Открытие вклада на Финуслугах — регистрация, пополнение, подводные камни

Открытие вклада на Финуслугах — регистрация, пополнение, подводные камни

Сервис Финуслуги от Московской биржи (MOEX Group) и Банка России — маркетплейс, основная задача которого сделать более доступными финансовые услуги во всех регионах РФ. Клиенты портала могут не выходя из дома открыть вклад через Финуслуги, пополнить его, взять кредит, купить облигации, электронные страховые полисы ОСАГО.

Финуслуги — что это такое простыми словами

Для крупных банков поиск клиентов не проблема, им легко разослать предложения по уже готовой базе, и все узнают о выгодных условиях разрабатываемого продукта. А что делать финансовым организациям, которые только выходят на рынок, готовы предложить клиентам открыть выгодный вклад, но возможностей провести масштабную рекламную кампанию у них нет? Здесь на помощь приходит финансовый маркетплейс Финуслуг.

Это интернет-магазин для финансовых продуктов, такой же как Озон или Сбермаркет, но для продажи банковских услуг. На портале банки, партнеры Финуслуг, размещают условия своих вкладов, страховых продуктов, валютных депозитов, других финансовых услуг. Здесь же банки предлагают клиентам из любой точки РФ открыть желаемый вклад, накопительный счет или воспользоваться другой услугой. Клиенты с помощью специальных сервисов смогут выбрать подходящий финансовый продукт и приобрести его в личном кабинете.

Техническую сторону платформы Финуслуги взяла на себя Московская биржа (Моекс Групп). Юридические вопросы решает Центральный банк РФ. Открытие вкладов на сайте Финуслуг имеет такую же юридическую силу, как и оформление в офисе банка. ЦБ регистрирует эти договоры и вносит их в единую базу. В любой момент клиент имеет возможность запросить договор из базы. Никаких отличий от бумажных экземпляров, оформленных в отделениях банка, нет.

Как открыть вклад на Фин услугах

Регистрация на Финуслугах возможна только при наличии подтвержденного профиля на Госуслугах. Если вы не пользуетесь порталом Госуслуги, маркетплейс Финуслуги предложит оформить ОСАГО с экономией до 63%. Узнать, сколько предварительно будет стоить страховка, можно мгновенно после ввода номера автомобиля. Полис поступает на электронную почту. Возможность оформить вклады откроется только после регистрации на Госуслугах.

Для того чтобы зарегистрироваться на Финуслугах, необходимо пройти два этапа:

1. Регистрация на сайте.
2. Идентификация.

После идентификации клиенты могут открывать вклады, отслеживать выплаты процентов, пополнять счета, осуществлять вывод денег. Идентификация открывает доступ для дистанционного заключения финансовых договоров.

Регистрация

В соответствии с правилами платформы, для регистрации необходимо иметь:

• паспорт РФ;
• подтвержденную запись на Госуслугах;
• мобильный телефон с сим-картой, зарегистрированной на пользователя портала;
• электронную почту.

Процесс регистрации проходит просто:

1. Кликаете по значку «Личный кабинет».
2. Нажимаете на кнопку «Войти через Госуслуги».
3. Выбираете строчку «Зарегистрируйтесь для полного доступа к сервисам».
4. Выделяете вариант регистрации. Сервис предлагает три варианта — онлайн через интернет-банк, через центр обслуживания или другой способ.
5. Выполняете рекомендации сервиса.

Онлайн-регистрация возможна через несколько банков. Если вы не являетесь банковским клиентом, зарегистрируйтесь через центры обслуживания. После этого будет возможность открыть вклады в любых кредитно-финансовых учреждениях.

Идентификация

При первом посещении личного кабинета пользователю Финуслуг доступна только идентификация. Для выполнения процедуры необходимо:

1. Назначить встречу представителю Финуслуг. В процессе регистрации выбирается время и место.
2. Встретиться с представителем сервиса, имея при себе паспорт. На встрече сфотографируют будущего пользователя платформы с паспортом и отдельно все страницы документа. Фотографии будут отправлены через специальное приложение для проверки.
3. Получить подтверждение, что идентификация успешно завершена. После этого вы сможете открывать счета, вклады и т. д.

Идентификация обязательна для дистанционного оформления договора банковского обслуживания в процессе пользования Финуслугами. Представитель платформы для встречи с будущими клиентами выезжает более чем в 40 городов. Если в вашем городе пока нельзя пройти идентификацию, зарегистрируйтесь. После открытия представительства вы получите уведомление в личных сообщениях.

На встрече представитель сервиса никаких документов с клиентом не подписывает. Если вам будут предлагать подписать какой-либо договор, это мошенники.

Выбор и открытие депозита

Для открытия депозита необходимо:

1. Открыть раздел «Сбережения». Выбрать подраздел по всем вкладам или онлайн.
2. Выбрать параметры по будущему вкладу, такие как сумма, валюта, срок. Для будущих вкладов вы сможете выбрать и дополнительные параметры — условия выплаты, капитализация процентов, возможность пополнения накопительных счетов, закрыть вклад на льготных условиях.
3. Получить список со всеми вкладами, отвечающими выбранным условиям.
4. Найти вариант на таких условиях, которые вас устраивают.
5. Нажать на кнопку «Открыть». Если вы ещё не в личном кабинете, войдите.
6. Откройте «Корзину».
7. Посмотрите статус заявки. Он показывает возможность открытия вкладов. Если указано «Согласование», необходимо подождать; если статус стал «Пополнить», можно вносить деньги.

Вклады открываются после согласования с банком. Финансовая организация имеет право отказать клиенту без объяснения причин такого ответа. Отказ может поступить как при оформлении в банковском отделении, так и при попытке открыть онлайн депозит. Варианты открытия не влияют на результат.

1 000 за первый вклад — предложение для новых клиентов. Если открыть через Фин услуги вклады физических лиц первый раз, сервис подарит 1 000 рублей. При открытии необходимо выбрать срок не менее полугода, сумма на вкладе должна быть от 100 тысяч рублей. Снимать деньги до окончания банковского вклада можно, но тогда бонус начислен не будет.

Как пополнять счет без комиссии

После регистрации для клиентов открывается счет на Финуслугах. Это виртуальный кошелек личного кабинета. С него можно пополнять вклады.

Как пополнить счет на Финуслугах:

1. Войти в личный кабинет.
2. Выбрать «Мой счет».
3. Оформить перевод.

Пополнить счет можно с помощью системы быстрых платежей на сумму 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.

После того как вклад открыт, у вас есть 4 рабочих дня для его пополнения. Если не перевести деньги, депозит закроется, воспользоваться таким вкладом вы не сможете. Как внести деньги? Любым удобным для вас способом. Пополнить вклад на Финуслугах можно без комиссии. Сервис не берет процент за проведение финансовой операции, но банки имеют право ввести плату за пополнение. Способы пополнения вклада — со счета Финуслуг, с банковской карты.

Для перевода денег:

1. Выберите вклад.
2. Нажмите на кнопку «Пополнить».
3. Воспользуйтесь реквизитами для пополнения счета или QR-кодом. В назначении платежа обязательно укажите номер договора, вашу фамилию, имя, отчество.
4. Переведите нужную сумму. При переводе крупных сумм можно производить пополнение частями, используя разные счета. О том, что произошло пополнение счета, клиента уведомят сообщением.

В личных кабинетах клиентов отображается полная информация о вкладах — банки, где открыт депозит, суммы, ставки, доход. Финансовая платформа Финуслуги проводит пополнение в этот же день, но межбанковские переводы проводятся в срок до 3 рабочих дней, в выходные транзакций нет.

Застрахованы ли вклады, открытые через Финуслуги? Да. Депозиты застрахованы АСВ (агентством по страхованию вкладов). Но деньги на счетах, которые откроют для клиентов на Финуслугах, не включены в программу страхования вкладов.

Как вывести деньги

После закрытия вклада деньги поступают в личные кабинеты клиентов на Финуслугах. Вывести средства можно на новый депозит или на банковскую карту; комиссия за такую операцию не взимается.

При переводе денег на новый вклад, открытый в любом банке через Финуслуги, комиссий также нет. Если открыть такой вклад, средства будут зачислены мгновенно.

Партнеры платформы finuslugi.ru

Финуслуги предлагают подключиться к платформе и размещать свои предложения банкам, страховым компаниям, владельцам сайтов и маркетплейсам.

Банки

Для размещения банковских услуг между платформой и банками, у которых есть лицензия на ведение своей деятельности, заключается договор. Затем финансовое учреждение проходит тестирование для подключения банковского продукта. После этого производится размещение и поддержка услуг, которые предлагают банки. В настоящее время через сервис можно открывать вклады онлайн с максимальными процентными ставками:

• МКБ. «МКБ. Преимущество». Максимальная доходность — 11% на срок от 3 месяцев до 1 года. Минимальная сумма — 10 т. р. Выплата процентов в конце срока.
• Экспобанк. «ЭкспоКапитал+». Сумма от 30 т. р. Банк предлагает максимальную ставку 10,5% с выплатой процентов в конце срока. Срок от 3 месяцев до года.
• ДОМ.РФ. «Надежный». Выгодный процент до 10%. Сумма от 10 т. р., срок от 3 месяцев до трех лет + 1 месяц.
• Первоуральскбанк. «Премиальный». Максимальный процент — 10%. Открыть вклады можно на сумму от 30 т. р. Окончание срока через год.
• Металлинвестбанк. «Максимальный доход» является выгодным вариантом для вклада от 6 месяцев. Минимальная сумма — 100 т. р.

Финуслуги предлагает оформить данные вклады на эксклюзивных условиях, которые действуют только для клиентов портала. Все вклады застрахованы.

Маркетплейсы

Финуслуги предлагают продукты своих партнеров, которые выходят с выгодными предложениями — это несколько финансовых маркетплейсов. Клиенты могут оформить с их помощью большой спектр финансовых услуг.

Другие продукты сервиса

Финуслуги стали удобным сервисом. Пользователи, которые открывают вклады через Финуслуги, получают доступ к дополнительным продуктам. У них есть возможность открытия личных, срочных вкладов, переводить средства, выводить на банковскую карту, покупать страховые полисы ОСАГО. Контроль счетов, депозитов, которые вы открываете, осуществляется через личный кабинет. Каждый пополненный вклад отражается отдельно, с указанием банка, где он открыт, процентных ставок, доходности депозитов, сроков действия.

Открытие вклада через Финуслуги, в чем подвох

В чем минус? Обязательная идентификация после регистрации. Сервис будет полностью доступен для открытия онлайн-вкладов только после встречи с его представителем и при предъявлении паспорта. Если в вашем населенном пункте нет представительства, нужно ехать в ближайший город, где такая встреча возможна.

Что пишут в отзывах вкладчики

Отзывы клиентов подтверждают, что на портале можно найти хорошие условия для открытия депозита, взять кредит на выгодных условиях.

«Открыл вклад в маленьком банке, о котором раньше даже не знал. Условия отличные — 11% годовых. С обычным вкладом, который предлагают в распиаренных банках под 5%–6%, не сравнишь».

«Понравилось работать на портале. Удобный личный кабинет. Зачисляю деньги через СБП, пополнил без комиссий. Потом открываю депозиты в разных банках. Можно иметь сразу несколько вкладов и видеть все на одной странице. История хранится в личном кабинете с простым и понятным управлением».

«Услышала от знакомых о Финуслугах. Стало интересно, как это работает. Оформила ОСАГО. Быстро, легко и с хорошей скидкой».

Делаем выводы

Что значит для пользователей маркетплейс Финуслуги? Это интернет-магазин для онлайн открытия вкладов, покупки финансовых, страховых, инвестиционных, кредитных услуг на выгодных для клиентов условиях.

Стоит ли открывать вклад на Финуслугах? Да, конечно. Открывая, вы можете выбрать выгодные условия, высокую ставку, отсутствие комиссии, другие критерии, которые вас устроят.

Можно ли доверять порталу? Да. Финуслуги — проект MOEX Group и Банка России. Компания стала надежным партнером, включена в реестр финансовых платформ ЦБ РФ под первым номером.

Популярные вопросы

Портал Finuslugi предлагает банковским организациям размещение финансовых услуг. Берет на себя рекламу и продвижение их продуктов. Даже небольшой банк может найти здесь новых клиентов. Это выгодно для всех сторон. Клиент выбирает самое выгодное предложение даже без вложения максимальных сумм. Процентные ставки всегда честные, без скрытых платежей, условия прозрачные.

Открывать вклады через Finuslugi абсолютно безопасно. Все юридические вопросы сервис берет на себя. Заполняет онлайн-договор, отправляет заявки в банки, переводит деньги, информирует клиентов о важных новостях. Перед размещением предложений финансовые организации проходят проверку. Гарантия возврата депозитов при появлении проблем у банков обеспечивается агентством по страхованию вкладов.

Finuslugi являются проектом Московской биржи. Работа сервиса контролируется Банком России. Все сделки фиксируются регистратором финансовых транзакций, что подтверждает юридическую силу операций.

Да, сервис может отказать в идентификации, если у клиента нет паспорта или документ имеет непонятные отметки, рваные страницы, вызывает сомнения его подлинность, у него истек срок действия. Есть и возрастные ограничения. Портал разрешает проходить регистрацию и идентификацию пользователям, которым исполнилось 18 лет.

Как открыть онлайн вклад: чем виртуальный вклад отличается от обычного

Как открыть онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.

Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.

Как открыть онлайн вклад?

Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?

Выберите банк

Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.

Выберите вид вклада

Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, накопительный вклад или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными сервисами по подбору вклада и банка.

Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.

Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.

Пополнение вклада

У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.

Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.

Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.

Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.

После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.

Договор банковского вклада

Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.

Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?

Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:

• максимальная прозрачность, то есть все сразу видно: начисленные проценты, все пополнения и снятия;
  не надо контактировать с банком, простаивать в очередях;
• что совсем немаловажно — процентные ставки по таким вкладам выше.

Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада Агентству страхования вкладов (АСВ).

Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.

Как открыть вклад через интернет-банк (нюансы)?

Как открыть вклад через интернет-банк, интересует многих, так как депозиты — это удобный инструмент финансового управления. О том, какие возможности банковского размещения предоставляют современные интернет-системы дополнительного банковского обслуживания (ДБО), вы узнаете из этой статьи.

Как открыть вклад (общие правила)?

Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, передаваемые физическим лицом, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в распоряжение финансово-кредитному учреждению (банку). За пользование деньгами клиента банк начисляет проценты, составляющие доход вкладчика.

Порядок открытия депозита разными категориями лиц определяется гл. 5 инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). В частности, п. 5.3 Инструкции устанавливает, что российское юрлицо для открытия вклада должно предоставить в банк следующие документы:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации.

Перечень документов, которые следует предоставить иным лицам, в т. ч. иностранным, приведен в пп. 5.1–5.2, 5.4–5.6 Инструкции.

Как открыть вклад онлайн?

Большинство банков, предоставляющих услуги дополнительного банковского обслуживания через интернет (интернет-банк, клиент-банк), обеспечивают для своих клиентов возможность открытия вклада (депозита) онлайн.

Как правило, ставки по таким депозитам немного выше, чем по аналогичным вкладам, открываемым и обслуживаемым через отделение банка.

Для размещения средств компании в офисе банка или через интернет-систему ДБО клиент банка должен предоставить заявление об открытии вклада (то есть порядок документооборота одинаков). Однако в случае пользования интернет-сервисом организация вправе предоставить заявление онлайн через меню программы. Согласно Инструкции, для открытия депозита организация обязана предоставить 2 документа: свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Однако наличие у организации расчетного счета с системой ДБО предполагает, что эти документы в банк уже были предоставлены ранее, и повторное их предоставление обычно не требуется.

В системе интернет-банк клиент может выполнять все операции, доступные через отделение банка:

• размещение средств;
• изменение реквизитов вклада;
• пополнение;
• пролонгация;
• отзыв депозита и др.

Размещение депозита происходит через контекстное меню программы при помощи специальной вкладки, например «Депозиты», «Размещение средств» и т. п. (каждый банк формирует интерфейс программы индивидуально).

Далее клиент создает новый документ (заявление на открытие вклада онлайн). Ему предлагается тарифный калькулятор, при помощи которого пользователь определяется с наиболее выгодным вариантом. После того как тариф выбран, клиент знакомится с условиями размещения, сохраняет документ, подписывает его ЭЦП и отправляет в банк.

В течение некоторого времени банк обрабатывает запрос клиента, вновь открытый депозит отображается в соответствующей вкладке программы.

О бухгалтерском и налоговом учете вкладов читайте в статьях:

• «Бухгалтерский учет финансовых вложений — ПБУ 19/02»;
• «Нужно ли исчислять НДС с денежных средств, полученных в качестве обеспечительного (гарантийного) платежа, залога, депозита?».

Итоги

Важная функция интернет-банка — возможность размещения денег на вкладе (депозите), не покидая рабочего места. В интернет-сервисах ДБО банки предоставляют подробную информацию, позволяющую клиенту определиться с выбором денежного размещения.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/otkrytie-vklada-na-finuslugah/

Источник https://finansoviyblog.ru/vklady/kak-otkryt-onlajn-vklad.html

Источник https://nalog-nalog.ru/bank/kak_otkryt_vklad_cherez_internetbank_nyuansy/