет до 25 лет
• Ставка: от 12,35 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ от 300 000 ₽
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 24 %
• Обеспечение: другое

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 3 лет
• Ставка: от 15 %
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности, погашение обязательств, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 10,5 %
• Обеспечение: оборудование, транспорт

• Цель: приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

Информация о ставках и условиях кредитов для бизнеса в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о кредитах для бизнеса в банках России

Решила расширяться, деньги нужны были срочно. Понравилось то, что быстро среагировали на заявку, все объяснили, девушка очень приятная со мной Читать далее.

Решила расширяться, деньги нужны были срочно. Понравилось то, что быстро среагировали на заявку, все объяснили, девушка очень приятная со мной общалась. рекомендую Скрыть

Банк предлагает оформление онлайн кредита и удобный график погашения, гибкие ставки и выбор формы кредитования.

Надежный банк! Низкие процентные ставки по кредиту для бизнеса. Очень хорошая поддержка, которая готова помочь и ответить на все вопросы

Выберите кредит для бизнеса

Кредитование бизнеса

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Выберу.ру представляет подборку кредитов для малого бизнеса. Здесь вы можете ознакомиться с программами кредитования предпринимателей и выбрать продукт, который подойдет именно вам. Данные актуализируются ежедневно. Сравните ставки, возможные суммы и другие условия и сразу перейдите к заполнению заявки онлайн.

Особенности кредитов для юридических лиц

В списке доступных продуктов сразу заметно, что займы для предпринимателей отличаются по своим видам. Банки предлагают широкую линейку продуктов, которые подойдут для самых разных ситуаций:

• Овердрафт. Суть в том, что для компании резервируется определенная сумма. Она обычно не превышает ежемесячный оборот компании. Этой суммой можно пользоваться для оплаты услуг, закупок и т. д. Образовавшийся долг погашается, как только на счет бизнеса поступят заработанные средства. Проценты по нему высокие, а срок, как правило, не превышает 30 дней.
• На оборотные средства. Пополнить оборотный капитал нужно, например, при сезонном увеличении продаж или для расширения бизнеса. Обычно это заем на срок не более года, и он бывает двух видов: на чрезвычайные нужды (например, при обслуживании крупного заказа) или на несколько лет (на открытие нового предприятия). Такую услугу в числе прочих предоставляют Сбербанк и Тинькофф.
• Кредитная линия. Это договор между банком и заемщиком, ИП или ООО, в котором оговаривается сумма, которая может быть использована в течение конкретного срока. Деньги можно использовать в любое время, не заключая новые договоры. По сути, этот продукт очень напоминает кредитку, а оформляется, как правило, для погашения дебиторских задолженностей.
• Инвестиционный кредит. Выдается для создания малого бизнеса или на его развитие. Чтобы получить такую ссуду, нужно предоставить четкий бизнес-план, который докажет, что инвестиции покроются доходом заемщика.

Кроме того, есть универсальные займы, которые можно получить вне зависимости от цели, и целевые ссуды, например, на приобретение недвижимости, техники, оборудования и т. д. Некоторые программы действуют с господдержкой – ставки по ним снижены, а сроки увеличены.

Обратите внимание! Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) предоставляют услуги без залога и поручителей.

Как оформить кредит для ИП или ООО

Требования к бизнесменам-заемщикам несколько строже, чем к обычным клиентам банков. К ним относятся:

• наличие статуса субъекта МСП;
• бизнес-план;
• статус налогового резидента РФ;
• на заемщика не должно быть заведено дело о банкротстве;
• положительная кредитная история;
• размер задолженности перед государственным бюджетом не должен превышать 50 тыс. рублей;
• отсутствие задолженностей перед сотрудниками.

Подать заявку на оформление займа можно как в отделении банка, так и онлайн. Электронное оформление заявки на предварительное одобрение кредита экономит время и позволяет получить ответ сразу от нескольких кредиторов, а значит, увеличивает шансы на одобрение ссуды. Ознакомьтесь с действующими программами на этой странице и перейдите к оформлению анкеты, кликнув на кнопку «Подать заявку».

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

Сумма займа	10 000 000 Р
Проц. ставка	3,5%-4%
Срок займа	До 10 лет
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 день

Сумма займа	5 000 000 Р
Проц. ставка	От 2,2%
Срок займа	До 12 мес.
Кред. история	Любая
Возраст	От 21 года
Решение	До 1 дня

Новости о займах

Отзывы о займах

Подскажите как отменить страховку

Второй раз оформляю тут микрозайм. В плане скорости получения необходимой суммы этому сайту нет равных. Очень вежливые консультанты. Рекомендую.

Первую сумму мне одобрили не большую, около 10 тысяч рублей и мне её дали без процентов. На 3 раз сумма займа у меня выросла, а 7 займ мне вообще дали без процентов. Анкета на сайте у них не сложная. Деньги приходят на личную карту и довольно быстро. С каждым . Показать полностью

Отличная компания! Пользуюсь её услугами регулярно, нравятся акции и персональные предложения со скидками.А еще очень быстрое и без комиссии погашение через приложение Банка Тинькофф. Как то случайно забыла отключить страховку, так после звонка мне быстро откл. Показать полностью

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:

1. Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
2. У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
3. Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
4. Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:

• можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
• если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
• деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
• ответ по заявке поступает в течение дня;
• оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

Условия выдачи:

• должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
• если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

В какой банк можно обратиться

На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):

Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны; Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни; Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей; Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты; Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Ирина Русанова Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Банковские кредиты для малого бизнеса с каждым годом становятся все популярнее и доступнее. При достаточном уровне финансовой грамотности заемные средства помогут быстро и эффективно развить собственное дело, поднять его на новый уровень успеха. В каком банке условия по кредитам для малого бизнеса самые выгодные – читайте в нашем рейтинге.

Характеристика в рейтинге

Кредиты для малого бизнеса большинство банков готовы выдавать уже действующим предпринимателям, зарегистрированным в качестве ООО или ИП как минимум 6-12 месяцев и уже имеющим тот или иной доход. Получить заем на начало своего дела тоже можно, но это сложнее, доступно далеко не в каждом банке, потребует предоставление залога и поручительства.

Для поддержки развития малого бизнеса в России правительство совместно с кредитными организациями разрабатывает льготные программы кредитования. Как правило, по ним действует самая низкая процентная ставка, доступны большие суммы. Но в большинстве случаев назвать эти программы по праву лучшими сложно, ведь они либо направлены на определенный сегмент рынка, либо имеют строгую региональность.

При подготовке рейтинга лучших банков, предлагающих кредиты на развитие малого бизнеса, мы постарались учесть весь комплекс доступной информации – суммы кредитования, сроки, проценты, дополнительные комиссии, отзывы клиентов и популярность банка в целом. Один из ключевых параметров – процентная ставка, не стал главным определяющим фактором при распределении мест в ТОПе, поскольку практически все банки не имеют фиксированного значения ставки и определяют ее для каждого клиента индивидуально.

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.

Срок выплаты, год

До 2 000 000 000

До 5 000 000 000

10 Райффайзен Банк

Райффайзен банк готов предложить малому бизнесу кредиты в размере до 177 миллионов рублей, 5 миллионов оформляются без залога. Кредит «Инвестиционный» выдается на срок до 10 лет, «Оборотный» на 3 года. Процентные ставки по этим предложениям банк не афиширует, а лишь говорит о том, что они устанавливаются для каждого клиента индивидуально.

Одно из привлекательных предложений для небольших ООО и ИП – это «Экспресс-кредит», предлагаемый в сумме от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. По нему не требуется залог и дополнительные поручительства, не взимается комиссия за выдачу. Минимальная ставка – от 17,9%, довольно высокая на фоне рекламных предложений других, но в целом справедливая на данный момент. По этому кредиту можно не только подать заявку онлайн, но и таким же образом подписать договор, все займет не более суток. Предложение доступно как для действующих, так и для новых клиентов банка. Последним в случае одобрение кредита будет открыт расчетный счет в Райффайзен.

9 Росбанк

Росбанк – крупный универсальный банк, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования любого бизнеса. В ней сейчас можно найти семь предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для других вариантов, в т. ч. коммерческой ипотеки. Ставка начинается от 12,25 %. Также малому бизнесу доступны лизинг и банковские гарантии на выгодных условиях.

Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.

8 Сбербанк

★ Возможность снижения ставки при активном взаимодействии с банком
Сумма: до 200 000 000 руб.
Рейтинг (2022): 4.55

Крупнейший банк страны не остался в стороне от кредитования малого бизнеса, хотя и предлагает не слишком большой выбор программ. Здесь можно оформить кредиты «Оборотный», «Инвестиционный» или овердрафт. Минимальная ставка по каждому из них начинается от 12% годовых, но итоговая будет определена уже после утверждения. Одно из интересных предложений банка – это «Кредит на проект», который выдается на развитие нового направления бизнеса, модернизацию и другие бизнес-цели.

Банк предлагает каждому возможность снижения процентной ставки по кредиту на размер до 2%. Для этого потребуется выполнение ряда условий, а именно поддержание оборотов по счету и расходов по бизнес-карте, а также зачисление определенной суммы зарплаты. Кредитная бизнес-карта – это еще одна возможность пользоваться заемными средствами и даже не платить за это процентов в течение 100 дней. Лимит по ней предусмотрен небольшой, до 1 миллиона рублей, но для отдельных категорий малого бизнеса больше и не требуется.

7 Промсвязьбанк

★ Льготное кредитование по программе Минэкомразвития
Сумма: до 2 000 000 000 руб.
Рейтинг (2022): 4.6

Промсвязьбанк – надежное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях они могут найти для себя выгодные тарифы и возможности, а также несколько кредитных программ. Среди них есть варианты с максимальной суммой кредита до 10 миллионов рублей на пополнение оборотных средств и до 2 миллиардов в рамках льготного кредитования по программе Минэкономразвития. Одно из интересных предложений – это «Кредит Онлайн», который предоставляется в сумме до 2 миллионов на 2 года и оформляется без залога. Доступен он только клиентам ПСБ, пользующимся расчетным счетом в банке не менее 6 месяцев.

Самая выгодная процентная ставка естественно действует по программе льготного кредитования и стартует от 6% годовых. По остальным кредитам минимальный процент от 9% и определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования.

6 Открытие

★ Большой выбор стандартных и специальных программ кредитования
Сумма: до 999 000 000 руб.
Рейтинг (2022): 4.65

Открытие – крупный системообразующий банк, предлагающие разные типы кредитов для представителей малого бизнеса. Помимо универсального кредита в сумме до 999 000 000 рублей сроком на 15 лет под ставку от 11,2% годовых, здесь можно взять деньги для рефинансирования, на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.

Открытие предлагает одни из лучших экспресс-кредитов для бизнеса, которые можно быстро оформить в режиме онлайн. Это займы до 10 миллионов на 3 года под ставку от 12,3%. Залог, поручительства или какие-то справки для получения такого ссуды не нужны. Достаточно оставить заявку на сайте, указав все данные бизнеса. Решение банка будет в течение 3-х рабочих дней. Заслуживают внимания и специальные кредита для бизнеса. Один из них называется «Молодые предприниматели» и предназначен для тех, кто зарегистрировал ООО или ИП не более года назад, прошел образовательный курс «Ты предприниматель» и имеет возраст от 21 до 30 лет. Тем кто соответствует этим условиям банк готов предоставить от 300 тысяч до 2 миллионов рублей на 3 года под фиксированную ставку 13,7%.

5 Россельхозбанк

Россельхозбанк один из участников государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. В нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу.

Радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на мини-предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: фермерским хозяйствам банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов, но требует вернуть задолженность в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк не всегда перезванивает заявителю по поводу принятого решения.

4 ВТБ

ВТБ – еще один крупный банк страны, участвующий в программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Он предлагает большой выбор программ кредитования для малого бизнеса. С их помощью можно решить практически любую проблему предприятия, от покупки оборудования или недвижимости до инвестиций или пополнения оборотных средств. В ВТБ можно взять до 500 миллионов рублей в большинстве программ, кроме экспресс-кредитования, в котором максимальная сумма 10 миллионов рублей, зато без залога. Максимальные сроки кредитов варьируются от 2 до 12 лет. По экспресс-кредитам ставка от 13% годовых, по остальным видам устанавливается индивидуально.

Помимо стандартных программ, ВТБ предлагает и специальные. Так, малый бизнес в Московской области может получить заем в рамках программы льготного кредитования. Сумма по нему составляет от 5 до 500 миллионов рублей, срок до 12 лет, а вот процентная ставка не может превышать показатель «ключевая ставка ЦБ+1,5%». Это весьма выгодное предложение, хоть и действующее лишь в одном регионе.

3 Альфа-Банк

Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Он предлагает кредиты для любых целей, в том числе на развитие существующего малого бизнеса. Суммы кредитования достигают 150 000 000 рублей, срок 10 лет, ставка начинается от 13,2%. Без залога можно получить до 10 миллионов на 3 года, а до 6 миллионов можно оформить даже без визита в банк, но лишь в том случае, если между Альфа-Банком и бизнесом уже есть клиентские отношения. При сумме до 3 миллионов ИП не потребуется поручительство.

Также малому бизнесу доступны овердрафт, бизнес-ипотека, электронные банковские гарантия, лизинг и кредит на исполнение контракта. Еще одно интересное предложение – кредитная карта «Альфа-Бизнес кредит» с лимитом до 1 000 000 рублей, беспроцентным периодом 60 дней и ставкой от 17,5%. Она выпускается и обслуживается бесплатно, доступна как действующим, так и новым клиентам банка, может быть виртуальной (в этом случае получение займет пару минут). Для отдельных категорий малого бизнеса она может стать весьма выгодным финансовым инструментом.

2 Совкомбанк

★ Лучший выбор льготных программ. Самые большие суммы кредитования
Сумма: до 100 000 000 руб.
Рейтинг (2022): 4.85

В Совкомбанке для малого и среднего бизнеса доступны как стандартные кредитные программы, так и банковские гарантии, тендерное кредитование, овердрафты, факторинг, кредитные линии, кредитование исполнения контракта. Выбрать есть из чего и условия весьма неплохие. В рамках программы «Легкий кредит» можно получить до 5 миллионов рублей на срок до двух лет. Для этого потребуется минимальный пакет документов, а ответ о возможности кредитования банк даст в течение суток.

Также в Совкомбанке работает несколько программ льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Среди них есть лучшие предложения для предпринимателей Московской области, сельхозпроизводителей, туризма. Условия по каждой из них индивидуальны и подробно представлены на сайте банка. Скажем лишь, что по отдельным программам ставка начинает от 2-3% годовых, а сумма может достигать 5 миллиардов.

1 Тинькофф Банк

Тинькофф – один из самых удобных банков для предпринимателей. Здесь можно оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать заем буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Количество кредитных программ расширилось до 7. Среди них есть займы для пополнения оборотных средств, для инвестиционных целей и закрытия кассовых разрывов (овердрафт).

Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 10 миллионов рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели также могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставки стартуют от 8,9%. Ещё один вариант – кредитная линия под залог недвижимости, которая позволяет получить уже 15 миллионов рублей на 5 лет, ставка от 8,9%. В Тинькофф вариант для своего бизнеса, зарегистрированного как в качестве ООО, так и ИП, сможет подобрать каждый.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/

Источник https://brobank.ru/kredity-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/3882-luchshie-banki-dlja-kredita-pod-malyj-biznes.html