Досрочное погашение в Плюс Банке

Досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение автокредита позволяет раньше избавиться от кредитной нагрузки и сэкономить на процентах, которые предстоит переплатить банку. Поэтому, как только появляется такая возможность, многие стараются досрочно погасить автокредит.

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Важно понимать, что кредитор при погашении всего долга ранее назначенного срока теряет часть прибыли, поэтому важно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре, прежде чем приступать к инициации процедуры. Как правильно досрочно погасить автокредит – расскажет Brobank.

1. Условия досрочного закрытия автокредита
2. Законодательная база
3. Полное или частичное досрочное погашение автокредита
4. Составление заявления
5. Что происходит с процентной ставкой
6. Нюансы, требующие внимания

Условия досрочного закрытия автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно в кассах банка, через терминалы обслуживания, банкоматы или дистанционные сервисы. Однако условия, при которых возможно инициировать данную процедуру, устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

В соответствии с законодательством, в России установлен ряд универсальных правил досрочного погашения кредитов, которых придерживаются большинство организаций:

1. За 30 дней до предполагаемой даты заемщик составляет письменное заявление о намерении погасить автокредит.
2. Затем составляется дополнительное заявление для внесения последнего платежа (в противном случае списание денежных средств будет происходить по установленному графику).
3. При внесении остатка средств в начале месяца, потребуется оплатить ставку по процентам.
4. С наступлением даты списания необходимо получить справку о состоянии счета.
5. В обязательном порядке запросить справку об отсутствии задолженности и погашении кредита.

Важно, что условия могут изменяться в зависимости от банковского учреждения и внутреннего регламента работы. Поэтому в каждом случае рекомендуется уточнять информацию у сотрудника кредитного отдела или позвонив по горячей линии.

Законодательная база

Многие заемщики интересуются, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Действующим законодательством прописана данная возможность, однако процедура может потребовать больше времени, чем при стандартной форме погашения. Чтобы провести ее без ошибок и штрафных санкций, рекомендуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и уточнить порядок действий.

• кредитор получает только начисленные проценты в соответствии с подписанным договором;
• внесение остатка суммы осуществляется исключительно с согласием кредитора;
• кредитный договор любого вида может быть погашен при условии, что кредитор проинформирован о данных действиях за 30 дней до предполагаемой даты.

Чтобы получить прибыль и застраховать себя от рисков, банки подняли процентные ставки по автокредитам в диапазоне 1-5%.

Полное или частичное досрочное погашение автокредита

В досрочном порядке можно полностью рассчитаться с кредитором, либо оформить частичное досрочное погашение. Каждый из методов имеет важные различия, необходимые учитывать перед подачей заявления.

Оформляя частичное погашение, заемщик вносит часть суммы от остатка общего долга. Денежные средства поступают на счет в качестве очередного платежа до наступления даты списания. Чтобы произошло списание в счет погашения основного долга, необходимо написать заявление в банк.

Важно, что если не провести данную процедуру, денежные средства будут списываться в обычном, установленном порядке. В результате заемщик не сэкономит своих активов и продолжит переплачивать по процентной ставке.

Полное погашение требует внесения всего остатка долга для полного закрытия кредитного договора, после чего с автомобиля снимается залоговое обременение.

Составление заявления

Написание заявления заемщиков является обязательным условием для досрочного погашения. Клиентом банка составляется документ, который передается кредитному специалисту.

1. Полное название банковской организации без сокращений.
2. ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные.
3. Номер договора и дата составления.
4. Номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства.
5. Размер полной суммы к погашению.

Важно, чтобы документ был составлен в двух экземплярах. Один документ передается специалисту, а другой остается на руках у заемщика. Банковская организация может оформить отказ в досрочном погашении, если оно было отправлено позднее установленных сроков. Впрочем, если сумма уже внесена на счет, досрочно погасить кредит можно будет в следующем месяце – главное, вовремя подать заявление.

Что происходит с процентной ставкой

Основным преимущества досрочного погашения является экономия на процентной ставке, если действует аннуитетный график платежей. Первые платежи уходят на погашение суммы по процентной ставке, а затем идет возмещение тела кредита.

При обращении в банк с заявлением о досрочном погашении, должен быть произведен перерасчет суммы с вычетом процентов за неиспользованные месяцы. Ее фиксируют в документе для досрочного погашения. Правило о пересчете также регламентировано действующим законодательством, поэтому банки не имеют право отказывать в проведении данной процедуры.

Нюансы, требующие внимания

Если планируется вносить денежные средств через банкомат или платежный терминал, необходимо проверить поступление денег на кредитный счет. Часто наблюдаются ошибки в организации, когда средства могут быть зачислены на неправильный счет.

Каждый заемщик должен контролировать процесс досрочного погашения самостоятельно. Несмотря на официальный запрет, некоторые банки продолжают начислять штрафные санкции и пенни. Если организация отказывается самостоятельно делать перерасчет, заемщик имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.

Комментарии: 4

Хочу взять кредит что бы погасить автокредит т к очень дорого делать КАСКО. Подскажите пожалуйста как правильно поступить . Спасибо.

Екатерина, здравствуйте. Вы можете оформить рефинансирование действующего автокредита в любом банке. В таком случае вы будете выплачивать обычный потребительский кредит, а автомобиль будет выведен из-под залога. Самые выгодные программы доступны по этой ссылке.

Первая выплата по автокредиту назначена на 5 августа. Банк ВТБ. КОГДА лучше начинать досрочную выплату?

Лариса, добрый день. Обратитесь к своему кредитному менеджеру или в службу поддержки ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24. Сотрудники расскажут, как лучше поступить в вашем случае.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Досрочное погашение в Плюс Банке

Плюс Банк специализируется на автокредитах. Автокредит подразумевает выдачу целевого кредита на покупку автомобиля. Вместе с кредитом клиент обязан оплачивать множество различных страховых услуг, включая КАСКО.

Чтобы сэкономить на процентах заемщики стараются погашать кредит досрочно. Это можно сделать частично, путем внесения денег в счет погашения бОльшими платежами, а также есть полное погашение долга раньше установленного срока.
Основные плюсы досрочки для заемщика

• Досрочное полное погашение выгодно для заемщика, поскольку помогает сэкономить на процентах, а также вывести свой автомобиль из-под залога и получить ПТС на руки. Пока машина находится в залоге у банка, заёмщик не имеет права ее продать или совершить какие-то иные действия.
• Досрочка снижает переплату по кредиту.
• После внесения доп. суммы денег происходит снижение ежемес. платежа, а значит и фин. нагрузки для заемщика.

Как написать заявление на досрочное погашение?

Любой тип досрочного погашения в Плюс Банке осуществляется исключительно по заявлению. Без заявления внесенная сумма продолжает оставаться на счете, а кредит списывается ежемесячными аннуитетными платежами.

Образец заявления можно скачать на сайте банка. Заявление на ПДП в Плюс Банке. Оно имеет стандартную формулировку, в частности, в нем указываются следующие данные:

• Фамилия имя отчество и дата рождения заемщика.
• Паспортные и контактные данные.
• Акцепт заемщика на списание всей внесенной суммы для досрочного погашения.
• Согласие заёмщика списать находящуюся на счете сумму в частичное погашение, если для ПДП её не хватает.
• Согласие, что если деньги не поступят на счёт в указанную дату, то заявление считать аннулированным.
• Согласие с ознакомлением, что, если заявление на полное погашение будет подано с нарушением сроков и условий, то банк имеет право его либо не исполнять, либо списывать в очередности, установленной договором.

В заявлении также указывается тип частичного погашения: с уменьшением ежемесячного платежа, либо сокращением срока кредитования.

Также в заявлении клиент уведомляет банк о предоставлении ему нового графика погашения после частичного досрочного погашения путем отправки его на электронную почту, либо заказным письмом по Почте России, либо получения лично в руки в любом офисе Плюсбанка.

В случае остатка денег после полного досрочного погашения получатель вправе его вывести по реквизитам, указанным в заявлении на полное досрочное погашение. Для этого в заявлении вписываются реквизиты любого счёта. Деньги будут перечислены банком-кредитором в течение 3х дней.

Типы досрочного погашения в Плюс Банке.

Плюс Банк разрешает своим заемщикам гасить автокредит досрочно полностью или частично, согласно ФЗ №353 от 21.12.13 ст.11.

Полное погашение можно осуществить в любой рабочий день.

В частичном погашении есть 2 вида: уменьшение срок выплаты кредита, либо суммы ежемесячного платежа. Тип частичного погашения указывается в заявлении на досрочное погашение. Минимальная сумма для частичного погашения неограничена. Заявление на досрочное погашение должно быть предоставлено банк не позднее, чем за три рабочих дня до даты погашения.

Калькуляторы досрочного погашения Плюс банка

Какими способами можно погасить кредит в Плюс Банке?

• Через сервис «Погасить кредит» с карты любого банка. Сумма одного перевода может составлять от 50 до 50000 руб. Комиссия за перевод 2% от суммы перевода. Зачисление денежных средств происходит в день оплаты.
• Погашение через систему Киберплат. Найти эту систему можно в салонах Мегафон, Связной, Билайн, Карри, а также через сервис «Золотая корона – погашение кредитов». При первом обращении необходимо указать счет для оплаты, ФИО заёмщика, реквизиты банка, номер мобильного телефона, данные паспорта. При повторной оплате можно указывать только номер мобильного телефона, либо паспорт. Комиссия за такое перевод составит 1% минимум 50 руб.
• Различные платежные терминалы: telepay, Амиго, Евросеть и пр.
• В отделении банка. Адреса отделений можно найти на сайте Банка в разделе «Отделения». Для оплаты достаточно предъявить паспорт и номер счёта. Внесение денег в отделение банка проводится без комиссии, зачисление на кредитный счет осуществляется в день внесения.
• При наличии счетов в других банках можно также сделать перевод денежных средств на реквизиты кредита в Плюс Банке. Здесь стоит учитывать комиссию и срок перевода, поскольку каждый банк имеет свои тарифы.
• Через бухгалтерию по месту работы. Можно написать заявление на перечисление части из заработной платы в счет погашения автокредита в Плюс банке. Для этого нужно написать заявление, а также предоставить бухгалтеру реквизиты для платежа.
• Почта России. Жителям отдаленных уголков страны можно воспользоваться оплатой через отделения Почты России по месту своего жительства. Зачисление происходит в течение 5-7 рабочих дней. Комиссия составит минимум 50 руб.

Способов оплаты кредита в Плюс Банке достаточно много. Каждый клиент вправе выбрать тот способ, который для него будет более удобным. Самым быстрым способом будет внесение денег в отделение банка. Но поскольку не во всех населенных пунктах они есть, то можно настроить платежи со своей зарплатной карты в личном кабинете своего банка.

Также удобно оплачивать кредит через различные салоны сотовой связи, которых достаточно много любом городе или населенном пункте, а работают они без обеда и выходных.

Можно ли гасить кредит через Интернет банк?

Как в Плюс Банке есть интернет-банк. Однако он не очень удобный, а информация о кредите бывает неактуальной. Способ погашения заключается в переводе на свой кредитный счет с любой иной банковской карты.

Погасить кредит можно через сайт банка. Для этого в разделе «Частным лицам» нужно выбрать пополнение счетов плюс банка. Далее вводится счёт получателя по кредитному договору, отделение банка и код с картинки. Далее заемщик указывает реквизиты своей платежной карты, откуда и будет списан платёж.

Ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения списывается в дату погашения, согласно графика. ЧДП можно сделать в любую очередную дату платежа по графику. Полное погашение осуществляется в любой рабочий день.

Специалисты банка рекомендуют обеспечить на счёте деньги для ПДП или ЧДП за 10 дней до даты списания.

Если в установленную дату сумма на счёте окажется меньше, чем указано в заявлении, то банк имеет право списать её в частично досрочное погашение.

В связи с этим, после полного досрочного погашения, необходимо взять в банке справку о полном досрочном погашении и отсутствии долга. В противном случае может оказаться, что долг полностью непогашен, за это банк начислять пени и комиссии.

Как получить ПТС?

После полного погашения кредита автомобиль нужно вывести из-под залога. Для этого нужно обратиться в отделение банка или на горячую линию и уведомить банк о намерении забрать свой ПТС.

ПТС выдается в течение 10 рабочих дней. Свой ПТС заемщик может получить в указанном отделении банка, либо заказным письмом.

Популярные вопросы и ответы.

Для того чтобы узнать сумму для ПДП необходимо позвонить по телефону контактного центра 8 800 200 23 72 либо обратиться в одно из отделений банка.

Данная услуга банком предоставляется. Стоимость услуги по смене даты платежа составляет 1.000 руб. Для смены даты платежа заемщику необходимо написать заявление на перенос даты платежа. Для получения данной услуги у заёмщика должна отсутствовать текущая задолженность, оплачен минимум один ежемесячный платёж. Дата платежа переносится в месяце, следующем за месяцем получения заявления от заемщика.

Одобрение заявки происходит в течение часа. Однако бывают исключения. Если сумма кредита более 1 млн.р., то рассмотрение может занять несколько часов, максимум до 1 дня. Это связано с тем, что банк хочет убедиться в платежеспособности заемщика и ему потребуется больше времени для его проверки.

Особенности досрочного погашения кредита в ПАО Плюс банке

Кредиты

После оформления кредитного договора перед заемщиком возникают финансовые обязательства. Преждевременное закрытие долга всегда выгодно клиенту, однако банк теряет запланированную прибыль. Существуют два варианта оплаты, каждый из которых имеет свои особенности. На официальном сайте банка ПАО Плюс досрочное погашение кредита возможно через личный кабинет пользователя.

Общая характеристика

Закон и Гражданский кодекс обязывают заемщика за месяц до досрочного погашения долга уведомить кредитную организацию (если меньшие сроки не указаны в договоре). Процедура требует предварительной подготовки.

Составление заявления

На основании ФЗ № 284 от 19.10.2011 заемщик вправе преждевременно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, полностью выплатив долг. Неправомерны штрафные санкции, дополнительные комиссии и пени. Заявление является документом уведомительного типа, направленного кредитору с целью информирования. Доступные данные о ежемесячных выплатах помогут заемщику спланировать будущие издержки.

Закрытие долга может быть полным и частичным. Для снятия обязательства перед кредитором потребуется действующий договор и паспорт. Пишется соответствующее заявление в офисе банка или на сайте в личном кабинете. На двух экземплярах ставится подпись и дата.

Действия для закрытия договора:

1. Заемщик обращается в отделение банка для уточнения суммы долга.
2. После предоставления информации в течение пяти дней клиент получает справку об остатке суммы на банковском счете.
3. Заполнение заявления по образцу.
4. Пополнение счета на всю сумму.
5. Получение справки о закрытии счета и выплате долга.

1. Заемщик обращается в отделение банка для уточнения суммы долга.
2. После предоставления информации в течение пяти дней клиент получает справку об остатке суммы на банковском счете.
3. Заполнение заявления по образцу.
4. Пополнение счета на всю сумму.
5. Получение справки о закрытии счета и выплате долга.

Если клиент погашает кредит в полном объеме, заявление должно содержать основные пункты: фамилию, имя, отчество, номер договора и желание о полном закрытии счета после погашения. Уплата долга производится в день внесения очередного платежа в соответствии с графиком.

Для частично досрочного погашения кредита в банке Плюс заявление содержит персональные данные, просьбу снизить сумму взноса или сократить период действия договора. Два экземпляра отправляются в банк лично или по почте с уведомлением. Сотрудник регистрирует документ и один экземпляр с печатью отдает заемщику.

Частичная оплата подразумевает пересмотр графика и выдачу нового. Сокращается период выплаты кредита или уменьшается ежемесячный взнос. В каждом конкретном случае досрочное погашение носит индивидуальный характер.

При досрочном закрытии кредита важно учитывать правильность процедуры, халатность может обернуться тяжелыми финансовыми затратами впоследствии. Например, ошибки часто возникают при единовременном пополнении счета, что приводит к неполному погашению ссуды. В результате на оставшиеся средства начисляются пени, о которых заемщик не догадывается.

Внесение средств

Досрочное погашение кредита в Плюс банке проводится различными способами. Клиент должен заранее предусмотреть период зачисления денежных средств на счет.

• Отделение Плюс банка.
• Банковские карты Visa, MasterCard.
• Салоны связи (Евросеть, Связной, Диксис).
• Платежный терминал Золотая корона, Киберплат, Телепэй, Амиго.
• Сторонние банки.
• Бухгалтерия организации.
• Почтовое отделение.
• Электронные кошельки (Киви, Рапида, Яндекс-деньги, Вебмани).

Самый простой вариант — филиал банка. Для оплаты требуется только номер счета, отсутствует комиссия. Денежные средства зачисляются моментально. Пластиковые карты взимают 0,8−2% комиссии, однако поступление средств происходит в этот же день. Для оплаты в салонах связи и платежных терминалах потребуется номер кредитного договора, паспорт и телефон. Комиссия взимается в размере 1% от переведенной суммы, но не менее 50 р.

Другие кредитные организации и интернет-банкинг переводят деньги на счет Плюс банка через сутки после совершения оплаты. А также в бухгалтерии компании, где трудоустроен заемщик, составляется заявление на ежемесячное удержание суммы из заработной платы.

Длительный перевод средств происходит Почтой России — от 5− до 7 дней. Комиссия взимается в размере 1,9%, но не менее 50 р. Зачисление денег через электронные кошельки происходит на следующий день после оплаты. Дополнительная комиссия перевода составляет 1% от общей суммы. Оплатить кредит может сам клиент лично или доверенное лицо.

После полного погашения кредита клиент должен удостовериться в правильности выполненных действий. Узнать о состоянии счета можно по номеру телефона (+74999400740). Для жителей Москвы и области звонок бесплатный. А также на сайте в личном кабинете и при посещении офиса будет указана актуальная информация. После того как специалист подтвердит поступление средств в достаточном объеме, счет закрывается. Клиент вправе требовать справку о погашении задолженности и отсутствии обязательств перед банком. Документ хранится до трех лет, ведь именно этот срок установлен законом как период исковой давности по кредитной задолженности.

Возврат неиспользованных сумм

При оформлении ссуды специалисты часто навязывают страхование рисков. Это обусловлено опасением невыплаты долга, особенно крупного. Согласно законодательству, неиспользованную премию и проценты можно вернуть при досрочном закрытии кредита.

Компенсация оставшейся страховки

Страхование жизни, здоровья, потери работы или утраты имущества используется банками при выдаче любых займов. В связи со снижением дохода граждан и увеличением числа невозвратных кредитов страховка является гарантом безопасности. О возврате никто из сотрудников не говорит, однако закон и Гражданский кодекс содержат важные пункты для возмещения неиспользованных средств заемщика.

После полной выплаты кредита до окончания действия договора, страховое соглашение продолжает действовать. Для его расторжения пишется заявления в страховую компанию или банк. Однако все условия по возврату части страховой премии указываются в определенной части договора.

Вернуть полную страховку могут заемщики, погасившие кредит до истечения первого месяца договора. Составляется заявление в двух экземплярах.

Требования для возвращения:

• Подтверждение полной оплаты кредита.
• Справка о закрытии счета.
• Наличие пункта договора о возмещении страховой части.
• Предоставление документов.

Отказать в возмещении средств могут по различным причинам: из-за отсутствия какого-либо документа, неполного погашения или неправильно составленного заявления. Статья 958 ГК РФ гласит, что при исчезновении рисков возникновения страхового случая до окончания даты договора страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть средств.

Страховой договор взаимосвязан с кредитным соглашением и поэтому прекращение основного документа ведет к автоматической отмене второго. Крайней мерой возмещения являются судебные инстанции.

Возмещение процентов

Заемщик выплачивает кредит аннуитетными платежами, равными суммами. В начале срока погашения проценты очень большие, а основная сумма долга уменьшается незначительно.

При преждевременной оплате кредита оказывается, что клиент уплатил банку лишние средства. Это обеспечивает кредитной организации дополнительную прибыль. Когда нет досрочной оплаты, то проценты считаются уплаченными по графику договора.

Проценты, являющиеся платой за пользование заемными деньгами, оплачиваются только за период с момента подписания договора и до полного возврата кредита. Рассчитать сумму процентов, подлежащих возмещению, несложно. Берется сумма всех начисленных процентов и высчитывается величина до месяца досрочного погашения. Чем длительнее период кредита, тем больше процентов получит клиент в сумме.

В банк пишется заявление на возврат излишне уплаченных процентов. Рассмотрение происходит в течение 10 дней с момента подачи. Если банк отказывается добровольно выполнять требования клиента, последний вправе подать иск в суд. В некоторых случаях проводится судебная экспертиза.

Подписывая договор с банком, заемщик должен обращать внимание на все пункты договора. Некоторые учреждения включают в документ условие о том, что проценты, начисленные за пользование заемными средствами, уплаченные клиентом на дату досрочного полного погашения, не пересчитываются и не возвращаются.

На сайте банка ПАО Плюс о погашении представлена основная информация. Банк устанавливает ограничения на выплату в определенный период. В первый год кредитования в платеж включаются максимальные проценты. Кредитные учреждения страхуют себя таким образом от невыплаты ссуды. Поэтому договор может содержать штрафные санкции в одном из пунктов.

Заявление на досрочное закрытие кредита в банке Плюс составляется в офисе или на сайте. Банки практикуют аннуитетные платежи (равные суммы, выплачиваемые заемщиком каждый месяц). Положительное решение принимается в течение нескольких дней, после чего клиент будет оповещен в письменном виде или по телефону.

Если заемщик без уведомления вносит сумму, равную остатку долга, — кредит не закроется полностью. Деньги будут списываться согласно графику оплат. Клиент, желающий преждевременно выплатить долг в полной мере или частично, должен вспомнить главные условия договора.

Источник https://brobank.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

Источник https://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_plus-bank/

Источник https://kreditmoneya.ru/pao-plyus-bank-ofitsialnyy-sayt-dosrochnoe-pogashenie.html