Калькулятор депозитов Halyk Bank

Калькулятор депозитов Halyk Bank

Депозитный калькулятор Народного Банка онлайн в 2023 году.

Банк ЦентрКредит

Shinhan Bank

Al-Hilal

Altyn Bank

Freedom Bank

Bank RBK

KZI Bank

Национальный банк Пакистана

Банк Китая в Казахстане

Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!

Что такое калькулятор доходности депозитов Народного банка

Жителям Казахстана доступны депозиты в Народном банке, входящем в группу «Halyk». Здесь можно открыть депозит в тенге и иностранной валюте онлайн, а также оформить вклад с государственной поддержкой для последующей оплаты обучения. Универсальный Народный банк участвует в программе гарантирования депозитов, то есть все вклады застрахованы и при отзыве лицензии банка деньги будут возвращены вкладчику.

Для расчета будущего вознаграждения клиенты Народного Банка могут использовать депозитный калькулятор, доступный на сайте и в мобильном приложении банка. Он учитывает многие параметры:

валюта (тенге, доллар, евро).

С его помощью можно ознакомиться с графиком начислений процентов по вкладу, открытому в Народном Банке. Однако программа не учитывает частичное снятие и пополнение, так как подобные операции нерегулярные и не позволяют провести точные расчеты.

Когда есть свободная сумма и требуется инвестировать ее, чтобы получить прибыль, то вклад считается надежным источником. Многие вкладчики ориентируются на ставки, считая, что только они показывают будущую доходность. Однако на размер вознаграждения влияют и другие параметры вклада:

Сумма. От этого параметра зависит уровень начисленных процентов. В некоторых случаях депозит нельзя оформить, если не внесена минимальная сумма.

Ставка. Она бывает фиксированной и изменяющейся в зависимости от выполнения условий. Например, в Народном Банке Казахстана есть вклад «Образовательный вклад AQYL» доступный для вкладчиков, желающих накопить деньги на образование. По условиям установлена базовая ставка банка в 8,5%, а к ней государство добавит 5 или 7%, в зависимости от категории клиента.

Капитализация. Выгодный инструмент для быстрого накопления денег по вкладу. Он работает по принципу: ежемесячно начисляемые проценты уходят не на отдельный счет, а на вклад. Таким образом, происходит быстрое нарастание суммы депозита.

Срок депозита. Вклады открываются на определенные сроки, от которых зависит установленная банком ставка. Обычно чем короче срок депозита, тем ставка больше.

Продление. По окончании срока действия вклада обычно он переходит на счет вкладчика и далее ставка не начисляется. В Народном Банке по всем депозитам предусмотрено автоматическое продление до трех раз.

Пополнение. С помощью пополнения вкладчик может увеличить депозит. Если данная опция есть, пополнение может быть в ограниченном периоде или на протяжении всего срока. Это удобно тем, кто желает ежемесячно откладывать часть денег для инвестирования.

Частичное снятие. Дополнительная опция, позволяющая снимать часть накопленных процентов или сумму до установленной минимальной.

Онлайн-калькулятор Народного Банка учитывает все эти данные при проведении расчетов и дает максимально точный результат за несколько секунд. Вкладчику не нужно использовать сложные формулы, для того чтобы сравнить несколько вкладов, узнать условия по ним и выбрать оптимальный вариант.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Народного банка

В банке при ознакомлении с условиями вклада озвучивается максимальная ставка. Для того чтобы получить ее, нужно выполнить условия. Например, подключенная капитализация или использование карт банка при повседневных расчетах повышают процентную ставку. Эффективная ставка учитывает базовый процент по договору депозита и дополнительные начисления, увеличивающие итоговые вознаграждения.

Депозитный калькулятор помогает рассчитать доход не только по базовой ставке, но и по эффективной. Необходимо выбрать в программе дополнительные параметры, чтобы расчет стал более точным:

капитализация, то есть начисление процентов на процент;

периодические пополнения, планируемые по вкладу.

А вот частичное снятие уменьшает доходность, так как сумма депозита снижается из-за вывода денег. В калькуляторе Народного Банка частичное снятие процентов посчитать невозможно, но если есть в этом необходимость, то можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами.

Вклад в Народном Банке Казахстана можно открыть не только в тенге, но и в долларах. Иностранная валюта может приносить как доход, так и убыток из-за изменения курса. Такой депозит открывается с минимальной ставкой в 1%. Если подключить капитализацию, то из-за минимальных процентов вознаграждения практически не видны. Поэтому такие депозиты оформляют только при желании получить доход от конвертации.

Рассчитывая эффективную ставку, клиент Народного Банка вводит в калькулятор данные:

первоначальная сумма вклада;

срок депозита в месяцах;

валюта депозита, если счет мультивалютный;

выбираются дополнительные параметры: капитализация, перевод начисленных процентов на другой счет клиента.

Если изменять срок и сумму, то вклад будет иметь разную доходность.

Например, у вкладчика Народного банка открыт онлайн-вклад «Универсальный» на сумму 1 млн тенге и сроком на 12 месяцев. По нему предполагается снятие и пополнение без ограничений. Номинальная ставка составит 12,55%, а эффективная будет 13,5%, что практически на один процент выше. Происходит это за счет капитализации. Таким образом, вкладчик получит вознаграждение в 134 931,89 тенге. Если отключить капитализацию, вознаграждение составит 127 243,06 тенге.

Как рассчитать проценты по депозиту Народного банка

В зависимости от типа вклада проценты могут начисляться по простой или сложной формуле. Простая ставка считается по формуле:

первоначальная сумма депозита x ставка x срок в днях/365 / 100.

По такой формуле не учитываются пополнения и частичное снятие. Например, мы открываем вклад на 365 дней с суммы 1 млн тенге и под 7%. Получаем расчет: 1 млн 7% 365/365 /100, где ответ: 700 тенге.

Однако подобных условий в банках сейчас нет. Можно открыть депозит с допопциями, например, ежемесячно делать пополнение или снятие. Из-за этих манипуляций сумма депозитов изменяется, а значит итоговые вознаграждения могут уменьшиться и увеличиваться. Есть сложная формула депозитов, по которой можно провести расчет процентов, с учетом изменения данных в разные периоды договора. Но лучше открыть депозитный калькулятор на сайте Народного банка, в который уже внесены все исходные параметры для расчетов. Достаточно изменять основные показатели, чтобы сравнить результативность и выбрать депозиты для лучшего инвестирования.

Например, депозит «Универсальный» можно открывать на срок до года и на сумму до 40 млн тенге. Валюта вклада также изменяется по желанию клиента с тенге на доллары. Однако ставка на валютном счете крайне низкая. Калькулятор поможет посчитать доход, выбрав срок депозита, сумму и валюту. Расчет носит приблизительный характер, так как здесь не учитываются пополнения и снятия, но он максимально точный.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации

Капитализация вклада привлекательна для клиентов банка тем, что ежемесячно вклад увеличивается за счет поступающих на основную сумму процентов. В следующем месяце ставка опять начисляется, но тело вклада (сумма) уже стало больше. Таким образом, происходит постепенное нарастание. Пополнение может происходить за счет поступления собственных средств на вклад и за счет ежемесячно проводимой капитализации. Если оба эти условия соблюдаются, то размер вознаграждения будет достаточно высоким.

Открыть депозит в Народном банке, где есть капитализация, можно по трем продуктам: Универсальный, Оптимальный и Максимальный. По первым двум клиент может отключить капитализацию, а по последнему она уже входит в условия договора. Частичное снятие процентов возможно только на депозите «Универсальный», а пополнение невозможно только на счете «Максимальный». Чтобы узнать доходность и сравнить условия наглядно, лучше использовать депозитный калькулятор банка. Он покажет, как ставки, срок депозита, его сумма и капитализация влияют на вознаграждения по продуктам. Однако он не сможет посчитать будущее снятие и пополнение, так как банк посчитал ненужным вводить данные параметры в калькулятор. Несмотря на это, программа помогает выявить оптимальный срок размещения вклада, определить сумму депозита и выбрать тариф с большей доходностью.

Важно! С помощью мобильного приложения Halyk Homebank каждый желающий может круглосуточно открыть онлайн-депозит в Народном Банке Казахстана и в дальнейшем управлять своими деньгами, отслеживать их накопление.

Как посчитать налог на доход по депозиту Народного банка

Депозитный калькулятор Народного Банка позволяет рассчитать депозит в тенге и долларах, выявить лучшие условия среди предложений кредитной организации. Однако он не считает налог на полученную прибыль от вклада. С вкладов придется платить налоговые взносы только нерезидентам Казахстана, к которым относят:

жителей Казахстана, проживающих в республике менее 182 дней в годe с учетом приездов и отъездов;

не имеющих постоянной регистрации и собственности на территории РК.

Если клиент Народного Банка не смог предоставить Сертификат резидента при открытии депозита, то при выплате вознаграждения будет удержан налог в размере:

15% с обычных иностранных граждан;

20% с иностранных граждан, зарегистрированных в офшоре.

При этом не оказывает влияние сумма депозита, его ставка, срок размещения, валюта. В банке будут учитывать только доход, полученный из выплаты процентов. Если даже у клиента депозит был открыт на срок в три месяца и он получил по нему доход в виде процентов, с этого вознаграждения банк удержит налог. Сумма удержания зависит от уровня выплаченных процентов и статуса нерезидента (15 или 20%).

Нет необходимости проводить оплату отдельным платежом, так как деньги вычитаются автоматически. А если есть подключенный онлайн-банк, то в нем можно отследить пополнения депозита, изменения сумм, выплаты.

Система страхования депозитов

Народный Банк участвует в системе страхования «Казахский фонд гарантирования депозитов». Это гарантирует вкладчикам то, что их деньги застрахованы на случай отзыва лицензии у кредитной организации. При этом не важна валюта вклада, но сумма вклада влияет на выплаты:

по сберегательным вкладам в тенге — до 20 млн;

по картам, счетам и вкладам в тенге — до 10 млн;

по картам, счетам и вкладам в валюте — до 5 млн.

Если вклад открыт в иностранной валюте, сначала проводится конвертация в национальную, то есть в тенге. Только после этого проводится выплата. Если в течение срока у вкладов были пополнение, снятия, менялась ставка, то все это учитывается в общей сумме к выплате. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, его клиент должен в течение года обратиться за страховкой, подав заявление в КФГД. Сама выплата возмещения проводится в течение пяти дней с момента получения такого заявления. Выплаты после года осуществляются только при наличии у вкладчика уважительных причин невостребования. Поэтому лучше соблюдать срок подачи заявления, чтобы гарантировано получить страховку и вернуть свои деньги с депозита.

Депозиты для физлиц в Халык банке: Универсальный, Максимальный, Оптимальный

В Halyk Bank Казахстана физлица могут открыть депозиты – «Универсальный», «Максимальный» и «Оптимальный». Процентная ставка – от 8 до 14,9%. Открыть депозит можно в отделении банка или мобильном приложении Homebank.

В статье мы расскажем, какие депозиты есть в Народном банке Казахстана, общая информация по вкладам Halyk Bank для частных лиц, процентные ставки 2022 депозитов «Универсальный», «Максимальный», «Оптимальный» и условия для вкладчиков, как открыть депозит в Халык банке.

Депозиты для физических лиц в Halyk Bank: общие условия

Halyk Bank в Казахстане предлагает физическим лицам три вида депозитов – «Универсальный», «Максимальный» и «Оптимальный». У каждого депозита свои преимущества.

Общие условия для физлиц:

• гарантия сохранности вкладов;
• удобное управление;
• автоматическая пролонгация.

Сохранность и выгода вкладов:

• пополнение и открытие вклада онлайн;
• снятие и пополнение денег по всему миру;
• эффективная ставка до 14,9%;
• страхование каждого депозита;
• частичное снятие онлайн (так злоумышленники, которые получили доступ к депозиту, не смогут снять все деньги).

Гарантия сохранности вкладов

Народный банк КЗ гарантирует надежность вкладов. Деньги не попадут в руки злоумышленников.

8 апреля 2020 года рейтинговое агентство Fitch провело исследование долгосрочного рейтинга дефолта эмитента Халык банка. Его результат – «BB+» с негативным прогнозом.

Финансовая устойчивость Халык банка признана самой высокой в Казахстане. Ее уровень – «bb+». Это означает, что вкладчики гарантированно не потеряют свои деньги в случае санкций и других ограничительных мер. Депозиты банка застрахованы государственным фондом гарантирования депозитов.

Удобное управление

Следить за счетом по депозиту можно в мобильном приложении Homebank. Не нужно ехать в ближайшее отделение Halyk Bank, стоять в очереди и общаться с консультантом. Управлять счетом можно прямо с телефона.

Возможности приложения Homebank:

• открытие депозита онлайн;
• круглосуточное пополнение и снятие денег со счета без комиссии;
• снятие наличных;
• пополнение через современные системы – банкоматы Cash-In и терминалы Халык банка;
• пополнение переводом с карты или счета.

Автоматическая пролонгация

Halyk Bank продлевает ипотечный договор после завершения срока его действия без участия клиента. Не нужно ехать в отделение банка, заново подавать заявку и ожидать ее одобрения. Халык банк делает это за клиента.

По договору автоматическая пролонгация вклада происходит 3 раза. После этого деньги переводятся на счет вкладчика.

Примечание от банка: договоры вклада «Максимальный» не пролонгируются. Вкладчик уведомляется за 30 дней до завершения срока. Для повторного заключения вклада ему нужно повторно подать заявление.

Депозит «Универсальный» от Народного банка РК: процентная ставка, сроки, валюта

Универсальный вклад от Народного банка РК предлагает среднюю ставку для вкладчиков. Его преимущество в ежемесячной выплате вознаграждения и низком первоначальном взносе в размере 1 тыс. тенге.

Условия кредитования:

• эффективная ставка – 13%;
• первоначальный взнос – 1 тыс. тенге;
• возможность открытия вклада в приложении Homebank;
• срок кредитования – 12 месяцев;
• возможность пополнения и частичного снятия денег;
• обязательный первоначальный взнос;
• выплата средств – ежемесячно, с капитализацией и без нее.

Депозит «Максимальный» от Халык банка: условия вклада

Депозит «Максимальный» от Халык банка имеет самую высокую процентную ставку – 14,9%. Его преимущество в удобных для вкладчика сроках: можно взять деньги на 6, 12 и 24 месяца.

Условия кредитования:

• эффективная ставка – 14,9%;
• первоначальный взнос – 15 тыс. тенге;
• возможность открытия вклада в приложении Homebank;
• срок кредитования – 6, 12 или 24 месяца;
• без возможности пополнения и частичного снятия денег;
• неснижаемый остаток отсутствует;
• без ежемесячной выплаты вознаграждения.

Депозит «Оптимальный» в Halyk банке: проценты на сегодня и другие особенности

Депозит «Оптимальный» в Халык банке имеет самую низкую процентную ставку – 8%. Это самый выгодный способ занять деньги у банка без переплат.

Условия кредитования:

• эффективная ставка – 8%;
• первоначальный взнос – 15 тыс. тенге;
• возможность открытия вклада в приложении Homebank;
• срок кредитования – 12 или 24 месяца;
• возможность пополнения вклада;
• без возможности частичного снятия денег;
• без ежемесячной выплаты вознаграждения.

Как открыть депозит в Народном банке Казахстана и пополнять

Открыть депозит в Народном банке КЗ можно двумя способам – в ближайшем отделении и приложении Homebank. При оформлении вклада через приложение нужно посетить отделение банка для подписания договора.

Как открыть депозит онлайн:

1. Пополнить счет или карту. Это можно сделать через банкоматы, платежный терминал или переводом с другой карты.
2. Скачать приложение Homebank и авторизоваться в нем.
3. Запустить приложение и перейти в раздел «Меню». Далее нужно выбрать «Открыть депозит», где указать ставку, сумму и срок кредитования.

После того как заявку одобрят, нужно посетить отделение Халык банка и подписать договор. С собой нужно иметь паспорт.

Как открыть депозит в отделении Halyk Bank:

1. Посетить ближайшее отделение банка.
2. Проконсультироваться с менеджером. Он посоветует, какой тип вклада выбрать – «Универсальный», «Оптимальный» или «Максимальный».
3. Пополнить депозит наличными через кассу отделения.
4. Подписать договор.

Перед тем как оформить депозит, можно рассчитать сумму выплат. Для этого нужно воспользоваться депозитным калькулятором на официальном сайте банка.

В Народном банке КЗ для физлиц есть три вида депозитов – «Универсальный», «Оптимальный» и «Максимальный». Всем вкладчикам гарантируют сохранность вкладов, удобное управление и автоматическую пролонгацию (кроме вклада «Максимальный»). Процентные ставки: 8% (оптимальный), 13% (универсальный) и 14,9% (максимальный). Для оформления депозита нужно обратиться в ближайшее отделение Halyk Bank или скачать мобильное приложение Homebank.

Депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год — процентные ставки, условия открытия и ведения

Депозиты «Халык банка» подходят разным клиентам. АО «Народный банк Казахстана» предлагает несколько вариантов вкладов для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Они отличаются размерами ставок и другими условиями.

Разбор понятия «депозит»

Это вклад на счет для получения пассивного дохода. Клиент заключает договор с банком о размещении денежных средств под процент. Организация получает деньги, распоряжается ими, а часть прибыли от оборота возвращает владельцу счета.

Депозиты «Народного банка Казахстана» различаются по срокам, процентам, возможности снятия средств. Владелец счета может открывать вклад на год и более, выбрать вариант с возможностью перевода денег по востребованию.

Какие депозиты предоставляет «Халык банк»

Halyk bank в 2021 году предлагает 3 вида вклада. С основными условиями депозитов «Халык банка» клиенты могут ознакомиться на официальном сайте организации.

Основные:

• «Универсальный»;
• «Оптимальный»;
• «Максимальный».

Как открыть вклад в отделении:

1. Обратиться в банк.
2. Выбрать подходящий тариф в зависимости от цели и требований.
3. Пополнить счет через кассу.

Открытие депозита «Халык банка» онлайн:

для дистанционного управления счетами.
1. Пополнить счет через банкомат, терминал, перевод.
2. Пройти авторизацию в приложении.
3. Кликнуть на кнопку «Меню». Перейти в раздел «Открыть».
4. Выбрать ставку, сроки начислений и другие условия.

Благодаря онлайн-открытию клиенты могут заключить договор в любой точке мира.

В разделе вкладов пользователям можно оценить предложение и проверить предполагаемый размер начислений в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков. Для этого есть депозитный калькулятор «Народного банка Казахстана» в тенге и долларах. Достаточно выбрать валюту и другие данные.

Ставки и условия предоставления депозитов онлайн

Депозиты «Народного банка Казахстана» 2021 года отличаются сроками, возможностью пополнения и частичного снятия, процентной ставкой, остатком.

Общие условия «Народного банка Казахстана» на депозиты 2020:

• возможность открытия онлайн;
• пополнение круглосуточное;
• обналичивание средств без комиссии;
• перевод через терминалы и банкоматы;
• выбор условий – с капитализацией или без нее (при расчете на калькуляторе учитывают);
• страховка накопительных счетов.

Важно! Основное преимущество всех тарифов – снятие по всему миру.

«Универсальный»

Депозиты «Халык банка» на 2021 год оптимизированы под желания клиентов. Тариф «Универсальный» – самый простой вариант.

Условия депозита:

• Есть возможность открытия без посещения отделения банка.
• Ставка – до 1%.
• Для национальной валюты и доллара доступный срок – 12 месяцев.
• Клиенты могут пополнять вклад в течение всего срока заключения договора.
• Доступно частичное снятие.
• Первый взнос должен составлять от 1 000 тенге или 10 долларов. Столько же – неснижаемый остаток.

Перед открытием рекомендуется узнать в народном банке условия частичного снятия и требования по остатку.

«Оптимальный»

Рассматривая процентные ставки депозитов «Халык банка» на 2021, стоит обратить внимание на тариф «Оптимальный». Эффективная ставка – до 10,3%.

Условия депозита «Оптимальный» от «Халык банка» под проценты в 2021:

• Удобное управление средствами через смартфон или ПК, открытие без посещения отделения банка.
• Эффективная ставка в USD – до 1%.
• Сроки вне зависимости от валюты – 12-24 месяца.
• Есть возможность пополнения депозитного счета.
• Частичное снятие недоступно.
• Размер первого взноса – 15 000 тенге или 50 долларов. Аналогичный неснижаемый остаток.

Согласно отзывам, предложение «Оптимальный» – отличное условие для тех, кто хочет сохранить денежные средства без возможности преждевременной траты.

«Максимальный»

Не все депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год с возможностью пополнения счета. У тарифа «Максимальный» есть ограничения на дополнительные вложения на весь срок действия договора.

Условия максимального депозита «Народного банка Казахстана» для физических лиц:

• Процентная ставка в тенге – до 13,2%.
• Удаленное управление и онлайн-открытие.
• Ставка в долларах – до 1%.
• Срок для всех валют – 6, 12, 24 месяца.
• Нет возможности пополнения и снятия средств.
• Первоначальный взнос и неснижаемый остаток – 15 000 тенге или 50 долларов.

Открытый счет для накоплений в банке «Халык» – это возможность получить максимальный пассивный доход за полгода, год или 24 месяца.

Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия

Halyk bank развивает не только пенсионные услуги. Организация предлагает сделать «детский» вклад и сохранить средства на образование ребенка.

Условия открытия счета:

• ежемесячная капитализация;
• дополнительно 7% от государства;
• пополнение через смартфон, ПК;
• минимальный срок – 5 лет, максимальный – 20 лет;
• при вкладе на 5 лет процентная ставка – 8,5%;
• начисления производятся каждый месяц;
• выплату делают, когда заканчивается срок;
• нет ограничений на пополнение;
• клиент может сделать перевод средств учреждению образования без снятия.

Единственная валюта вклада AQYL – тенге.

Описание услуги «Гарантирование вкладов»

Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому защищает их вклады. Гарантирует сохранность средств физических лиц Казахстанский фонд.

Размеры государственной гарантии зависят от условий:

• для сберегательных вкладов в тенге – 15 млн.;
• для счетов в тенге – до 10 млн.;
• для вкладов в долларах – до 5 млн.

Все депозиты «Халык банка» защищены вне зависимости от типа. Если клиент имеет два вклада, возмещают 15 млн. тенге.

«Халык банк» предлагает 3 вида вкладов, а также накопительный счет на образование. Все средства клиентов находятся под государственной гарантией. Условия для всех типов договоров – снятие онлайн, оптимальная ставка, пополнение и открытие без посещения банка.

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/halykbank/calculator/

Источник https://bank.kz/stati/depozity-dlya-fizlicz-v-halyk-banke-universalnyj-maksimalnyj-optimalnyj/

Источник https://islamicbanks.ru/depozity-halyk-bank/