Депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год — процентные ставки, условия открытия и ведения

Депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год — процентные ставки, условия открытия и ведения

Депозиты «Халык банка» подходят разным клиентам. АО «Народный банк Казахстана» предлагает несколько вариантов вкладов для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Они отличаются размерами ставок и другими условиями.

Разбор понятия «депозит»

Это вклад на счет для получения пассивного дохода. Клиент заключает договор с банком о размещении денежных средств под процент. Организация получает деньги, распоряжается ими, а часть прибыли от оборота возвращает владельцу счета.

Депозиты «Народного банка Казахстана» различаются по срокам, процентам, возможности снятия средств. Владелец счета может открывать вклад на год и более, выбрать вариант с возможностью перевода денег по востребованию.

Какие депозиты предоставляет «Халык банк»

Halyk bank в 2021 году предлагает 3 вида вклада. С основными условиями депозитов «Халык банка» клиенты могут ознакомиться на официальном сайте организации.

Основные:

• «Универсальный»;
• «Оптимальный»;
• «Максимальный».

Как открыть вклад в отделении:

1. Обратиться в банк.
2. Выбрать подходящий тариф в зависимости от цели и требований.
3. Пополнить счет через кассу.

Открытие депозита «Халык банка» онлайн:

для дистанционного управления счетами.
1. Пополнить счет через банкомат, терминал, перевод.
2. Пройти авторизацию в приложении.
3. Кликнуть на кнопку «Меню». Перейти в раздел «Открыть».
4. Выбрать ставку, сроки начислений и другие условия.

Благодаря онлайн-открытию клиенты могут заключить договор в любой точке мира.

В разделе вкладов пользователям можно оценить предложение и проверить предполагаемый размер начислений в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков. Для этого есть депозитный калькулятор «Народного банка Казахстана» в тенге и долларах. Достаточно выбрать валюту и другие данные.

Ставки и условия предоставления депозитов онлайн

Депозиты «Народного банка Казахстана» 2021 года отличаются сроками, возможностью пополнения и частичного снятия, процентной ставкой, остатком.

Общие условия «Народного банка Казахстана» на депозиты 2020:

• возможность открытия онлайн;
• пополнение круглосуточное;
• обналичивание средств без комиссии;
• перевод через терминалы и банкоматы;
• выбор условий – с капитализацией или без нее (при расчете на калькуляторе учитывают);
• страховка накопительных счетов.

Важно! Основное преимущество всех тарифов – снятие по всему миру.

«Универсальный»

Депозиты «Халык банка» на 2021 год оптимизированы под желания клиентов. Тариф «Универсальный» – самый простой вариант.

Условия депозита:

• Есть возможность открытия без посещения отделения банка.
• Ставка – до 1%.
• Для национальной валюты и доллара доступный срок – 12 месяцев.
• Клиенты могут пополнять вклад в течение всего срока заключения договора.
• Доступно частичное снятие.
• Первый взнос должен составлять от 1 000 тенге или 10 долларов. Столько же – неснижаемый остаток.

Перед открытием рекомендуется узнать в народном банке условия частичного снятия и требования по остатку.

«Оптимальный»

Рассматривая процентные ставки депозитов «Халык банка» на 2021, стоит обратить внимание на тариф «Оптимальный». Эффективная ставка – до 10,3%.

Условия депозита «Оптимальный» от «Халык банка» под проценты в 2021:

• Удобное управление средствами через смартфон или ПК, открытие без посещения отделения банка.
• Эффективная ставка в USD – до 1%.
• Сроки вне зависимости от валюты – 12-24 месяца.
• Есть возможность пополнения депозитного счета.
• Частичное снятие недоступно.
• Размер первого взноса – 15 000 тенге или 50 долларов. Аналогичный неснижаемый остаток.

Согласно отзывам, предложение «Оптимальный» – отличное условие для тех, кто хочет сохранить денежные средства без возможности преждевременной траты.

«Максимальный»

Не все депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год с возможностью пополнения счета. У тарифа «Максимальный» есть ограничения на дополнительные вложения на весь срок действия договора.

Условия максимального депозита «Народного банка Казахстана» для физических лиц:

• Процентная ставка в тенге – до 13,2%.
• Удаленное управление и онлайн-открытие.
• Ставка в долларах – до 1%.
• Срок для всех валют – 6, 12, 24 месяца.
• Нет возможности пополнения и снятия средств.
• Первоначальный взнос и неснижаемый остаток – 15 000 тенге или 50 долларов.

Открытый счет для накоплений в банке «Халык» – это возможность получить максимальный пассивный доход за полгода, год или 24 месяца.

Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия

Halyk bank развивает не только пенсионные услуги. Организация предлагает сделать «детский» вклад и сохранить средства на образование ребенка.

Условия открытия счета:

• ежемесячная капитализация;
• дополнительно 7% от государства;
• пополнение через смартфон, ПК;
• минимальный срок – 5 лет, максимальный – 20 лет;
• при вкладе на 5 лет процентная ставка – 8,5%;
• начисления производятся каждый месяц;
• выплату делают, когда заканчивается срок;
• нет ограничений на пополнение;
• клиент может сделать перевод средств учреждению образования без снятия.

Единственная валюта вклада AQYL – тенге.

Описание услуги «Гарантирование вкладов»

Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому защищает их вклады. Гарантирует сохранность средств физических лиц Казахстанский фонд.

Размеры государственной гарантии зависят от условий:

• для сберегательных вкладов в тенге – 15 млн.;
• для счетов в тенге – до 10 млн.;
• для вкладов в долларах – до 5 млн.

Все депозиты «Халык банка» защищены вне зависимости от типа. Если клиент имеет два вклада, возмещают 15 млн. тенге.

«Халык банк» предлагает 3 вида вкладов, а также накопительный счет на образование. Все средства клиентов находятся под государственной гарантией. Условия для всех типов договоров – снятие онлайн, оптимальная ставка, пополнение и открытие без посещения банка.

Как открыть депозиты Народного банка (Халык банка) для физических лиц

Открытое акционерное общество «Народный банк Казахстана» является одним из крупнейших коммерческих банков республики. Он имеет самую большую клиентскую базу и многочисленные отделения практически во всех городах страны. Кроме этого, финансовое учреждение осуществляет большое количество операций в РФ, Грузии, Кыргызстане и Узбекистане.

Депозиты для физических лиц в Народном банке

«Халык Банк» уже более 13 лет предоставляет финансовые услуги физическим и юридическим лицам, предлагая им самые выгодные условия, надежность вкладов и конкурентоспособные процентные ставки по депозитам, которые имеют различный срок действия и условия хранения средств.

Вклад «Народный»

Деньги на счет банка может внести любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет и имеющее удостоверение личности.

• срок — от 1 до 36 месяцев ;
• процентная ставка зависит от срока вклада (базовая — в тенге 9-11%, эффективная — 9,5-11,7%);
• в долларах США — 0,5-1%;
• минимальная сумма взноса — 15 000 тенге (100 долларов США или 100 евро);
• капитализация — каждый месяц;
• частичное снятие средств не предусмотрено.

Во время хранения вклада деньги на счет вносить нельзя. Все средства выплачиваются клиенту по истечении срока действия договора.

«Образовательный»

На этот депозит в «Народном банке» начисление процентов осуществляет не только финансовое учреждение, но и государство . В качестве премии каждый год основная ставка увеличивается на 5-7%.

Условия открытия депозита:

• срок — от 60 месяцев до 20 лет ;
• процентная ставка в тенге — 9,3% ;
• государственное вознаграждение — 5% суммы остатка на счете (7% — для приоритетной группы клиентов);
• минимальная сумма — 15 000 тенге ;
• капитализация — ежемесячная;
• пополнение — 1 000 тенге;
• пролонгация договора — максимум 3 раза.

Деньги по договору AQYL перечисляются на счет института, университета или другого учреждения образования для оплаты за обучение как в пределах Казахстана, так и за рубежом. При необходимости договор можно расторгнуть досрочно.

«Народный пенсионный»

Средства можно вносить как в тенге, так и долларах США . Минимальная сумма взноса составляет 2000 тенге с возможностью дополнительного пополнения счета. Вкладчиками могут стать жители страны, достигшие возраста 50 лет или лица, которые имеют удостоверение пенсионера. Договор может заключаться сроком от 6 месяцев до 1 года, и выплаты по нему осуществляются ежемесячно посредством перевода денег на счет клиента.

• срок — 6-12 месяцев ;
• процентная ставка в тенге — базовая 9-11,5%, эффективная — 9,5-12,3%;
• в долларах США — 1%;
• минимальная сумма вклада — 2 000 тенге или 20 долларов США ;
• выплаты — каждый месяц ;
• пополнение — с собственного счета посредством интернет-банкинга, но не менее 500 тенге (5 долларов или 5 евро).

«Детский»

Депозит сроком от 1 года до 10 лет можно оформить на ребенка, который не достиг возраста 16 лет . Сроки рассчитываются в зависимости от того, сколько лет осталось до того времени, пока ему не исполнится 16 лет . Счет могут открыть родители ребенка, его законные представители или третьи лица по доверенности.

Для жителей таких городов, как Астана и Алматы минимальная сумма взноса равна 15 000 тенге, а других регионов Казахстана — 7 000 тенге. Соответственно, можно внести 100/ 50 долларов США или 100/50 евро.

Начисление процентов производится ежегодно в размере от 11 до 11,2% в национальной валюте или 1% в долларах США. Средства можно вносить в неограниченном количестве (минимум 1000 тенге, 10 долларов США или 10 евро).

До окончания действия договора деньги снимать нельзя. Пополнять вклад можно посредством интернет-банкинга, переводя собственные средства с любых текущих счетов, открытых в банке.

До достижения ребенком 14 лет вкладом распоряжаются его законные представители , а затем сам подросток. Выплата денег ребенку, который не достиг возраста 16 лет, осуществляется при наличии свидетельства о рождении и в присутствии родителей , опекунов и других законных представителей вкладчика.

Вклад и сумма вознаграждения может быть выдана лицу, который открыл счет , только при наличии письменного отказа самого владельца вклада или его представителей, если ребенку не исполнилось 14 лет.

Процесс капитализации осуществляется каждый год. Вознаграждение выплачивается по окончании действия договора.

Универсальный

Это самый простой вид вклада, по которому человек может получить от 9 до 11% годовых в тенге и 1% при вкладе в долларах/евро , сроком от 9 до 36 месяцев.

Минимальная сумма вклада — 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро). Процесс капитализации производится каждый месяц. Выплата по счету осуществляется по окончании действия договора.

Деньги на депозит можно вносить без ограничений и снимать любую сумму , но не более 1 раза в день. Неснижаемая сумма остатка на текущий день должна быть не менее 80% суммы вклада. На счете клиента должно всегда оставаться не меньше 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро).

Как открыть банковский депозит

Все депозиты «Народного банка» оформляются при наличии соответствующих документов в зависимости от выбранного пакета .

Для открытия счета необходимо предъявить :

• удостоверение личности (паспорт);
• идентификационный номер;
• документ, который подтверждает социальный статус клиента (для приоритетной группы).

Если счет открывается третьими лицами на имя другого человека (совершеннолетнего или несовершеннолетнего), необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариусом от вкладчика или его законных представителей.

Калькулятор депозитов Halyk Bank

Депозитный калькулятор Народного Банка онлайн в 2023 году.

Банк ЦентрКредит

Shinhan Bank

Al-Hilal

Altyn Bank

Freedom Bank

Bank RBK

KZI Bank

Национальный банк Пакистана

Банк Китая в Казахстане

Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!

Что такое калькулятор доходности депозитов Народного банка

Жителям Казахстана доступны депозиты в Народном банке, входящем в группу «Halyk». Здесь можно открыть депозит в тенге и иностранной валюте онлайн, а также оформить вклад с государственной поддержкой для последующей оплаты обучения. Универсальный Народный банк участвует в программе гарантирования депозитов, то есть все вклады застрахованы и при отзыве лицензии банка деньги будут возвращены вкладчику.

Для расчета будущего вознаграждения клиенты Народного Банка могут использовать депозитный калькулятор, доступный на сайте и в мобильном приложении банка. Он учитывает многие параметры:

валюта (тенге, доллар, евро).

С его помощью можно ознакомиться с графиком начислений процентов по вкладу, открытому в Народном Банке. Однако программа не учитывает частичное снятие и пополнение, так как подобные операции нерегулярные и не позволяют провести точные расчеты.

Когда есть свободная сумма и требуется инвестировать ее, чтобы получить прибыль, то вклад считается надежным источником. Многие вкладчики ориентируются на ставки, считая, что только они показывают будущую доходность. Однако на размер вознаграждения влияют и другие параметры вклада:

Сумма. От этого параметра зависит уровень начисленных процентов. В некоторых случаях депозит нельзя оформить, если не внесена минимальная сумма.

Ставка. Она бывает фиксированной и изменяющейся в зависимости от выполнения условий. Например, в Народном Банке Казахстана есть вклад «Образовательный вклад AQYL» доступный для вкладчиков, желающих накопить деньги на образование. По условиям установлена базовая ставка банка в 8,5%, а к ней государство добавит 5 или 7%, в зависимости от категории клиента.

Капитализация. Выгодный инструмент для быстрого накопления денег по вкладу. Он работает по принципу: ежемесячно начисляемые проценты уходят не на отдельный счет, а на вклад. Таким образом, происходит быстрое нарастание суммы депозита.

Срок депозита. Вклады открываются на определенные сроки, от которых зависит установленная банком ставка. Обычно чем короче срок депозита, тем ставка больше.

Продление. По окончании срока действия вклада обычно он переходит на счет вкладчика и далее ставка не начисляется. В Народном Банке по всем депозитам предусмотрено автоматическое продление до трех раз.

Пополнение. С помощью пополнения вкладчик может увеличить депозит. Если данная опция есть, пополнение может быть в ограниченном периоде или на протяжении всего срока. Это удобно тем, кто желает ежемесячно откладывать часть денег для инвестирования.

Частичное снятие. Дополнительная опция, позволяющая снимать часть накопленных процентов или сумму до установленной минимальной.

Онлайн-калькулятор Народного Банка учитывает все эти данные при проведении расчетов и дает максимально точный результат за несколько секунд. Вкладчику не нужно использовать сложные формулы, для того чтобы сравнить несколько вкладов, узнать условия по ним и выбрать оптимальный вариант.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Народного банка

В банке при ознакомлении с условиями вклада озвучивается максимальная ставка. Для того чтобы получить ее, нужно выполнить условия. Например, подключенная капитализация или использование карт банка при повседневных расчетах повышают процентную ставку. Эффективная ставка учитывает базовый процент по договору депозита и дополнительные начисления, увеличивающие итоговые вознаграждения.

Депозитный калькулятор помогает рассчитать доход не только по базовой ставке, но и по эффективной. Необходимо выбрать в программе дополнительные параметры, чтобы расчет стал более точным:

капитализация, то есть начисление процентов на процент;

периодические пополнения, планируемые по вкладу.

А вот частичное снятие уменьшает доходность, так как сумма депозита снижается из-за вывода денег. В калькуляторе Народного Банка частичное снятие процентов посчитать невозможно, но если есть в этом необходимость, то можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами.

Вклад в Народном Банке Казахстана можно открыть не только в тенге, но и в долларах. Иностранная валюта может приносить как доход, так и убыток из-за изменения курса. Такой депозит открывается с минимальной ставкой в 1%. Если подключить капитализацию, то из-за минимальных процентов вознаграждения практически не видны. Поэтому такие депозиты оформляют только при желании получить доход от конвертации.

Рассчитывая эффективную ставку, клиент Народного Банка вводит в калькулятор данные:

первоначальная сумма вклада;

срок депозита в месяцах;

валюта депозита, если счет мультивалютный;

выбираются дополнительные параметры: капитализация, перевод начисленных процентов на другой счет клиента.

Если изменять срок и сумму, то вклад будет иметь разную доходность.

Например, у вкладчика Народного банка открыт онлайн-вклад «Универсальный» на сумму 1 млн тенге и сроком на 12 месяцев. По нему предполагается снятие и пополнение без ограничений. Номинальная ставка составит 12,55%, а эффективная будет 13,5%, что практически на один процент выше. Происходит это за счет капитализации. Таким образом, вкладчик получит вознаграждение в 134 931,89 тенге. Если отключить капитализацию, вознаграждение составит 127 243,06 тенге.

Как рассчитать проценты по депозиту Народного банка

В зависимости от типа вклада проценты могут начисляться по простой или сложной формуле. Простая ставка считается по формуле:

первоначальная сумма депозита x ставка x срок в днях/365 / 100.

По такой формуле не учитываются пополнения и частичное снятие. Например, мы открываем вклад на 365 дней с суммы 1 млн тенге и под 7%. Получаем расчет: 1 млн 7% 365/365 /100, где ответ: 700 тенге.

Однако подобных условий в банках сейчас нет. Можно открыть депозит с допопциями, например, ежемесячно делать пополнение или снятие. Из-за этих манипуляций сумма депозитов изменяется, а значит итоговые вознаграждения могут уменьшиться и увеличиваться. Есть сложная формула депозитов, по которой можно провести расчет процентов, с учетом изменения данных в разные периоды договора. Но лучше открыть депозитный калькулятор на сайте Народного банка, в который уже внесены все исходные параметры для расчетов. Достаточно изменять основные показатели, чтобы сравнить результативность и выбрать депозиты для лучшего инвестирования.

Например, депозит «Универсальный» можно открывать на срок до года и на сумму до 40 млн тенге. Валюта вклада также изменяется по желанию клиента с тенге на доллары. Однако ставка на валютном счете крайне низкая. Калькулятор поможет посчитать доход, выбрав срок депозита, сумму и валюту. Расчет носит приблизительный характер, так как здесь не учитываются пополнения и снятия, но он максимально точный.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации

Капитализация вклада привлекательна для клиентов банка тем, что ежемесячно вклад увеличивается за счет поступающих на основную сумму процентов. В следующем месяце ставка опять начисляется, но тело вклада (сумма) уже стало больше. Таким образом, происходит постепенное нарастание. Пополнение может происходить за счет поступления собственных средств на вклад и за счет ежемесячно проводимой капитализации. Если оба эти условия соблюдаются, то размер вознаграждения будет достаточно высоким.

Открыть депозит в Народном банке, где есть капитализация, можно по трем продуктам: Универсальный, Оптимальный и Максимальный. По первым двум клиент может отключить капитализацию, а по последнему она уже входит в условия договора. Частичное снятие процентов возможно только на депозите «Универсальный», а пополнение невозможно только на счете «Максимальный». Чтобы узнать доходность и сравнить условия наглядно, лучше использовать депозитный калькулятор банка. Он покажет, как ставки, срок депозита, его сумма и капитализация влияют на вознаграждения по продуктам. Однако он не сможет посчитать будущее снятие и пополнение, так как банк посчитал ненужным вводить данные параметры в калькулятор. Несмотря на это, программа помогает выявить оптимальный срок размещения вклада, определить сумму депозита и выбрать тариф с большей доходностью.

Важно! С помощью мобильного приложения Halyk Homebank каждый желающий может круглосуточно открыть онлайн-депозит в Народном Банке Казахстана и в дальнейшем управлять своими деньгами, отслеживать их накопление.

Как посчитать налог на доход по депозиту Народного банка

Депозитный калькулятор Народного Банка позволяет рассчитать депозит в тенге и долларах, выявить лучшие условия среди предложений кредитной организации. Однако он не считает налог на полученную прибыль от вклада. С вкладов придется платить налоговые взносы только нерезидентам Казахстана, к которым относят:

жителей Казахстана, проживающих в республике менее 182 дней в годe с учетом приездов и отъездов;

не имеющих постоянной регистрации и собственности на территории РК.

Если клиент Народного Банка не смог предоставить Сертификат резидента при открытии депозита, то при выплате вознаграждения будет удержан налог в размере:

15% с обычных иностранных граждан;

20% с иностранных граждан, зарегистрированных в офшоре.

При этом не оказывает влияние сумма депозита, его ставка, срок размещения, валюта. В банке будут учитывать только доход, полученный из выплаты процентов. Если даже у клиента депозит был открыт на срок в три месяца и он получил по нему доход в виде процентов, с этого вознаграждения банк удержит налог. Сумма удержания зависит от уровня выплаченных процентов и статуса нерезидента (15 или 20%).

Нет необходимости проводить оплату отдельным платежом, так как деньги вычитаются автоматически. А если есть подключенный онлайн-банк, то в нем можно отследить пополнения депозита, изменения сумм, выплаты.

Система страхования депозитов

Народный Банк участвует в системе страхования «Казахский фонд гарантирования депозитов». Это гарантирует вкладчикам то, что их деньги застрахованы на случай отзыва лицензии у кредитной организации. При этом не важна валюта вклада, но сумма вклада влияет на выплаты:

по сберегательным вкладам в тенге — до 20 млн;

по картам, счетам и вкладам в тенге — до 10 млн;

по картам, счетам и вкладам в валюте — до 5 млн.

Если вклад открыт в иностранной валюте, сначала проводится конвертация в национальную, то есть в тенге. Только после этого проводится выплата. Если в течение срока у вкладов были пополнение, снятия, менялась ставка, то все это учитывается в общей сумме к выплате. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, его клиент должен в течение года обратиться за страховкой, подав заявление в КФГД. Сама выплата возмещения проводится в течение пяти дней с момента получения такого заявления. Выплаты после года осуществляются только при наличии у вкладчика уважительных причин невостребования. Поэтому лучше соблюдать срок подачи заявления, чтобы гарантировано получить страховку и вернуть свои деньги с депозита.

Источник https://islamicbanks.ru/depozity-halyk-bank/

Источник https://strategy4you.ru/vklad/kak-otkryt-depozity-narodnogo-banka-xalyk-banka-dlya-fizicheskix-lic.html

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/halykbank/calculator/